Na h-ìrean sàbhalaidh as fheàrr an-diugh – Sgòr APY àrd fhad ‘s as urrainn dhut fhathast, 19 Iuchar, 2024

Dh’ fhaodadh gum bi gearraidhean reata fèithe air fàire, ach tha ùine ann fhathast do ugh nead a phutadh le bhith a’ gabhail brath air cunntasan sàbhalaidh àrd-toraidh. Ge bith an e sàbhaladh airson latha fliuch no saor-làithean bruadar a th’ ann, faodaidh tu do mhaoin a bhrosnachadh le bhith gan stòradh anns na cunntasan sàbhalaidh as fheàrr a’ cosnadh ìrean còrr is 15 uiread na cuibheasachd nàiseanta.

Leigidh na cunntasan as àirde dhut suas ri 5.45% de thoradh ceudad bliadhnail a chosnadh, no APY. Ach tha e na phàigheadh ​​​​a bhith a’ ceannach mun cuairt oir tha ìrean caochlaideach agus faodaidh iad atharrachadh gu sgiobalta. Tha cuid de bhancaichean air tòiseachadh air ìrean a ghearradh mar-thà, mar sin na bi feitheamh gus an cosnadh agad a mheudachadh.

“Is e deagh àm a th’ ann a-nis do luchd-sàbhalaidh cunntas sàbhalaidh le toradh àrd fhosgladh mus tig ìrean sìos, ”thuirt e Justin Haywood, dealbhaiche ionmhasail dearbhte agus ceann-suidhe agus co-stèidheadair Haywood Wealth Management. “Tha e cudromach gum bi luchd-cleachdaidh a’ gabhail brath air na h-ìrean àrda gnàthach gus na toraidhean sàbhalaidh aca a mheudachadh fhad ‘s a mhaireas na suidheachaidhean fàbharach.”

Bidh eòlaichean a’ moladh coimeas a dhèanamh eadar ìrean mus fosgail iad cunntas sàbhalaidh gus an APY as fheàrr fhaighinn. Faodaidh tu am fiosrachadh agad a chuir a-steach gu h-ìosal gus ìrean com-pàirtichean CNET fhaicinn san sgìre agad.

Na reataichean sàbhalaidh as fheàrr an-diugh

Seo cuid de na prìomh APYan cunntas sàbhalaidh a tha rim faighinn an-dràsta:

Mar a dh’ fhaodadh bhòt an Fhèidh buaidh a thoirt air na sàbhalaidhean agad

Chan eil an tèarmann Feadarail a’ toirt buaidh dhìreach air ìrean sàbhalaidh, ach tha buaidh mhòr aig a cho-dhùnaidhean air an neach-cleachdaidh làitheil.

Nuair a thogas am Fed an ìre maoineachaidh feadarail – an ìre rèidh a bhios bancaichean na SA a’ cleachdadh gus airgead a thoirt air iasad no iasad dha chèile thar oidhche – tha bancaichean buailteach na h-ìrean aca airson cunntasan sàbhalaidh àrdachadh. Air an làimh eile, nuair a bhios am Fed a ‘lùghdachadh ìrean, bidh bancaichean a’ leigeil sìos ìrean sàbhalaidh cuideachd.

Cumaibh cuimhne gu bheil ìrean sàbhalaidh caochlaideach, a tha a ‘ciallachadh gum faod bancaichean an ìre air a’ chunntas shàbhalaidh agad atharrachadh aig àm sam bith.

A bheil ìrean sàbhalaidh a’ tuiteam a dh’ aithghearr?

A’ tòiseachadh sa Mhàrt 2022, thog am Fed ìrean 11 tursan gus sabaid an-aghaidh atmhorachd. Ach, mar a thòisich atmhorachd a’ nochdadh comharran fuarachaidh aig deireadh 2023, roghnaich am Fed an raon targaid aca de 5.25% gu 5.5% a chumail aig na seachd coinneamhan Comataidh Margaidh Fosgailte Feadarail mu dheireadh aca. Mar thoradh air an sin, tha ìrean sàbhalaidh air a bhith tarraingeach, cha mhòr nach eil iad a ‘fàs nas luaithe fhad’ sa tha bancaichean a ‘feitheamh ris an ath ghluasad aig an Fhèidh.

Ach tha eòlaichean an dùil gun tuit ìrean ro dheireadh na bliadhna, a tha a’ ciallachadh gu bheil ìrean sàbhalaidh dualtach tuiteam cuideachd. Ged a tha cuid an dùil gun tuit ìre cho luath ri deireadh an Iuchair (nuair a choinnicheas am Fed an ath thuras), tha cuid eile leisg a ràdh gum faodadh gearradh reata tachairt a dh’ aithghearr.

“Tha mi an dùil gun tòisich am Fed a’ gearradh ìrean aig a’ choinneimh san t-Sultain,” thuirt e Justin Haywood, dealbhaiche ionmhasail dearbhte agus ceann-suidhe agus co-stèidheadair Haywood Wealth Management. “Ma chumas a’ mhargaidh obrach a’ fuarachadh, is dòcha gum faic sinn dà ghearradh reata ro dheireadh na bliadhna. Tha an aithisg obraichean o chionn ghoirid a’ cur taic ris a’ bheachd gu bheil suidheachadh na h-eaconamaidh a’ fuarachadh, agus gum faodadh seo na dùilean airson gearradh reata san t-Sultain a dhaingneachadh. Tha grunn oifigearan Fed mar-thà air iomradh a thoirt air gearraidhean a dh’ fhaodadh a bhith ann ann an 2024, le iomadalachd airson dà ghearradh taobh a-staigh na bliadhna ma chumas na gluasadan eaconamach gnàthach air adhart. ”

Thuirt sin, tha sinn mu thràth a’ tòiseachadh a’ faicinn bancaichean nas ìsle na APYn le dùil ri gearraidhean ann an ìrean Fed. Leig My Banking Direct sìos a chunntas sàbhalaidh àrd-toraidh APY bho 5.55% gu 5.45% air 12 Iuchar, agus thuit Banca TAB an ìre aca bho 5.27% gu 5.02% air 17 Iuchar.

Stèidhichte air tracadh seachdaineil CNET, seo far a bheil ìrean an coimeas ris an t-seachdain sa chaidh:

Carson nach bu chòir dhut feitheamh gus cunntas sàbhalaidh àrd-toraidh fhosgladh

Tha cunntasan sàbhalaidh àrd-toraidh a’ toirt seachad dòigh le cunnart ìosal airson do shàbhalaidhean fhàs fhad ‘s a tha thu a’ gabhail brath air riadh toinnte. Faodaidh riadh iom-fhillte do chuid airgid a chuideachadh a ‘fàs nas luaithe seach nach eil thu dìreach a’ cosnadh riadh air a ‘chiad tasgadh agad – bidh an riadh agad cuideachd a’ cosnadh riadh.

Seo na rudan eile a tha a’ toirt air HYSAn seasamh a-mach:

• Ìrean àrda: Gu tric bidh APYan aig HYSAn 10 tursan nas àirde (no barrachd) na a’ chuibheasachd nàiseanta, mar a bhios an Federal Deposit Insurance Corporation a’ leantainn.
• Cosgaisean ìosal no gun chosgaisean: Faodaidh cìsean cumail suas mìosail ithe a-steach do na sàbhalaidhean agad. Faodaidh mòran bhancaichean air-loidhne cìsean ìosal no gun chosgaisean a ghearradh mar thoradh air na cosgaisean obrachaidh nas ìsle aca.
• leachtachd: Gheibh thu airgead anns an HYSA agad uair sam bith gun pheanas (fhad ‘s a tha cuimhne agad air crìochan tarraing air ais).
• Ruigsinneachd: Ma dh’fhosglas tu HYSA aig banca air-loidhne, bidh cothrom agad 24/7 tron ​​app gluasadach aige. Is dòcha gu bheil tòrr roghainnean seirbheis teachdaiche agad cuideachd, a’ gabhail a-steach fòn, cabadaich air-loidhne agus teachdaireachdan tèarainte.
• Cunnart ìosal: Tha HYSAn air an dìon le àrachas tasgaidh feadarail ma tha iad air an cumail aig banca le àrachas FDIC no aonadh creideis le àrachas le Rianachd Aonadh Creideas Nàiseanta. Tha sin a’ ciallachadh gu bheil d’ airgead sàbhailte suas ri $250,000 gach neach-cunntais, gach seòrsa cunntais.

Dè bu chòir a chumail nad inntinn nuair a thaghas tu cunntas sàbhalaidh

Bidh e a’ pàigheadh ​​​​a bhith a’ coimhead airson cunntasan le APYn tarraingeach. Ach na stad an sin.

“Tha ìrean as ìsle èigneachail aig cuid de chunntasan, cìsean malairt no cosgaisean eile ris nach biodh dùil agad,” thuirt Ben McLaughlin, prìomh oifigear margaidheachd agus ceann-suidhe Raisin margaidh sàbhalaidh didseatach. “Faodaidh na cìsean falaichte seo na sàbhalaidhean agad a ghearradh air falbh, mar sin dèan cinnteach gu bheil thu riaraichte leis na teirmichean is cumhaichean mus fosgail thu cunntas.”

Am measg nithean cudromach eile air am bu chòir dhut beachdachadh mus tagh thu cunntas sàbhalaidh tha:

• Riatanasan tasgaidh as ìsle: Feumaidh cuid de HYSAn an ìre as lugha airson cunntas fhosgladh – mar as trice, bho $25 gu $100. Chan fheum cuid eile dad.
• Ruigsinneachd ATM: Chan eil a h-uile banca a’ tabhann tasgaidhean airgid agus tarraing air ais. Ma tha feum agad air ruigsinneachd ATM cunbhalach, thoir sùil feuch a bheil am banca agad a’ tabhann ath-phàighidhean chìsean ATM no raon farsaing de ATMan air an lìonra, thuirt Mohip.
• Cosgaisean: Coimhead a-mach airson cìsean airson cumail suas mìosail, tarraing air ais agus aithrisean pàipeir, thuirt Mohip. Faodaidh na cosgaisean ithe a-steach don chothromachadh agad.
• Ruigsinneachd: Mas fheàrr leat cuideachadh pearsanta, coimhead airson banca le meuran corporra. Ma tha thu comhfhurtail a’ riaghladh d’ airgead gu didseatach, smaoinich air banca air-loidhne.
• Crìochan tarraing air ais: Bidh cuid de bhancaichean a’ togail cìs tarraing air ais ma nì thu barrachd air tarraing air ais sia mìosan. Ma tha thu a’ smaoineachadh gur dòcha gu feum thu barrachd a dhèanamh, smaoinich air banca gun a’ chrìoch seo.
• Àrachas tasgaidh feadarail: Dèan cinnteach gu bheil àrachas aig a’ bhanca no an aonadh creideis agad leis an FDIC no an NCUA. San dòigh seo, tha an t-airgead agad air a dhìon suas gu $250,000 gach neach-cunntais, gach roinn, ma dh’ fhàillig banca.
• Seirbheis teachdaiche: Tagh banca a tha freagairteach agus ga dhèanamh furasta cuideachadh fhaighinn leis a’ chunntas agad ma tha feum agad air. Leugh lèirmheasan luchd-ceannach air-loidhne agus cuir fios gu seirbheis teachdaiche a’ bhanca gus faireachdainn fhaighinn mu bhith ag obair leis a’ bhanca.

Modh-obrach

Rinn CNET ath-sgrùdadh air cunntasan sàbhalaidh aig còrr air 50 banca traidiseanta agus air-loidhne, aonaidhean creideis agus ionadan ionmhais le seirbheisean air feadh na dùthcha. Fhuair gach cunntas sgòr eadar aon (as ìsle) agus còig (as àirde). Tha na cunntasan sàbhalaidh a tha air an liostadh an seo uile air an àrachas suas gu $250,000 gach neach, gach roinn cunntais, gach stèidheachd, leis an FDIC no NCUA.

Bidh CNET a’ measadh nan cunntasan sàbhalaidh as fheàrr a’ cleachdadh seata de shlatan-tomhais stèidhichte a nì coimeas eadar toradh ceudad bliadhnail, cìsean mìosail, tasgaidhean no cothromachadh as ìsle agus ruigsinneachd air meuran fiosaigeach. Chan eil gin de na bancaichean air an liosta againn a’ togail chìsean cumail suas mìosail. Bidh cunntas aig ìre nas àirde airson a bhith a’ tabhann gin de na buannachdan a leanas:

• Bonus cunntas
• Feartan sàbhalaidh fèin-ghluasadach
• Seirbheisean co-chomhairleachaidh/coidseadh stiùireadh beairteas
• Tasgaidhean airgid
• Lìonraidhean ATM farsaing agus / no lasachaidhean ATM airson cleachdadh ATM taobh a-muigh na lìonra

Faodar cunntas sàbhalaidh a mheas nas ìsle mura h-eil làrach-lìn furasta a sheòladh aige no mura h-eil e a’ tabhann feartan feumail leithid cairt ATM. Faodar cunntasan a chuireas riatanasan còmhnaidh cuibhrichte no cìsean airson a dhol thairis air crìochan malairt mìosail a mheas nas ìsle cuideachd.