Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará es del 6,86% hoy, una disminución del -0,12% con respecto a la semana pasada. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 6,38%, lo que representa una disminución del -0,10% respecto al mismo momento de la semana pasada. Para ver las tendencias de las tasas hipotecarias, consulte el cuadro a continuación.
La Reserva Federal ha estado postergando los recortes de las tasas de interés debido a que la inflación ha tardado en mejorar. Aunque los expertos todavía esperan que las tasas hipotecarias bajen gradualmente en los próximos meses, los pronósticos del mercado inmobiliario siempre pueden cambiar en respuesta a datos económicos, eventos geopolíticos y más.
Tasas hipotecarias promedio hoy
Hipoteca
Refinanciación
Se espera que las tasas hipotecarias disminuyan lentamente en 2024. Puede aprovechar comparando ofertas de préstamos de varios prestamistas para obtener la tasa más baja. Comience ingresando su información a continuación para obtener una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta muestra las tasas de socios de los prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.
¿Cuáles son los diferentes tipos de hipotecas?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa cambia anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea permanecer en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.
Hipoteca a tipo fijo a 30 años
El tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años es hoy del 6,86%. El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. A menudo tiene una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
Hoy en día, el tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 6,38%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permite pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca más rápido.
Hipoteca de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio del 6,45% en la actualidad. Por lo general, puede obtener una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese tiempo, dependiendo de cómo cambie la tarifa cada año. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM podría ser una buena opción.
¿Qué está pasando con las tasas hipotecarias en este momento?
Al comienzo de la pandemia, las tasas hipotecarias estaban cerca de niveles récord, alrededor del 3%. Todo eso cambió cuando la inflación comenzó a aumentar y la Reserva Federal inició una serie de agresivas subidas de tipos de interés a partir de marzo de 2022 para desacelerar la economía, lo que indirectamente provocó un aumento de las tasas hipotecarias.
Ahora, más de dos años después, las tasas hipotecarias todavía rondan el 7%. En los últimos meses, las tasas hipotecarias han cambiado en respuesta a los datos económicos y las expectativas de los inversores sobre cuándo comenzará la Reserva Federal a reducir las tasas.
Los compradores de viviendas de hoy tienen menos espacio en su presupuesto para pagar una vivienda debido al aumento de las tasas hipotecarias y los elevados precios de las viviendas. El inventario limitado de viviendas y el bajo crecimiento de los salarios también están contribuyendo a la crisis de asequibilidad y manteniendo baja la demanda hipotecaria.
¿Bajarán las tasas hipotecarias este año?
La mayoría de los expertos predicen que las tasas hipotecarias caerán por debajo del 7% en los próximos meses. Sin embargo, una tendencia a la baja sostenida dependerá de una serie de factores, incluidos los próximos datos laborales y de inflación.
La Reserva Federal no ha aumentado las tasas de interés en casi un año, pero un recorte real de las mismas no parece inminente. Algunos expertos dicen que el primer recorte podría producirse ya en julio, aunque es más probable que veamos tipos más bajos de la Fed en septiembre o noviembre.
“Si la Reserva Federal toma alguna medida a finales de este año, la señal sería suficiente para el mercado hipotecario y las tasas hipotecarias comenzarían a caer”, dijo. Selma Hepp, economista jefe de CoreLogic. “En ese caso, veríamos los tipos hipotecarios en torno al 6,5% a finales de año. “
Una cosa es segura: los compradores de viviendas no verán tasas hipotecarias más bajas de la noche a la mañana, y es poco probable que vuelvan a las tasas hipotecarias del 2-3% de hace apenas unos años.
He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.
Calcula el pago mensual de tu hipoteca
Conseguir una hipoteca siempre debe depender de tu situación financiera y de tus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación ayudará a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos hipotecarios mensuales.
¿Cuáles son los consejos para encontrar las mejores tasas hipotecarias?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario nunca será inasequible. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.
- Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa obtener una hipoteca más pequeña, lo que puede ayudarlo a ahorrar en intereses.
- Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje crediticio de 620, pero un puntaje más alto de 740 al menos le brindará mejores tasas.
- Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. Tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
- Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos respaldados por el gobierno tienen requisitos de préstamo más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
- Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas lo ayudará a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.
