Las mejores tarifas de CD de hoy: no espere para fijar uno de estos APY principales 17 de julio de 2024

El tiempo corre para la certificación de altos niveles de inversión. Después de dos años de tasas en constante aumento, los bancos están comenzando a bajar las tasas en todos los plazos de los CD. Entonces, si deseas aumentar tus ganancias, ahora es el momento de actuar.

Los mejores CD ofrecen actualmente rendimientos porcentuales anuales, o APY, de hasta el 5,35%, más del doble del promedio nacional para algunos plazos. Pero el enfriamiento de la inflación significa que la Reserva Federal está preparada para recortar las tasas ya en septiembre, y muchos bancos están recortando silenciosamente los APY en este momento.

“Tan pronto como la Reserva Federal baje las tasas de interés, no sólo caerá el rendimiento de los CD de corto plazo y las cuentas de ahorro, sino también el rendimiento de los vehículos de ahorro de largo plazo”, dijo. Antonio Saccaro, presidente de Providence Financial & Insurance Services. “Esto hará que los ahorradores que no fijaron tasas más altas se pierdan las tasas más altas a largo plazo que ahora pueden obtener”.

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas más altas disponibles en los mejores CD de la actualidad y lo que podría ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:

¿Por qué están cayendo las tasas de CD?

La Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, pero sus acciones tienen efectos dominó. Ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para controlar la economía, elevándola cuando la inflación es alta y bajándola cuando la inflación se enfría. Esta tasa determina cuánto les cuesta a los bancos pedir dinero prestado y prestarse entre sí. Entonces, cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como cuentas de ahorro y CD para aumentar sus reservas de efectivo y seguir siendo competitivos. Cuando la Reserva Federal reduce esta tasa, los APY de estos productos también caen.

A partir de marzo de 2022, la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir una inflación récord, y las tasas de los CD se dispararon, y algunas cuentas que ofrecían APY superiores al 5,5% caerían en 2023. Pero cuando la inflación mostró signos de enfriamiento, la Reserva Federal se detuvo. tipos siete veces a partir de su reunión de septiembre de 2023. Como resultado, los tipos de CD disminuyeron y luego comenzaron a caer, ya que los expertos esperaban recortes de tipos en la segunda mitad de 2024.

¿Por qué bajan las tarifas de los CD?

Las tasas de los CD se han mantenido relativamente estables en junio mientras los bancos esperaban y luego respondían a la decisión de la Reserva Federal de congelar las tasas por séptima vez consecutiva. Pero empezamos a verlos bromear mientras los expertos discuten los próximos pasos del Féidh.

Aquí es donde se comparan las tasas de CD con las de la semana pasada:

El momento de los recortes de la Reserva Federal depende de dónde se encuentre la inflación en la próxima reunión de la Reserva Federal. El último Informe del índice de precios al consumidor, que mide los cambios en la tasa de inflación, muestra que la inflación ha bajado un 0,1% año tras año. Como resultado, muchos expertos creen que la Reserva Federal podría comenzar a recortar las tasas ya en septiembre. Otros están perdiendo su apuesta.

“El mercado está valorando una alta probabilidad de un recorte de tipos en septiembre. Sin embargo, no me siento tan seguro como el mercado, que está descontando más de un 90% de posibilidades de que se produzca al menos un recorte de tipos”, afirmó Noah Damsky, CFA, director de Escocia. Asesores patrimoniales de Marina. “No me sorprendería un recorte de tipos en septiembre, [but] una probabilidad de más del 90% de un recorte de tipos es demasiado agresiva. Creo más firmemente que la Reserva Federal recortará los tipos en noviembre que en septiembre. “

Pero independientemente de lo que decida la Reserva Federal en las próximas reuniones, vale la pena señalar que hemos visto a varios bancos reducir los APY sobre los términos de los CD en las últimas semanas para los bancos que estaremos observando en CNET. Y con los recortes de tipos de la Fed en el horizonte, es probable que veamos que esta tendencia continúe. En otras palabras, fijar un APY alto ahora podría ser una estrategia inteligente.

Por qué deberías aprovechar las mejores tarifas de CD ahora

Cuando la Reserva Federal comience a recortar las tasas, una cosa es segura: abrir un CD hoy le permitirá fijar un APY alto y proteger sus ganancias de las caídas de las tasas cuando se produzcan.

Pero una tasa fija no es lo único que disfrutará al abrir un CD hoy.

Los CD están asegurados hasta $250,000 por persona, por banco, cuando son emitidos por un banco asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos o una cooperativa de crédito asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Eso significa que su dinero está seguro hasta los límites de inversión. si el banco quiebra.

Además, los CD son de bajo riesgo. A diferencia de inversiones como las acciones, no perderá su inversión principal ni los intereses devengados a menos que incurra en multas por retiro anticipado, que puede evitar fácilmente eligiendo el plazo adecuado para sus necesidades.

Elegir un CD: qué buscar

Un APY competitivo es importante, pero hay otras cosas a considerar al comparar cuentas de CD:

• Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden reducir sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. “Recomiendo cualquier plazo con el que se sienta cómodo, siempre y cuando no tenga que liquidar ese dinero durante todo el plazo”, dice Dana Menard, CFP, fundadora y planificadora financiera en jefe de. Estrategias de riqueza de las ciudades gemelas. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no lo hacen. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier institución que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido en caso de quiebra del banco.
• Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre cualquier banco que esté considerando. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Procedimiento

CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.