Cuando comencé como asesor financiero hace cuatro años, pensé que cualquiera que tuviera deudas de tarjetas de crédito simplemente gastaba mucho. Vaya, me equivoqué. Muchos de mis clientes se endeudaron después de utilizar el crédito de manera inteligente durante años. Fue sólo una emergencia, como perder un trabajo, una gran factura médica o una reparación importante del automóvil. Y ese los volvió a enterrar en deudas.
Si no puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo, usted es responsable de pagar los intereses sobre ese saldo. Eso significa que su deuda crecerá más rápido de lo que puede seguir, especialmente con tasas porcentuales anuales de tarjetas de crédito que promedian el 20,7%, según tarifa bancaria.
El verdadero costo de los cargos de las tarjetas de crédito no siempre es obvio. Cuando dejé de usar tarjetas de crédito y comencé a concentrarme en pagar mis préstamos estudiantiles, vi una gran diferencia en cuánto gastaba, con qué frecuencia compraba y qué tan cara era mi compra. En el camino, desarrollé tres estrategias infalibles para mantener su crédito bajo control. Por eso me llamo reina para gobernar mi fe.
Estas son las cosas que puedes hacer.
1. Paga tu saldo completo cada semana
Te resultará más fácil administrar tu presupuesto cuando hagas el movimiento para pagar tus tarjetas cada vez semana, no solo todos los meses. Te recomiendo hacer esto para que tengas un control sobre el ahorro y la inversión, aunque puede ser un hábito a largo plazo.
Cuando liquidas tu saldo cada semana, es fácil ver cuánto dinero tienes en realidad tienes que cubrir tus gastos y lo que te queda para gastar. Además, no se sorprenderá con un saldo alto en la tarjeta de crédito que haya estado esperando durante un mes para liquidarlo.
Por ejemplo, tengo cuidado al pagar los saldos de mis tarjetas de crédito todos los viernes. Eso significa que antes de comenzar el fin de semana, sabré si puedo derrochar un poco más o si necesito ser más consciente de mis compras.
2. No se limite a acumular puntos en la tarjeta de crédito
A mis clientes les resultó difícil ajustarse a un presupuesto cuando su objetivo era acumular puntos de recompensa de tarjetas de crédito, especialmente si gastaban más para alcanzar una meta de puntos.
Lo admito, me encantaba acumular puntos por vuelos gratis, estadías en hoteles y reembolsos en efectivo. Pero una vez que dejé de obsesionarme con los puntos y comencé a concentrarme en invertir en activos reales como ETF que pagan dividendos, cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD, mi enfoque financiero cambió.
Las compañías de tarjetas de crédito hacen parecer que nos están haciendo un favor cuando ofrecen puntos y recompensas por realizar compras. No creo que debas renunciar por completo a las tarjetas de crédito. Pero pregúntate: ¿te ayudan a administrar tu dinero para alcanzar la independencia financiera?
Puede que seas escéptico, y con razón. Hice los números de mis clientes. En los primeros meses de 2023, gané $154,21 con bonos de tarjetas de crédito. Pero obtuve $10.005,27 en ingresos pasivos de mis inversiones.
3. Primero verifique su flujo de caja en las facturas
El uso de tarjetas de crédito hace que hacer un presupuesto sea más difícil si combinas tus gastos esenciales y no esenciales con tu tarjeta. Diferenciar entre facturas y otros artículos puede ayudar a determinar si tiene suficiente dinero para cubrir todos sus gastos. Cuando su saldo bancario es bajo, tiene más control sobre la espera antes de agregar más cargos a su tarjeta.
Si simplemente limpia su estado de cuenta todos los meses en la fecha de vencimiento, no tendrá una idea clara de sus facturas y gastos. Dado que no puede evitar el alquiler, los servicios públicos y los seguros, es útil sacar estas facturas de su cuenta bancaria en lugar de cargarlas en su tarjeta.
A continuación se muestra un ejemplo de varias cuentas mensuales que es posible que haya retirado automáticamente de su cuenta corriente.
| Factura | Suma |
| Energía | $100 |
| Agua | $50 |
| Teléfono móvil | $100 |
| Alquilar | $2,000 |
| Seguro de auto | $160 |
| Total | $2,410 |
Digamos que su ingreso mensual neto es de $4,000. Si estos cargos se deducen directamente del saldo de su cuenta, sabrá que le quedan $1,590. Eso significa que si acumula un saldo mensual en su tarjeta de crédito de $2,500, ya ha gastado de más.
Puede comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito para solicitar una fecha alternativa que coincida con su cronograma de pago de facturas. Tampoco hay nada de malo en pagar anticipadamente o realizar pagos múltiples a lo largo del mes.
Cómo controlar la deuda de tarjetas de crédito
Si tiene deudas de tarjetas de crédito, realice compras con su tarjeta de crédito para no agregar más a su saldo. Luego considere realizar solo compras específicas en su tarjeta de crédito para mantener su saldo bajo. Recomendaría hacer pequeñas compras con la tarjeta y pagar el total cada semana para poder acceder a la práctica.
He visto gente con una docena de tarjetas de crédito y eso rara vez es una buena señal. Personalmente, me quedo con dos (una para negocios y otra para personales) y mi puntaje crediticio se mantiene constantemente por encima de 800. No necesitas una pila de tarjetas para generar crédito, pero si es así, debes ser inteligente al usarlas. usted quiere mantenerse libre de deudas.
Aprenda a administrar su dinero, no solo a pedirlo prestado
Los puntajes crediticios miden qué tan bien pide dinero prestado, no qué tan bien lo administra.
Si tiene un puntaje crediticio alto, recibirá beneficios como tasas de interés más bajas, aprobación de hipotecas más fácil y límites de tarjeta de crédito más altos. Pero la mayoría de las personas sólo comprueban su puntuación cuando es necesario, como cuando alquilan un apartamento o compran un coche. Y muy poca gente sabe cómo se calcula.
Antes de preocuparse por aumentar su puntaje crediticio, considere el panorama financiero más amplio. Una buena puntuación no afecta su historial laboral, ahorros, ingresos, propiedades e inversiones. Todos estos elementos son partes clave para volverse inteligente y lograr la libertad financiera.
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