Antes de que realmente comiencen las vacaciones, puede resultar útil hacer una pausa para realizar un «restablecimiento de dinero». Octubre y principios de noviembre son buenos momentos para hacer esto porque puede comenzar el cuarto trimestre sintiéndose seguro de sus finanzas y planificando adónde ir a continuación.
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GOBankingRates habló con el experto en mercado de valores de TheBrownReport.com y autor de The Five Year Millionaire, Jason Brown, para descubrir por qué debería realizar una auditoría financiera de otoño para prepararse para la temporada navideña.
«(Reajustar el dinero) consiste en hacer una pausa, hacer un inventario y realinear sus hábitos financieros para alinearlos con sus objetivos más importantes», dijo Brown. Esto significa examinar sus hábitos de ahorro y gasto para asegurarse de que las decisiones que tome le ayuden a maximizar sus finanzas personales.
«Cuando ordenas tus finanzas antes de las vacaciones», dijo Brown, «evitas ese momento de ‘arrepentimiento de enero’ cuando te das cuenta de que has gastado demasiado o te has endeudado y ahora tienes que ponerte al día».
Los restablecimientos de efectivo te permiten ingresar a la temporada con confianza y control sobre tu dinero.
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La caída representa una transición. La estación está cambiando y estamos pasando del ritmo rápido del verano al ritmo más lento del invierno. Esto lo convierte en el momento perfecto para reducir la velocidad y ver dónde ha estado y hacia dónde se dirige.
«Piénselo hasta octubre, tiene tres cuartos de año detrás de usted y datos suficientes para ver su progreso», dijo Brown. «Todavía hay tiempo para hacer ajustes antes de fin de año si se salió del plan o comenzó a alejarse de las intenciones financieras originales que estableció a principios de año».
Una auditoría financiera de otoño le permite planificar sus gastos de vacaciones y realizar los ajustes necesarios en el curso para terminar el año con una buena base financiera. Aquí hay cuatro pasos que Brown recomienda para comenzar.
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Revisa tus gastos de los últimos 90 días y crea tu presupuesto. Brown dijo que obtenga sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito, y luego elimine todo lo que no sea esencial o que ya no cumpla con sus objetivos. Luego, cree su presupuesto en función de sus ingresos y precios actuales. Este presupuesto lo acompañará hasta fin de año y debe incluir sus gastos diarios, gastos de vacaciones, ahorros e inversiones.
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Verifique su fondo de emergencia y su nivel de deuda. Asegúrese de tener todavía de tres a seis meses de reservas de emergencia. Si su fondo de emergencia es bajo, haga un plan para que vuelva a estar donde debería estar. Por otro lado, si su deuda ha aumentado, «haga un plan para pagarla antes del nuevo año», recomendó Brown.
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Reevaluar inversiones y aportes para la jubilación. Revise sus cuentas para ver si está en camino de lograr sus objetivos de creación de patrimonio. Espere hasta el momento de los impuestos para ver si hay cuentas a las que pueda aumentar sus contribuciones antes de fin de año. «(Es) un momento para hacer esos esfuerzos finales que se acumulan con el tiempo, y al mismo tiempo permitirle aprovechar algunas exenciones fiscales», explicó Brown.
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Programe una reunión financiera familiar. Cuando todos los miembros de la familia establecen metas financieras, es más fácil alcanzarlas. Siéntense en familia y hablen sobre las metas financieras y cómo pueden contribuir los miembros de la familia. De esa manera, todos estarán preparados para un ajuste del gasto de aquí a fin de año.
