La jubilación es un gran cambio de vida. Pero no se trata sólo de dejar un trabajo; También es una oportunidad para reevaluar a qué te aferras.
«A menudo tenemos más de lo que necesitamos. Y a veces (hay) cosas de las que no podemos deshacernos o de las que no queremos deshacernos (que) empiezan a agobiarnos», dijo Kevin Lam, un planificador financiero certificado, en un vídeo de YouTube.
Según Lum, aquí es donde la jubilación puede ser un regalo valioso.
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«Este es uno de esos momentos en la vida en los que tienes la oportunidad de presionar el botón de reinicio, dar un paso atrás y preguntar: ‘¿Qué es lo que realmente quiero conservar?’ ¿Qué quiero llevar conmigo a la siguiente fase de la vida? Lam explicó.
En su vídeo, Lam comparte cinco cosas a las que recomienda renunciar antes de jubilarse.
La más grande y obvia es una casa demasiado grande, dijo Lam. Es posible que no necesites tanto espacio cuando los niños crezcan, y reducir el tamaño puede significar menores costos de mantenimiento, impuestos a la propiedad, facturas de servicios públicos y potencialmente más libertad, dijo.
Un análisis de Moody’s Analytics encontró que casi 6 millones de estadounidenses mayores viven en hogares que son mucho más grandes de lo necesario. Para muchos, ese espacio adicional también representa un valor sin explotar, y la reducción de personal es una opción para liberar algo de capital.
El Consejo Nacional sobre el Envejecimiento (NCOA) informa que los propietarios de viviendas de 65 años o más tienen un promedio de alrededor de $250,000.
Según Lum, utilizar ese capital puede significar aumentar su flujo de caja, financiar sus planes de viaje, invertirlo para obtener ingresos futuros o como herencia para las generaciones futuras. También puede impedirle retirar tanto de su IRA y mantenerlo en una categoría impositiva más baja.
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A menos que esté viajando diariamente, probablemente no necesitará más de un vehículo. Según Lum, al vender su automóvil, puede reducir los costos de seguro, matrícula y mantenimiento.
Si bien esta puede no ser una opción para todos, puede ayudar a liberar dinero en su presupuesto, especialmente con los crecientes costos de los seguros. Un análisis de Forbes de los promedios nacionales encontró que el costo anual del seguro de automóvil fue un 33% más alto en 2024 que en 2021.
Cuando se jubile, Lam recomienda vender inversiones que sean demasiado complicadas o que tengan tarifas elevadas. Por ejemplo, una antigua anualidad variable con tarifas estratificadas, una póliza de por vida que paga durante décadas o un fondo mutuo que cobra más del 1% anual.
