Es fácil cometer accidentalmente un “fraude amistoso”. Cómo evitar este grave error con la tarjeta de crédito

Kendra Graham – Propietario gemas kendra – descubrió que después de enviar productos a dos clientes diferentes, disputaron la compra con la compañía de su tarjeta de crédito. Cada uno dijo que no le habían pedido nada a Graham.

“Fue muy difícil”, dijo Graham, quien finalmente resolvió ambos asuntos a su favor. Reconoció que los reembolsos son una herramienta útil si alguien ha sido perjudicado, “pero en mi caso, los estafadores les hacen la vida difícil a los propietarios de pequeñas empresas”.

Esta situación, a veces llamada fraude amistoso, ocurre cada vez más a menudo. De hecho, aproximadamente 3 de cada 4 devoluciones de cargo presentadas por titulares de tarjetas pueden ser casos de fraude amistoso. según datos de Visa.

El fraude amistoso puede incluir errores, como no recordar que le dio a su cónyuge una tarjeta de crédito y cuestionar la compra legítima, así como intenciones más graves, como fraude y robo.

Aunque la expresión pueda parecer inocente, el fraude amistoso puede acarrear graves consecuencias. Un comerciante puede negarse a hacer negocios con usted en el futuro y la compañía de la tarjeta de crédito puede cerrar su cuenta, lo que podría dañar su puntaje crediticio.

Si comprende los motivos legítimos para disputar los cargos y los pasos adecuados a seguir, podrá evitar que le señalen por fraude amistoso.

¿Qué cargos de crédito puedes disputar?

Generalmente, las devoluciones de cargo están reservadas para transacciones no autorizadas y errores de facturación, cualquiera de los cuales puede ser el resultado de errores, prácticas de marketing engañosas, engaño o fraude, según Mark Shayani, abogado de Grupo de Abogados del Pacífico.

Gracias a la Ley de facturación justa de créditoExiste un proceso simple para disputar estos cargos. En lugar de comunicarse con el comerciante para obtener un reembolso, puede pedirle a la compañía de su tarjeta de crédito que revierta el pago al comerciante.

Cómo evitar el fraude amistoso

Lamentablemente, el fraude amistoso no es necesario. Muchos tipos de fraude amistoso no son intencionales, son el resultado de una falta de comunicación o de un error honesto.

Algunas formas de evitar ser identificado como un delincuente amistoso de fraude:

• Comprender las políticas de devolución. Antes de comprar, revise la política de devoluciones del comprador.
• Comuníquese primero con el comerciante. Intente resolver cualquier disputa comunicándose directamente con el comerciante antes de acudir a la compañía de su tarjeta de crédito.
• Mantener los recibos y la correspondencia por escrito. Esto puede recordarle la compra y servirle como documentación si necesita disputar un cargo.
• Comuníquese con cualquier persona que tenga acceso a su tarjeta. El fraude complementario común ocurre cuando un cónyuge o un hijo usa la cuenta del titular principal de la tarjeta para realizar una compra, pero el titular principal la olvida cuando revisa su estado de cuenta.
• Bloquea tu tarjeta de crédito. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito le permiten bloquear su tarjeta para evitar nuevas transacciones. Esto puede resultar útil si varias personas tienen acceso a una tarjeta.

Cómo disputar un cargo de tarjeta de crédito

Según el Comisión Federal de ComercioTiene 60 días a partir de la fecha de la primera factura con información incorrecta para disputar una transacción.

1. Revise su historial comercial

Puede disputar un cargo una vez que se haya publicado en su cuenta. Antes de iniciar una disputa, considere quién más puede tener acceso a su tarjeta de crédito (como un familiar o un amigo).

2. Contacta al comerciante

Comuníquese primero con el comerciante para corregir un error, cambiar un monto u obtener un reembolso. Puede ser más rápido que discutir el cargo con el emisor de su tarjeta de crédito y le ayudará a evitar que lo señalen.

3. Reúna los documentos de respaldo

Si no puede resolver la disputa con el comerciante, recopile información que le ayudará a probar su caso, incluyendo:

• Correo electrónico, transcripciones de chat, capturas de pantalla o grabaciones de voz con los compradores estableciendo su intento de resolver el conflicto.
• Copias de la factura con la transacción.
• Seguimiento de los detalles que describen el envío.
• Facturas o contratos
• Materiales de marketing que detallan el producto o servicio anunciado.
• Comprobante de compra o comprobante de cancelación.

4. Póngase en contacto con su compañía de tarjeta de crédito

Hay varias formas de iniciar su disputa con la compañía de la tarjeta de crédito.

• En línea y mediante aplicación móvil. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito ofrecen un proceso rápido y conveniente para iniciar una disputa en su sitio web o aplicación móvil.
• Escrito. Puede enviar su disputa por escrito utilizando la dirección proporcionada para preguntas sobre facturación. Enviar una carta certificada garantiza que tendrá pruebas de que su disputa se recibió dentro del plazo de 60 días. Envíe copias de cualquier documento y conserve sus originales. El FTC dando ejemplos de letras.
• Por teléfono. También puede disputar una transacción hablando con un representante de servicio al cliente. “Mantenga a los operadores tranquilos y agradables”, aconseja Shayani. “Esto podría acelerar sus quejas”.

Mientras la investigación continúa, Shayani dice que se puede pedir a la compañía de la tarjeta de crédito que no cobre intereses sobre el monto en disputa.

5. Monitorear el proceso

Normalmente, las disputas tardan entre 30 y 90 días. Supervise su cuenta durante ese tiempo y responda rápidamente a las preguntas de seguimiento. Esté preparado para proporcionar información adicional, si es necesario.

¿Cuáles son los posibles resultados de una disputa sobre una transacción con tarjeta de crédito?

Si la investigación determina que usted no es responsable del cargo en disputa, el reportador de crédito debe explicar, por escrito, qué correcciones se harán y cualquier interés o tarifa asociada con el reembolso del monto en disputa.

Sin embargo, si la compañía de la tarjeta de crédito descubre que usted tiene la culpa, debe informarle por escrito lo que debe y por qué fue declarado responsable. Puede apelar la decisión ante la compañía de la tarjeta de crédito o presentar una queja ante el Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

¿Qué puedes hacer si accidentalmente has cometido un fraude amistoso?

Si descubre que ha cometido un fraude amistoso, no debe entrar en pánico. Simplemente comuníquese con el departamento de servicio al cliente de su tarjeta de crédito para actualizar la nueva información y que puedan completar la verificación. Puede continuar pagando la factura de su tarjeta de crédito como de costumbre, aunque es posible que sea responsable de las tarifas e intereses que se suspendieron durante la investigación.

Si la investigación ya terminó a su favor, también debe comunicarse directamente con el comerciante y hacer arreglos para pagar su producto o servicio.

¿Qué sucede si disputa un cargo de tarjeta de crédito incorrectamente?

Si una compañía de tarjetas de crédito determina que una disputa es fraudulenta, ya sea de forma no intencional o no, se devolverán todos los créditos temporales emitidos y usted podrá ser responsable de las tarifas y los cargos por intereses. Los casos repetidos de fraude amistoso podrían causarle más problemas a largo plazo.

Según Shayani, los minoristas y las compañías de tarjetas de crédito pueden mantener listas negras internas de infractores reincidentes de fraude. El comerciante puede negarse a hacer negocios con usted y la compañía de la tarjeta de crédito puede suspender transacciones o solicitar documentación adicional para futuras solicitudes.

El fraude amistoso puede parecerle un inconveniente menor, pero puede crear dificultades financieras para los vendedores y destruir su reputación ante ellos.

Después de la experiencia de Graham, ella se ha vuelto más cautelosa con respecto a la repetición de negocios por parte de clientes que cometieron fraude amistoso.

“Soy reacio pero he dado permiso [one customer] comprarme nuevamente por una cierta cantidad de dólares porque la conozco”, dijo. Graham se niega a aceptar negocios de la otra persona.

Las consecuencias adicionales para los reincidentes pueden incluir la pérdida de los derechos de restitución y demandas civiles que podrían dar lugar a pagos ordenados por el tribunal, dijo Shayani.

Aunque un error puede no tener un efecto grave, es importante no abusar del sistema de contracargo. Si es reincidente, un banco puede cerrar completamente la cuenta de su tarjeta junto con cualquier otra cuenta que tenga allí. Las cuentas cerradas podrían afectar su crédito y su capacidad para obtener un préstamo en el futuro.