Préstamo con garantía hipotecaria Un préstamo a plazo fijo está garantizado por su vivienda como una segunda hipoteca. Obtiene una suma global por adelantado y luego paga el préstamo en pagos mensuales iguales a lo largo del tiempo. Dado que su casa se utiliza como garantía, el prestamista puede ejecutarla si no cumple con sus pagos.
La mayoría de los prestamistas Requiere que tenga entre un 15% y un 20% del valor líquido de su vivienda para obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Para saber cuánto capital tiene, reste el saldo restante de su hipoteca del valor de su vivienda. Por ejemplo, si su casa vale $500,000 y usted tiene $350,000, tiene $150,000 en valor líquido. El siguiente paso es determinar su relación préstamo-valor, o relación LTV, que es el saldo pendiente de su hipoteca dividido por el valor actual de su vivienda. Entonces en este caso el cálculo sería el siguiente:
$350.000 / $500.000 = 0,7
En este ejemplo, tiene una relación LTV del 70%. La mayoría de los prestamistas le permitirán pedir prestado entre el 75% y el 90% del valor de su vivienda menos lo que debe en su hipoteca principal. Suponiendo que un prestamista le permitirá pedir prestado hasta el 90% del valor líquido de su vivienda, puede utilizar la fórmula para ver cómo sería:
$500,000 [current appraised value] X 0,9 [maximum equity percentage you can borrow] -350.000 dólares [outstanding mortgage balance] = $100,000 [what the lender will let you borrow]
Un período de pago típico para un préstamo con garantía hipotecaria es de entre cinco y 30 años. Según el préstamo, usted realiza pagos a tasa fija que nunca cambian. Si las tasas de interés suben, el monto de su préstamo permanecerá sin cambios.
Las segundas hipotecas, como los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda y las HELOC, no reemplazan la hipoteca principal del propietario. Esto le permite pedir prestado sobre el valor líquido de su vivienda sin necesidad de cambiar su tasa hipotecaria preferencial por tasas más altas en la actualidad.
Los préstamos con garantía hipotecaria tienen tasas de interés fijas, lo cual es excelente si busca pagos mensuales predecibles. La tasa que usted fija cuando obtiene su préstamo permanece constante en todo momento, incluso si el mercado aumento de las tasas de interés.