La tasa HELOC promedio nacional actual es 7,75%informa la empresa analítica Curinos. Esta semana comenzaremos a ver que las tasas de préstamos con garantía hipotecaria caen aún más a medida que una caída de un cuarto de punto en las tasas preferenciales afecte las tarjetas de tasas de los prestamistas en todo el país.
Según Curinos, la tasa HELOC promedio semanal es del 7,75%. Esta tasa se basa en solicitantes con un puntaje crediticio mínimo de 780 y una relación préstamo-valor (CLTV) combinada máxima del 70%.
Según la Reserva Federal, los propietarios de viviendas poseen un valor de más de 34 billones de dólares a finales de 2024. Esta es la tercera mayor cantidad de capital de la historia.
Con tasas hipotecarias que rondan poco más del 6%, es posible que los propietarios no quieran renunciar a su hipoteca principal en el corto plazo, por lo que vender su casa puede no ser una opción. ¿Por qué renunciar a una hipoteca del 5%, del 4% o incluso del 3%?
Una excelente alternativa puede ser acceder a algunos de los objetos de valor guardados en su hogar con un HELOC según sea necesario.
Las tasas de interés de HELOC son diferentes a las tasas hipotecarias preferenciales. Las tasas de las segundas hipotecas se basan en una tasa índice más un margen. Este índice suele ser el tipo principal que ha caído al 7,00%. Si el prestamista agregara un 1% como margen, el HELOC tendría una tasa del 8,00%.
Los prestamistas tienen flexibilidad a la hora de fijar el precio de un segundo producto hipotecario, como un HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria, por lo que vale la pena comparar precios. Su tasa dependerá de su puntaje crediticio, el monto de su deuda y el monto de su línea de crédito en comparación con el valor de su vivienda.
Y las tarifas HELOC promedio a nivel nacional pueden incluir tarifas «introductorias» que pueden durar tan solo seis meses o un año. Después de eso, su tasa de interés se ajustará, probablemente comenzando con una tasa mucho más alta.
No es necesario que rechace una hipoteca de tasa baja para acceder al valor líquido de su vivienda. Mantenga su hipoteca principal y considere una segunda hipoteca, como una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda.
Los mejores prestamistas HELOC ofrecen tarifas bajas, una opción de tasa fija y líneas de crédito generosas. Una HELOC le facilita el uso del valor líquido de su vivienda de cualquier manera y en el monto que elija, hasta el límite de su línea de crédito. Saque un poco; tráelo de vuelta. Repetir.
Mientras tanto, usted está pagando su hipoteca primaria de bajo interés como una máquina de creación de riqueza.
Hoy en día, FourLeaf Credit Union ofrece una tasa HELOC a 12 meses del 5,99 % en líneas de hasta $500 000. Se trata de una tasa inicial que luego pasará a ser variable. Tenga en cuenta ambas tasas cuando busque prestamistas. Y, como siempre, compare tarifas, plazos de pago y montos mínimos de retiro. La reducción es la cantidad de dinero que el prestamista le exige que usted retire inicialmente de su capital.
El poder de un HELOC es usar solo lo que necesita y dejar parte de su línea de crédito disponible para necesidades futuras. No pagas intereses por lo que no pediste prestado.
Las tasas varían tanto de un prestamista a otro que es difícil señalar un número mágico. Puede ver tasas desde casi el 6% hasta un 18%. Realmente depende de su puntaje crediticio y de cuán diligente sea como comprador.
Para los propietarios de viviendas con tasas hipotecarias primarias bajas y algo de valor líquido en su vivienda, este es probablemente uno de los mejores momentos para obtener una HELOC. No renuncia a esa alta tasa hipotecaria y puede usar el dinero del valor líquido de su vivienda para cosas como mejoras, reparaciones y mejoras en la vivienda. Por supuesto, también puedes usar un HELOC para cosas divertidas como vacaciones, si tienes la disciplina para pagarlo de inmediato. Probablemente no valga la pena tomar unas vacaciones y endeudarse a largo plazo.
Si retira los $50 000 de la línea de crédito y paga una tasa de interés del 7,50%, su pago mensual durante el período de retiro de 10 años será de aproximadamente $313. Eso suena bien, pero recuerde que la tasa suele ser variable, por lo que cambia periódicamente y sus pagos aumentarán durante el período de pago de 20 años. Un HELOC esencialmente se convierte en un préstamo a 30 años. Un HELOC es mejor si pide prestado y paga el saldo en un período mucho más corto.
