Los precios más bajos del combustible y las tasas de recompra más bajas pueden ayudar a mejorar el bolsillo de los pobres del país, pero necesitarán abordar sus finanzas de manera diferente para que estos recortes los beneficien.
Cheslin Jacobs, director comercial de TymeBank, dice que Sudáfrica tiene la reputación de tener las peores tasas de ahorro del mundo, y numerosas encuestas nos dicen que es difícil ahorrar cuando no puedes permitirte pagar la deuda.
“Después de años de estrés financiero implacable, nuestros clientes han tenido que ser financieramente disciplinados y resilientes. Esto les permitirá recuperarse cuando se produzca la recuperación, y eso ayudará a bajar los precios del combustible y, con suerte, al primer recorte de tipos”.
Con poco menos de 10 millones de clientes y una base que incluye a todos, desde beneficiarios de subvenciones SRD hasta consumidores de clase media y ahorradores adinerados, TymeBank ha estado recopilando comentarios y datos de los clientes durante los últimos tres meses para comprender la salud financiera de los consumidores, incluido su estado financiero. situación financiera. comportamiento de gasto y ahorro.
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¿Ayudará la tasa repo a las personas que no están ahorrando lo suficiente para su jubilación?
Jacobs dice que la falta de ahorros para la jubilación entre los clientes de TymeBank es preocupante, ya que sólo el 10,3% de los encuestados dicen que están ahorrando para la jubilación, independientemente de sus ingresos o edad.
“Esto es muy preocupante. Incluso los clientes que contribuyen a fondos de jubilación deberían pensar detenidamente en utilizar un plan de pensiones de doble nivel, especialmente si tienen más de 40 años”.
¿Qué hacen los consumidores para llegar a fin de mes? Jacobs dice que los clientes de todo el espectro de ingresos dicen que han utilizado una variedad de medidas para conservar el agua, y menos del 5% de los encuestados informaron poco o ningún cambio en su estilo de vida a pesar del dramático aumento en los costos de vida.
“Además de reducir costos siempre que pueden, los clientes de TymeBank están retirando sus ahorros, recurriendo a amigos y familiares en busca de ayuda financiera y comenzando acuerdos mutuos, mientras que poco menos del 14% dijo que habían solicitado préstamos y eligieron un préstamo personal, que se convierte en un pequeño número de bancos y prestamistas.
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Preocupaciones de los consumidores sobre los prestamistas informales
“Lo que siempre es preocupante es el número de personas que piden préstamos a prestamistas informales. Aunque menos del 7% de los encuestados dijeron haber tomado esta ruta, sabemos que las estimaciones nacionales son mucho más altas.
“Si bien los pequeños prestamistas desempeñan un papel importante, hay muchos prestatarios sin escrúpulos que cobran tasas de interés exorbitantes. Por lo tanto, elegir un prestamista de buena reputación siempre debe ser la opción preferida, siempre que se tenga un buen historial”, afirma.
La encuesta a los clientes también mostró que las personas de bajos ingresos, en su mayoría mujeres, gastan al menos dos tercios de sus ingresos en alimentos y artículos de primera necesidad.
“Durante el Mes de la Mujer, encuestamos a un grupo de mujeres, la mayoría de las cuales son madres solteras y sostén de familia, que ganan entre 1.000 y 5.000 rupias al mes. Informaron gastar al menos dos tercios de sus ingresos en alimentos y artículos de primera necesidad, y hasta 20 personas. El % de su dinero se destina al cuidado infantil y gastos relacionados.
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Las mujeres son mejores salvadoras – ¿Ayudará una tasa de recompra más baja?
Curiosamente, los datos muestran que el 55 por ciento de los clientes de depósito del banco, independientemente de sus ingresos, son mujeres, lo que respalda la idea de que, a pesar de ser financieramente vulnerables, las mujeres son mejores ahorradoras. Entre las mujeres que ahorran, un tercio lo hace para la educación de sus hijos, mientras que el 23% lo hace para su seguridad financiera personal.
“En general, hemos visto un aumento del 35% en el número de clientes con cuentas de ahorro en el último año. Uno de cada cuatro clientes activos habituales tiene una cuenta de ahorro, siendo el mayor número de titulares de cuentas de ahorro entre 26 y 35 años.”
Jacobs dice que el banco también ha notado que algunos clientes tienen objetivos de ahorro a corto plazo, mientras que otros tienen objetivos de ahorro a largo plazo.
El análisis de datos muestra que los usuarios de sus productos de ahorro flexible tienden a ser ahorradores a corto plazo, con el 90% de sus fondos retirados dentro de los dos meses posteriores a la apertura de sus cuentas. El 10% restante de los clientes con saldos más altos tienden a conservar sus ahorros durante períodos de tiempo más largos, algunos de varios años.
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Los clientes eligen productos con altas tasas de interés.
“Los datos también muestran que cuando los clientes tienen fondos limitados, hacen bien en elegir productos con intereses altos para ganar la mayor cantidad de dinero. Cuando se considera que el 65% de los encuestados nos dijeron que ahorraron menos de R5 000 en los 12 meses anteriores, lo que vemos es que, independientemente de sus ingresos, los consumidores se esfuerzan por hacer que su dinero trabaje para ellos.
Por supuesto, siempre hay que aspirar a obtener la mayor rentabilidad, pero la regla de oro es no poner todos los huevos en la misma cesta, afirma Jacobs. “Lo ideal sería tener dinero en una cuenta de ahorros flexible en caso de emergencias, mientras se acumulan ahorros en una cuenta de ahorros fija que pague intereses altos.
“Estamos viendo tendencias alentadoras entre los clientes que están ahorrando, y sólo una cuarta parte de las personas a las que preguntamos informaron que ahorran un cierto porcentaje de sus ingresos cada mes. Este es el tipo de disciplina de ahorro al que todos los sudafricanos deberían aspirar. tenerlo”, dice.
