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Isabella y Lorenzo son hermanos que enfrentaron dificultades económicas en la edad adulta. Ambos tienen más de 30 años (Isabella es madre divorciada de tres hijos, Lorenzo es casado y padre de dos hijos) y apenas llegan a fin de mes. Digamos que sólo tienen unos pocos miles de dólares ahorrados.
Su madre, de 65 años, sin embargo, no tuvo tales problemas.
Heredó una casa y una gran suma de dinero cuando su madre murió, lo que la convirtió en multimillonaria, y también fue beneficiaria de una póliza de seguro de vida cuando su marido (el padre de Isabella y Lorenzo) murió hace cinco años. Tras la muerte de su marido, su madre vendió la casa familiar, que se había revalorizado mucho desde que la compraron hace 40 años.
Es por eso que Isabella se sorprendió cuando, en una llamada telefónica reciente, su madre le dijo que planeaba gastar hasta el último centavo que tuviera antes de morir, sin dejar nada en su testamento a sus dos hijos. Su madre dijo que quería disfrutar al máximo de sus años dorados e hizo un presupuesto que le permitiera gastar todo su dinero.
Isabella cree que su madre está siendo egoísta y a Lorenzo le preocupa que sea imprudente. ¿Deberían los hermanos confrontar a su madre sobre sus planes de jubilación?
Si bien la madre dijo que no deja una herencia a sus hijos porque quiere disfrutar de su dinero mientras vive, existen otras razones por las que los padres pueden no querer dejar una herencia a sus hijos.
Algunos pueden optar por no dejar una herencia a sus hijos mayores porque creen que eso los hará más autosuficientes, lo que los alentará a mantener una sólida ética de trabajo en lugar de desarrollar una actitud de privilegio.
Los padres también pueden preocuparse de que sus hijos mayores no puedan manejar el dinero que han heredado, tal vez incluso creyendo que sus hijos desperdiciarán lo que ellos han trabajado tan duro para transmitir. La preocupación sobre si el cónyuge de un hijo adulto tendrá acceso al dinero heredado, especialmente si su relación es inestable, es otra razón por la que los padres pueden pensar dos veces antes de dejar una herencia.
Aunque Isabella y Lorenzo son los únicos hijos de su madre, y su madre no se volvió a casar después de la muerte de su padre, algunos padres pueden optar por no dejar una herencia por temor a que pueda causar un conflicto familiar. Esto puede incluir no sólo luchas internas entre hermanos, sino también entre padrastros e hijos sobre quién hereda qué.
Pero si planea poner todos sus ahorros en la jubilación y no gastar nada en su familia, es posible que desee considerar el seguro de vida como una medida a medias. De esa manera, sus hijos no tendrán que afrontar grandes gastos funerarios u otros gastos del final de la vida si deja una cuenta bancaria vacía.
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Ethos también le brinda la opción de elegir montos de cobertura que van desde $2,000 a $100,000, según sus necesidades.
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Es posible que Isabella y Lorenzo quieran hablar con su madre sobre sus planes de gastar todo lo que tiene. Y no necesariamente para cambiar de opinión, sino para aclarar sus deseos y asegurarse de que será atendida en sus últimos días.
Podrían comenzar la conversación diciendo que están preocupados por sus planes y si ha considerado la posibilidad de tener problemas de salud a medida que envejece, pudiendo incluso requerir atención en casa o en un asilo de ancianos.
Según un estudio de KFF, muchos estadounidenses creen erróneamente que Medicare cubre la atención a largo plazo, cuando en realidad solo cubre ciertos centros de enfermería especializada. (1) Medicaid, por otro lado, puede cubrir servicios de atención a largo plazo, pero los requisitos de elegibilidad varían según el estado.
Isabella y Lorenzo deben dejar claro que ninguno de los dos puede permitirse pagar la atención médica de su madre y que no podrán ausentarse del trabajo para cuidarla. Esto puede animarla a incluir los gastos médicos en sus planes a largo plazo, si aún no lo ha hecho.
En última instancia, si la renuencia de su madre a ofrecerles una herencia se debe a la preocupación de que sus socios o futuros socios intenten sacar provecho de ella, Isabella y Lorenzo pueden asegurarse de que, si reciben alguna herencia, la mantendrán separada de sus finanzas matrimoniales.
La herencia es un tema difícil que la gente suele evitar, pero es importante hacer preguntas al respecto en lugar de evitarlo por completo. No hablar de ello dificulta que los herederos potenciales planifiquen su futuro financiero, especialmente cuando los planes patrimoniales se mantienen en secreto.
Independientemente de cómo resulte la herencia, Isabella y Lorenzo deberían animar a su madre a hablar con un experto financiero para asegurarse de que tiene suficiente dinero para llevar a cabo sus planes, sean los que sean.
Es importante asegurarse de que se cuide a la madre de Isabella y Lorenzo mientras esté viva. Y si bien la herencia sería bienvenida y les brindaría ayuda financiera a ambos, en última instancia es su madre quien decide qué hacer con su dinero.
Sin embargo, dada la condición de millonaria de su madre, probablemente sea una buena idea trabajar con una empresa que comprenda sus necesidades únicas.
No importa lo que ella decida, es importante que deje claros sus deseos. Con las herramientas de planificación heredadas de Range, puede tener las cosas en orden hoy para que su familia esté cuidada mañana. Range ofrece servicios financieros y de planificación patrimonial de primer nivel para aquellos con altos ingresos familiares, alrededor de $ 200,000.
Aún mejor, los asesores financieros de Range también pueden evaluar su plan patrimonial existente e incluso coordinar el desarrollo de planes patrimoniales maestros para usted. Range incluso ofrece seguimiento patrimonial, planificación financiera y estrategias de jubilación a largo plazo.
Mientras que los planificadores financieros certificados (CFP) típicos suelen cobrar entre el 1% y el 2% de los AUM o entre $1000 y $3000+ por planes integrales, Range ofrece una tarifa fija con una tarifa del 0% de AUM para personas con alto patrimonio neto a una fracción del costo de otros CFP.
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KFF (1)
Este artículo apareció originalmente en Moneywise.com con el título: Mi mamá planea gastar todo su dinero antes de morir, dejándonos a mi hermano y a mí sin nada. ¿Es ella egoísta?
Este artículo es sólo para información y no debe considerarse un consejo. Se proporciona sin garantías.
