Las mejores tarifas de CD de hoy: no se duerma con APY de hasta 5,35%, 22 de julio de 2024

Ahora es el momento de obtener una buena tasa en un certificado de inversión. Ahora que la inflación finalmente se está enfriando, se espera que la Reserva Federal comience a recortar las tasas de los fondos federales ya en septiembre, y muchos bancos ya han comenzado a reducir las tasas de los CD con anticipación.

Los principales CD de hoy le permiten asegurar un rendimiento porcentual anual, o APY, de hasta 5,35%, más del doble del promedio nacional para algunos plazos. Aquí es donde puede encontrar las mejores tarifas para una variedad de términos de CD.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas más altas disponibles en los mejores CD de la actualidad y lo que podría ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.

¿Por qué las tasas de CD están empezando a caer?

La Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, pero sus acciones tienen efectos dominó. Ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para controlar la economía, elevándola cuando la inflación es alta y bajándola cuando la inflación se enfría. Esta tasa determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí. Entonces, cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como cuentas de ahorro y CD para aumentar sus reservas de efectivo y seguir siendo competitivos. Cuando la Reserva Federal reduzca esta tasa, los APY de estos productos también caerán.

A partir de marzo de 2022, la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir una inflación récord y las tasas de los CD se dispararon. Pero cuando la inflación mostró signos de enfriamiento, la Reserva Federal suspendió las tasas siete veces a partir de su reunión de septiembre de 2023. Como resultado, las tasas de los certificados de depósito (CD) disminuyeron y han comenzado a caer mientras los expertos discuten las próximas medidas de la Reserva Federal.

Aquí es donde se comparan las tarifas de CD con las de la semana pasada:

El momento de los recortes de tipos de la Fed depende de dónde se encuentre la inflación en la próxima reunión de la Fed. El último informe del Índice de Precios al Consumidor, que mide los cambios en la tasa de inflación, reveló que la inflación ha bajado un 0,1% interanual.

Pero independientemente de lo que decida la Reserva Federal en las próximas reuniones, ya estamos viendo que varios de los bancos que monitoreamos en CENT reducen los APY sobre los plazos de los CD. Y con los recortes de tipos de la Reserva Federal en el horizonte, es probable que esta tendencia continúe. En otras palabras, fijar un APY alto ahora podría ser una estrategia inteligente.

“Si la Reserva Federal baja las tasas, lo más probable es que las tasas de interés de los CD también comiencen a bajar”, dijo Faron Daugs, CFP, fundador y director ejecutivo de Grupo financiero Harrison Wallace. “Si eso sucediera, sería un buen momento para obtener un CD a largo plazo, siempre que se ajuste a sus necesidades y al cronograma de sus objetivos financieros. Al hacer esto, puedes fijar un nivel más alto durante la duración del CD antes de que los niveles bajen”.

Qué buscar en una cuenta de CD

Un APY competitivo es importante, pero hay otras cosas que debes considerar al comparar CD para encontrar el mejor producto para tus necesidades:

• Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no lo hacen. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran comisiones, ya que tienen costes generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos o de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
• Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Procedimiento

CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.