En una sociedad que normaliza la deuda, la mayoría de la gente tiene múltiples obligaciones de pago cada mes: tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, líneas de crédito y préstamos personales.
Las finanzas personales no se enseñan mucho en las escuelas, pero administrar el dinero es una habilidad esencial para la vida. Las hojas de cálculo y las aplicaciones son útiles como herramientas para agregar información, pero a menudo no brindan información significativa. ¿Podría la inteligencia artificial ayudar a cerrar la brecha?
Existe una barrera entre recibir asesoramiento financiero (debido a la vergüenza de la deuda o la falta de dinero) y poder contratar a un asesor financiero, por lo que quería ver si la IA podía ayudar con la mejor manera de lidiar con su deuda.
Ha habido una proliferación de herramientas de inteligencia artificial (consulte el centro AI Atlas de CNET para ver nuestras revisiones prácticas de ellas) desde que salió ChatGPT y vale la pena probarlo. Pero cuanto más tiempo dedique a aprender y dominar una herramienta, mejor será el resultado. Así que nos quedamos con el que probablemente usaste: ChatGPT.
Puedes usar la versión gratuita o pagar $20 por mes para funciones adicionales como consultas más rápidas y los módulos más recientes (yo usé la versión gratuita). La asociación de OpenAI con Microsoft significa que puede adjuntar fácilmente hojas de cálculo o archivos de Excel desde OneDrive en su mensaje ChatGPT. No se requiere formato.
La IA puede ayudar a responder preguntas sobre presupuestos y hacer recomendaciones, pero aún así no puede elaborar un presupuesto sensato. Asegúrese de verificar tres veces los números y las sugerencias que le brinda, porque algunas de las sugerencias que recibimos no tenían sentido y estaban completamente equivocadas: si tuviera que seguir lo que ChatGPT recomendó, podría haber destruido seriamente mi puntaje crediticio y haberme llevado. en. aún más deuda.
Esto es lo que hice y cómo usted puede hacer lo mismo con sus deudas y presupuestos.
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Enumere sus deudas, calcule sus costes fijos
Antes de poder obtener ayuda para agilizar los pagos de sus deudas, necesita saber con qué está comenzando. Entonces, creé una hoja de cálculo con estas deudas falsas para verificar, incluidas tarjetas de crédito, deuda total, pagos mensuales mínimos y tasas de interés.
Para calcular cuánto gastará en deudas, necesita saber cuánto gana y considerar los gastos varios. Me gusta reservar $1,000 por mes para gastos imprevistos como café, cenas, conciertos, cuidado de la piel, ropa, cortes de pelo, etc.
Veo el ahorro y la inversión como un gasto fijo, pero por el bien de este experimento, dejé ambos para poder destinar más dinero a mi deuda teórica.
Luego, aumenta tus ingresos. Calcule cuánto dinero ingresa cada mes (después de impuestos). Si le pagan cada dos semanas, por ejemplo, verifique el monto del pago que ingresa a su cuenta bancaria.
Tienes todos los números pero aún no tienes una estrategia de pago para salir de tus deudas y alcanza tus objetivos. No tiene por qué ser ni uno ni el otro.
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Cuéntale a ChatGPT tus objetivos
Nadie quiere tener una deuda de 18.500 dólares sobre ellos, por lo que quería centrar la herramienta de inteligencia artificial en salir de esta deuda lo más rápido posible. Pero es posible que prefiera liquidarlo un poco más lentamente, de modo que pueda ahorrar para una compra importante, como unas vacaciones, o lograr una meta más pequeña, como decorar un apartamento nuevo.
Fomente #1: “Necesito ayuda para pagar mi deuda. ¿Pueden aconsejarme sobre la mejor manera de priorizar mi deuda, junto con mis objetivos financieros?”
ChatGPT pasó directamente al modo de asesoramiento sobre el pago de deudas, lo cual es útil para darle forma a su forma de pensar sobre lo que debe pagar: sus objetivos son tan importantes como sus números.
Consideré mis objetivos de dos años y seleccioné tres:
- Tómese un mes libre por mi décimo aniversario empresarial: $7,000.
- Comprar un auto: $20.000.
- Construir un fondo de emergencia de 6 meses: $33,000, según el salario actual.
Fomente #2: “Cree un plan de pago de deudas para las siguientes deudas:
- Transferencia de saldo tarjeta de crédito, deuda total $2,500, pago mínimo mensual $75, tasa de interés 19.5%.
- Tarjeta de crédito Rewards, deuda total de $5,000, pago mínimo mensual de $150, tasa de interés del 0% durante 12 meses.
- Préstamo personal, deuda total $10,000, pago mínimo mensual $250, tasa de interés 9%.
- Confirmar plan de pagos, deuda total $1,000, pago mensual mínimo $250, 0% de interés con pagos mensuales.
El pago mínimo mensual es de $675, el total a pagar es de $18,500. También tengo $3,800 en gastos fijos mensuales. Gano $5,500 después de impuestos por mes. Cree un plan de pago de deuda y, al mismo tiempo, avance en los siguientes tres objetivos financieros durante un período de dos años:
- Tómese un mes de vacaciones por mi décimo aniversario empresarial ($7,000).
- Compra un coche ($20.000).
- Crear un fondo de emergencia de 6 meses ($33,000, según el salario actual).
Pon esto en forma tabular.”
Los resultados estaban llenos de errores.
Aquí es donde hay que tener mucho cuidado: ChatGPT me dio el orden de prioridad para pagar deudas o y o o y o y y y Simplemente distribuyó los pagos de $675 en 24 meses, sin cambiar la forma en que pagué mi deuda.
Por ejemplo, Affirm solo debe incluirse durante los primeros cinco meses.
Fomente #3: “Mantenga todos los pagos mínimos cada mes y mantenga $1,000 restantes como reserva, luego coloque todo el dinero restante en las deudas principales en la lista de prioridades. Transfiera el saldo de la tarjeta de crédito, y agregue cada deuda individual a la mesa, no solo el monto total del pago de la deuda.”
Seguí recibiendo errores, así que seguí actualizando mi mensaje, diciéndole que: “Pague la deuda de la tarjeta de crédito con transferencia de saldo en el mes 1 del año 2, luego use ese dinero extra (de la Verificación de pago y una tarjeta de crédito con transferencia de saldo) para igualar pagar más de mis recompensas mantenimiento de la deuda de la tarjeta de crédito $1,000 de deuda restante por cada mes durante los dos años.
Pero no pudo hacerlo. Pagó en exceso mi deuda de tarjeta de crédito por transferencia de saldo en $1,000. Ya había pagado $2,300 en el primer año y solo me quedarían $200, pero él dijo que debía $1,200.
Lo presioné más y seguí recibiendo errores. Llevé los cálculos de ChatGPT a Excel y me di cuenta de que estaba asignando dinero para objetivos superiores a mis ingresos. Entonces continué con este ángulo.
Fomente #4: “Este cálculo es más alto que mis ingresos mensuales. Sólo destinar dinero a mis tres objetivos después de haber pagado mis deudas y mis gastos fijos. Mantenga los pagos mensuales al mínimo para todas las deudas, pero una vez que haya pagado la deuda, asigne ese dinero a la primera meta.”
Estaba muy lejos, una y otra vez. ChatGPT no pareció entender que quería saldar la deuda en orden de prioridad y entierro, así como objetivos de ahorro. eso exceder mis ingresos. Tuve que traer la tabla ChatGPT a Excel para completarla manualmente.
Crear un presupuesto de viaje más pequeño con IA
Me di cuenta de que tal vez parte del problema era que era demasiado ambicioso con mis objetivos, basados en deudas impagas. Al final de los dos años, podría saldar dos deudas y reducir el monto total adeudado a $5,400, mientras ahorraría $3,400 para distribuir entre tres objetivos o concentrarme en uno.
Regresé a ChatGPT y le pregunté si me daría algunos consejos financieros muy básicos para alcanzar uno de mis objetivos:
Anime #5: “¿Dónde puedo viajar durante un mes con un presupuesto de $3,400 que no esté muy lejos de la ciudad de Nueva York? Mi presupuesto incluye vuelos, alojamiento, comida y actividades”.
Al menos todavía puede hacer eso. Revisé Google Flights para conocer el calendario de viajes a través del gráfico del historial de precios. Obviamente, los precios de los vuelos pueden variar mucho, pero los precios estaban dentro o cerca de los rangos.
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Configurar un plan de pago de deuda con ChatGPT fue un fracaso
Me decepcionó que ChatGPT pasara por alto un detalle importante y me sorprendió que se equivocara en un simple cálculo.
Esta herramienta de inteligencia artificial puede resultar útil para diseñar planes de pago de deudas, ofrecer consejos sobre las hojas de cálculo que envíe y generar nuevas ideas sobre cómo lidiar con las deudas.
Simplemente no confíes en todo lo que dice.
Para conocer mejores formas de utilizar ChatGPT, consulte nuestros consejos sobre cómo utilizar ChatGPT para escribir una carta de presentación y cómo utilizar la IA para escribir correos electrónicos más profesionales.
Y si desea crear un mejor plan de pago de deuda sin hacer todo el trabajo pesado, la editora de CNET Money, Kelly Ernst, recomienda PocketGuard, una aplicación de presupuesto con sólidas opciones de pago de deuda.
