Un usuario de Reddit con una puntuación FICO casi perfecta de 798 quedó atónito cuando Citi rechazó su solicitud de préstamo personal. Aunque nunca ha dejado de realizar un pago y tiene seis cuentas abiertas con un historial crediticio de 10 años, la carta de denegación dio una razón inesperada: «Saldos bajos en cuentas renovables registrados en su informe crediticio».
La persona compartió capturas de pantalla que muestran su informe de Experian con solo $233 en deuda de tarjeta de crédito con un límite de crédito de $72,000 y 0% de utilización de crédito. Esto puede parecer ideal, pero en realidad resultó contraproducente.
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Entonces, ¿por qué no les aprobaron el préstamo? Según ellos, esto se debe a que siempre liquidan el saldo antes de que salga el estado de cuenta. Como resultado, sus saldos siempre fueron cero.
Los emisores de tarjetas de crédito informan los saldos a las agencias de crédito a la fecha de cierre del estado de cuenta, no a la fecha de pago. Al pagar todo anticipadamente, la persona borró sin darse cuenta toda evidencia del uso del crédito, haciéndolo parecer inactivo a los ojos de los acreedores.
Un comentarista principal lo resumió muy bien: «No es necesario ‘tener’ un saldo para mostrar el uso. Todo lo que tiene que hacer es pagar los saldos completos de su estado de cuenta cada mes, no pagar una tarjeta de $0 antes de que se cree el estado de cuenta. Ahí es donde el OP salió mal».
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Otro miembro agregó: «No debe liquidar su saldo antes de que se cierre su estado de cuenta. Las tarjetas de crédito no sirven para pagar. Trátelas como una factura de servicios públicos. Una vez que reciba su estado de cuenta, ENTONCES pague el saldo de su estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento».
Muchos en el hilo estuvieron de acuerdo en que permitir que se contabilice un pequeño saldo cada mes antes del pago es la mejor manera de mostrar un uso responsable sin acumular intereses. Uno de ellos sugirió: «Permitir que entre un 5 y un 10% se presenten y luego pagarles después de la declaración. El problema debería resolverse con bastante rapidez».
El OP admitió el descuido: «No me gusta ver el número grande, pero es mi culpa. Configuraré el pago automático después de pagar».
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Algunos también señalaron que los prestamistas pueden sospechar si alguien solicita un préstamo personal pero no tiene ninguna deuda visible.
