Las tasas hipotecarias han aumentado marcadamente últimamente, hasta por un día; abajo a continuación. Según Zillow, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años es 6,11%. Mientras tanto, hay un plazo fijo de 15 años. 5,58%. El rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años aumentó la semana pasada, lo que podría hacer subir las tasas hipotecarias en los próximos días.
Aquí están las tasas hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,11%
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Fijo a 20 años: 5,98%
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Fijo a 15 años: 5,58%
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5/1 MANO: 6,58%
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7/1 MANO: 6,69%
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VA de 30 años: 5,61%
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15 años VA: 5,13%
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5/1VA: 5,69%
Recuerde que estos son promedios nacionales, redondeados a la centésima más cercana.
Descubra 8 estrategias para obtener las tasas hipotecarias más bajas.
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario actuales, según los últimos datos de Zillow:
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Fijo a 30 años: 6,29%
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Fijo a 20 años: 6,11%
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Fijo a 15 años: 5,70%
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5/1 MANO: 6,83%
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7/1 MANO: 7,26%
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VA de 30 años: 5,97%
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15 años VA: 5,80%
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5/1VA: 5,55%
Nuevamente, las cifras presentadas son promedios nacionales, redondeados a la centésima más cercana. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas cuando se compra una casa, aunque no siempre es así.
Utilice la calculadora de hipotecas a continuación para ver cómo las tasas de interés actuales afectarán sus pagos hipotecarios mensuales.
Para profundizar más, puede utilizar la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo para ver cómo el seguro de vivienda y los impuestos a la propiedad influyen en sus pagos mensuales estimados. Incluso tiene la opción de ingresar los costos del seguro hipotecario privado (PMI) y las cuotas de la asociación de propietarios si se aplican a usted. Estos detalles conducen a una estimación más precisa de su pago mensual que si simplemente calculara el capital y los intereses de su hipoteca.
Hay dos beneficios principales de una hipoteca fija a 30 años: sus pagos son más bajos y sus pagos mensuales son predecibles.
Una hipoteca de tasa fija a 30 años tiene pagos mensuales relativamente bajos porque distribuye sus pagos durante un período de tiempo más largo que, digamos, una hipoteca a 15 años. Sus pagos son predecibles porque, a diferencia de una hipoteca de tasa ajustable (ARM), su tasa no cambiará de un año a otro. La mayoría de los años, las únicas cosas que pueden afectar su pago mensual son los cambios en su seguro de vivienda o en los impuestos a la propiedad.
La principal desventaja de las hipotecas a tipo fijo a 30 años es el interés hipotecario, tanto a corto como a largo plazo.
Un plazo fijo a 30 años tiene una tasa más alta que un plazo fijo más corto, y es más alta que la tasa introductoria para una ARM a 30 años. Cuanto mayor sea su tasa, mayor será su pago mensual. También pagará mucho más en intereses durante la vigencia del préstamo debido a la tasa más alta y el plazo más largo.
Los pros y los contras de las tasas hipotecarias fijas a 15 años han sido reemplazados en gran medida por tasas a 30 años. Sí, sus pagos mensuales seguirán siendo predecibles, pero otro beneficio es que los plazos más cortos conllevan tasas de interés más bajas. Sin mencionar que pagará su hipoteca 15 años antes. De esta manera, potencialmente ahorrará cientos de miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo.
Sin embargo, como pagas la misma cantidad en la mitad del tiempo, tus pagos mensuales serán más altos que si eliges un plazo de 30 años.
Las hipotecas de tasa ajustable fijan su tasa por un período de tiempo predeterminado y luego la cambian periódicamente. Por ejemplo, con un ARM 5/1, su tasa permanece igual durante los primeros cinco años y luego sube o baja una vez al año durante los 25 años restantes.
La principal ventaja es que el tipo inicial suele ser inferior al tipo fijo a 30 años, por lo que los pagos mensuales serán menores. (Sin embargo, las tasas promedio actuales no necesariamente reflejan esto; en algunos casos, las tasas fijas son en realidad más bajas. Hable con su prestamista antes de elegir entre una tasa fija o ajustable).
Con una ARM, usted no tiene idea de cuáles serán las tasas hipotecarias cuando finalice el período de tasa introductoria, por lo que corre el riesgo de aumentar su tasa más adelante. Esto puede acabar costando más y los pagos mensuales se vuelven impredecibles de año en año.
Pero si planea mudarse antes de que finalice el período de tasa introductoria, puede aprovechar la tasa baja sin correr el riesgo de un aumento de tasa más adelante.
En primer lugar, ahora es un momento relativamente bueno para comprar una casa en comparación con hace un par de años. Los precios de las viviendas no están aumentando como lo hicieron durante el apogeo de la pandemia de COVID-19. Por lo tanto, si desea o necesita comprar una casa en un futuro próximo, debería sentirse bastante bien con el mercado inmobiliario actual.
Las tasas han estado cayendo durante semanas y la tasa a 30 años de un préstamo convencional es la más baja en más de un año.
El mejor momento para comprar suele ser cuando tiene sentido para tu etapa de la vida. Intentar cronometrar el mercado inmobiliario puede ser tan inútil como intentar cronometrar el mercado de valores: compre cuando le convenga.
Según Zillow, la tasa hipotecaria promedio nacional a 30 años es ahora del 6,11%. Pero tenga en cuenta que las tasas hipotecarias varían según el estado e incluso el código postal. Por ejemplo, si compra en una ciudad con un alto costo de vida, las tarifas pueden ser más altas.
Los economistas no esperan una disminución significativa de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios hasta finales de año. Podrían caer aquí o allá, pero probablemente no lo harán.
En general, las tasas hipotecarias están disminuyendo gradualmente. El tipo fijo a 30 años ha caído más de medio punto desde principios de julio.
En muchos sentidos, obtener un refinanciamiento hipotecario de tasa baja es similar a cuando se compra una casa. Intente mejorar su puntaje crediticio y reducir su relación deuda-ingresos (DTI). La refinanciación a un plazo más corto también dará como resultado una tasa más baja, aunque los pagos mensuales de la hipoteca serán más altos.
