Según la firma de investigación Curinos, la tasa promedio actual de HELOC es 7,75%. El recorte de tasas de la Reserva Federal anunciado esta semana tendrá repercusiones en el sistema financiero en los próximos días, y se espera que las tasas de interés sobre el valor líquido de las viviendas caigan ligeramente.
La tasa HELOC promedio semanal es del 7,75%, 31 puntos básicos menos que en enero, según datos de Curinos. Esta tasa se basa en solicitantes con un puntaje crediticio mínimo de 780 y una relación préstamo-valor (CLTV) combinada máxima del 70%.
Los propietarios de viviendas tienen un valor impresionante en sus viviendas: más de 34 billones de dólares para finales de 2024, según la Reserva Federal. Esta es la tercera mayor cantidad de capital de la historia.
Dado que las tasas hipotecarias se mantienen en el rango bajo del 6%, es poco probable que los propietarios renuncien a su hipoteca principal en el corto plazo, por lo que vender su casa puede no ser una opción. ¿Por qué renunciar a una hipoteca del 5%, del 4% o incluso del 3%?
Una gran alternativa puede ser acceder a parte de ese valor con un HELOC que pueda usarse según sea necesario.
Las tasas de interés de HELOC son diferentes a las tasas hipotecarias preferenciales. Las tasas de las segundas hipotecas se basan en una tasa índice más un margen. Este índice suele ser el tipo preferencial, que hoy se mantiene en el 7,25%. Si el prestamista agregara un 1% como margen, el HELOC tendría una tasa del 8,25%.
Los prestamistas tienen flexibilidad a la hora de fijar el precio de un segundo producto hipotecario, como un HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria. Su tasa dependerá de su puntaje crediticio, el monto de su deuda y el monto de su línea de crédito en comparación con el valor de su vivienda. Busque entre dos o tres prestamistas para obtener las mejores condiciones.
Las tarifas nacionales de HELOC pueden incluir ofertas «introductorias» que pueden durar tan solo seis meses o un año. Después de eso, su tasa de interés se ajustará, probablemente comenzando con una tasa mucho más alta.
No es necesario que rechace una hipoteca de tasa baja para acceder al valor líquido de su vivienda. Mantenga su hipoteca principal y considere una segunda hipoteca, como una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda.
Los mejores prestamistas HELOC ofrecen tarifas bajas, una opción de tasa fija y líneas de crédito generosas. Una HELOC le facilita el uso del valor líquido de su vivienda de cualquier manera y en el monto que elija, hasta el límite de su línea de crédito. Saque un poco; tráelo de vuelta. Repetir.
Mientras tanto, usted está pagando su hipoteca primaria de bajo interés como una máquina de creación de riqueza.
Hoy, FourLeaf Credit Union ofrece una tasa HELOC de 12 meses con una tasa de interés anual del 5,99 % en líneas de hasta $500 000. Se trata de una tasa inicial que luego pasará a ser variable. Tenga en cuenta ambas tasas cuando busque prestamistas. Y, como siempre, compare tarifas, plazos de pago y montos mínimos de retiro. La reducción es la cantidad de dinero que el prestamista le exige que usted retire inicialmente de su capital.
El poder de un HELOC es usar solo lo que necesita y dejar parte de su línea de crédito disponible para necesidades futuras. No pagas intereses por lo que no pediste prestado.
Las tasas varían significativamente de un prestamista a otro, lo que dificulta identificar el número mágico. Puedes ver tasas desde el 6% hasta el 18%. Realmente depende de su puntaje crediticio y de qué tan cuidadoso sea como comprador.
Para los propietarios con tasas hipotecarias primarias bajas y una cantidad significativa de valor líquido en la vivienda, este es probablemente uno de los mejores momentos para contratar un HELOC. No renuncia a esa alta tasa hipotecaria y puede usar el dinero del valor líquido de su vivienda para cosas como mejoras, reparaciones y mejoras en la vivienda. Por supuesto, también puedes usar un HELOC para divertirte, como unas vacaciones, siempre y cuando tengas la disciplina para pagarlo de inmediato. Unas vacaciones probablemente no deberían generar una deuda a largo plazo.
Si retira la totalidad de los $50 000 de su línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda y paga una tasa de interés del 7,75%, su pago mensual durante el período de retiro de 10 años será de aproximadamente $323. Eso suena bien, pero recuerde que la tasa suele ser variable, por lo que cambia periódicamente y sus pagos aumentarán durante el período de pago de 20 años. Un HELOC esencialmente se convierte en un préstamo a 30 años. Un HELOC es mejor si pide prestado y paga el saldo en un período de tiempo mucho más corto.
