Ha pasado sus años de trabajo acumulando riqueza y debería poder vivir con unos ingresos cómodos. Sin embargo, después de cumplir 65 años (o incluso 77 o incluso 70), se trata menos de hacer crecer su dinero; en otras palabras, de cómo evitar sus ahorros e inversiones. En lugar de trabajar más tiempo, puede ahorrar de forma más inteligente, independientemente de su situación económica o clase social.
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Al planificar la jubilación, es necesario hacer un resumen de los años y centrarse en salvar financieramente a las personas hasta la clase media que acumulan ahorros cómodos. Aquí hay cuatro formas en que la clase media estadounidense puede generar riqueza antes de jubilarse y tres formas de mantener el estatus social durante la jubilación.
Vivir por debajo de sus posibilidades es lo más importante que puede hacer para generar riqueza, especialmente si está ahorrando para una compra importante o un acontecimiento de la vida. Incluso si se encuentra en el quintil superior, aún debe cubrir sus gastos básicos de vida y mantenerlos por debajo de sus ingresos cada mes.
Al recortar gastos, puede evitar endeudarse y utilizar sus ingresos para aumentar su patrimonio neto. Este tipo de plan de ahorro no sólo puede aumentar los ingresos de un hogar promedio, sino que también puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de jubilación.
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Tener metas es importante en la mayoría de los aspectos de la vida, especialmente en el área del dinero. Si su situación laboral o sus habilidades laborales, como parte del proceso de creación de riqueza, necesita tomarse el tiempo para comprender qué es realmente importante para usted y desarrollar un plan para lograr esos objetivos.
Por ejemplo, es posible que viaje con frecuencia durante su jubilación. Para ello, es necesario saber cuánto costará y poder presupuestarlo. Al establecer claramente sus objetivos financieros, puede solidificar una hoja de ruta para lograr cada objetivo.
Los fondos de emergencia deberían estar disponibles para todos, independientemente de su edad. En algún momento de tu vida ocurrirán gastos inesperados, pero tener algo de efectivo te ayudará a evitar deudas con tarjetas de crédito. Muchos asesores financieros recomiendan que tenga al menos de tres a seis meses de ahorros de emergencia en caso de que experimente un shock financiero, como la pérdida del empleo o una enfermedad.
Si tiene una cantidad decente al final del mes, debe poner dinero extra a trabajar usándolo para invertir y aumentar su patrimonio neto.
Puedes poner este dinero en la bolsa de valores o invertir en bienes raíces. Incluso puedes depositarlo en una cuenta de ahorros de alta calidad para aumentar tus ahorros. Al utilizar el interés compuesto, puede acelerar el proceso de acumulación de riqueza.
«La gente de clase media suele empezar a acumular riqueza a una edad temprana», dijo Matt Staister, planificador financiero de CFP en Times Times. «Esto incluye una cartera diversificada que incluye acciones, bonos, bienes raíces y otros vehículos de inversión».
Continuó: «Pueden utilizar estrategias de inversión más agresivas, como contribuciones máximas a fondos mutuos y el uso de inversiones como bonos municipales e inversiones con ventajas fiscales».
Una vez que los ricos hayan aumentado su riqueza y se hayan jubilado con una cómoda cantidad de dinero, la atención debería centrarse en mantener esa riqueza. Más allá de depender de sus beneficios del Seguro Social, aquí hay algunas estrategias a seguir.
Tener un presupuesto es importante sin importar en qué etapa de la vida se encuentre. La mejor manera de asegurarse de estar en él es comprender cada mes dónde está su dinero.
Sin embargo, tras la jubilación los presupuestos suelen cambiar un poco. Ya no tendrá que ahorrar para la jubilación y es posible que no necesite ahorrar para gastos médicos. Aunque ya no tengas una hipoteca, puedes permitirte viajar más.
Es importante actualizar su presupuesto cada vez que las cosas cambian en su vida. Esto le permite pagar más de lo que puede pagar.
Los primeros años de jubilación pueden ser los más difíciles porque será más selectivo acerca de cuánto gastar, pero estos son los años en los que sus ahorros para la jubilación son más importantes para usted.
«Cuando uno se prepara para la jubilación, quiere ser honesto acerca de sus gastos y su presupuesto», dijo Rebekah Ashbari, corredora hipotecaria independiente en un importante centro de préstamos.
«Consulte con un planificador financiero para conservar sus ahorros, inversiones, fondos de jubilación, derechos de préstamos de jubilación y cualquier deuda pendiente que deba pagar cada mes durante su jubilación».
Awtram también dijo: «Obtener muchos sistemas financieros significa que si gana $ 75,000 cada año, no importa cuánto valore su propiedad, como su casa y sus inversiones».
Cuando se jubile, sus objetivos de inversión serán ligeramente diferentes. Durante tu mayoría estás enfocado en el desarrollo. Quiere hacer crecer su cartera lo más grande y rápido posible. Pero ahora que está jubilado, su principal objetivo será la preservación.
Esto significa que querrás buscar una inversión de nivel básico. Estos pueden hacer crecer su cartera, pero no a un ritmo tan alto. En cambio, son una inversión de menor costo que se adapta mejor a su calendario de jubilación.
La mayor parte de la cartera de inversiones está equilibrada entre acciones y bonos. Si desea ser un poco más conservador, puede ajustar su cartera según la «regla del 100». Esto dice que debe tomar su edad por encima de 100, el porcentaje de su cartera debe estar en acciones. Por ejemplo, si tienes 70 años, 100 menos 70, eso significa que deberías tener el 30% de tu cartera en acciones y el 70% en bonos.
La mayoría de las personas tienen varias cuentas de inversión diferentes que utilizan para financiar su jubilación. Cuando comience a recaudar fondos, consiga una cuenta sólida (Rot Lot ARA o Roth 401(k)), ya sea que le lleguen las cosas. Dado que estos cálculos suman impuestos, desea que sean lo más complejos posible.
También debes asegurarte de evitar cuentas con un requisito de distribución mínima para evitar sanciones. Al mismo tiempo, considere varias estrategias para minimizar su obligación tributaria sobre inversiones. Puede llevar mucho tiempo comunicarse con un asesor financiero.
«Cree una estrategia de jubilación para su jubilación y sus ahorros», dice Chris Urban, Ingresos de Jubilación (RICP), CFP y fundador de Comprehensive Planning. «El código tributario está diseñado para presentar activos tributarios en muchos años en los que sus ingresos pueden ser más bajos».
La ciudad también busca oportunidades para la planificación fiscal, ofreciendo con ellos «activos legales para los cálculos de jubilación y registro y cálculos de inversión para pagar los gastos de manutención». Este trabajo puede reducir la cantidad de impuestos que puede esperar pagar a lo largo de su vida.
Caitlyn MoorHele contribuyó con el reportaje de este artículo.
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Este artículo apareció originalmente en Gobankingrates.com: Así es como la clase media alta puede enriquecerse
