Las mejores tasas de ahorro de hoy: es posible que se esté acabando el tiempo para APY altos, 22 de julio de 2024

¿Quieres aumentar tus ahorros? Entonces es momento de transferir su dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen tasas más de 10 veces el promedio nacional, lo que le permite hacer crecer su dinero más rápido gracias a la magia del interés compuesto.

Las tasas de ahorro han sido atractivas durante los últimos dos años, pero ahora que la Reserva Federal recortará las tasas en los próximos meses, ahora es el momento de transferir su dinero a un HYSA. Tan pronto como la Reserva Federal baje las tasas, es probable que su tasa de interés también baje.

“Ahora es un buen momento para que los ahorradores abran una cuenta de ahorro de alto rendimiento antes de que bajen las tasas”, dijo. Justin Haywood, planificador financiero certificado y presidente y cofundador de Haywood Wealth Management. “Es importante que los consumidores aprovechen las altas tasas actuales para maximizar el rendimiento de sus ahorros mientras duren las condiciones favorables”.

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de ahorros para obtener el mejor APY. Puede ingresar su información a continuación para ver las tarifas de los socios de CNET en su área.

Las mejores tasas de ahorro de la actualidad

Estos son algunos de los principales APY de cuentas de ahorro disponibles actualmente:

Por qué tiene sentido abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento hoy

Las tasas de ahorro son variables, lo que significa que los bancos pueden cambiar la tasa de su cuenta de ahorros en cualquier momento. La Reserva Federal no afecta directamente las tasas de ahorro, pero sus decisiones sí.

Cuando la Reserva Federal aumenta la tasa de los fondos federales (la tasa de interés que los bancos estadounidenses utilizan para pedir prestado o prestarse dinero entre sí a un día) los bancos tienden a aumentar las tasas de sus cuentas de ahorro para mantener las reservas, aumentar su flujo de efectivo y seguir siendo competitivos. Por otro lado, cuando la Reserva Federal baja las tasas, los bancos también bajan las tasas de ahorro.

A partir de marzo de 2022, la Reserva Federal subió las tasas 11 veces para combatir la inflación. Sin embargo, cuando la inflación empezó a enfriarse a finales de 2023, la Reserva Federal detuvo los tipos en las últimas siete reuniones del Comité Federal de Mercado Abierto. Como resultado, las tasas de ahorro siguieron siendo atractivas, casi sin cambios durante meses.

Pero los expertos esperan que la Reserva Federal pueda comenzar a recortar las tasas ya en septiembre. Y ya estamos empezando a ver bancos con APY más bajos de lo esperado. My Banking Direct redujo el APY de su cuenta de ahorros de alto rendimiento del 5,55% al ​​5,45% el 12 de julio, mientras que TAB Bank redujo su tipo del 5,27% al 5,02% el 17 de julio.

Aquí es donde se comparan las tasas de ahorro con las de la semana pasada:

Ventajas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento brindan una forma de bajo riesgo de aumentar sus ahorros mientras aprovecha el interés compuesto. El interés compuesto puede ayudar a que su dinero crezca más rápido porque no solo gana intereses sobre su inversión inicial, sino que sus intereses también generan intereses.

Estas son las otras cosas que hacen que los HYSA se destaquen:

• Niveles altos: Las HYSA suelen tener APR 10 veces más altas (o más) que el promedio nacional, según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
• Tarifas bajas o nulas: Las tarifas de mantenimiento mensuales pueden afectar sus ahorros. Muchos bancos en línea pueden cobrar tarifas bajas o nulas debido a sus menores costos operativos.
• liquidez: Puede retirar dinero de su HYSA en cualquier momento sin penalización (siempre que recuerde los límites de retiro).
• Accesibilidad: Si abre HYSA en un banco en línea, tendrá acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de su aplicación móvil. También puede tener muchas opciones de servicio al cliente, incluso por teléfono, chat en línea y mensajería segura.
• Riesgo bajo: Los HYSA están protegidos por un seguro de depósitos federal si se mantienen en un banco o cooperativa de crédito asegurado por la FDIC y asegurado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Eso significa que su dinero está seguro hasta $250,000 por cuenta, por tipo de cuenta.

Cómo elegir una cuenta de ahorro de alto rendimiento

Vale la pena buscar cuentas con APY atractivos. Pero no te detengas ahí. Otros factores importantes a considerar antes de elegir una cuenta de ahorros incluyen:

• Requisitos mínimos de inversión: Algunas HYSA requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente de 25 a 100 dólares. Otros no necesitan nada.
• Acceso a cajeros automáticos: No todos los bancos ofrecen depósitos y retiros en efectivo. Si necesita acceso regular a los cajeros automáticos, verifique si su banco ofrece reembolsos de tarifas de cajeros automáticos o una amplia gama de cajeros automáticos dentro de la red, dijo Mohip.
• Costos: Tenga cuidado con las tarifas de mantenimiento mensual, retiros y estados de cuenta en papel, dijo Mohip. Los cargos pueden afectar su saldo.
• Accesibilidad: Si prefieres asistencia personal, busca un banco con sucursales físicas. Si se siente cómodo administrando su dinero digitalmente, considere un banco en línea.
• Límites de retiro: Algunos bancos cobran una tarifa de retiro si realiza más de seis retiros mensuales. Si cree que puede necesitar hacer más, considere un banco sin este límite.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que su banco o cooperativa de crédito esté asegurado por la FDIC o la NCUA. De esta manera, su dinero está protegido hasta $250,000 por cuenta, por categoría, en caso de quiebra del banco.
• Servicio al Cliente: Elija un banco que responda y facilite la obtención de ayuda con su cuenta si la necesita. Lea las opiniones de los clientes en línea y comuníquese con el servicio de atención al cliente del banco para tener una idea de cómo trabajar con el banco.

Procedimiento

CNET revisó cuentas de ahorro en más de 50 bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras tradicionales y en línea con servicios en todo el país. Cada cuenta recibió una puntuación entre uno (la más baja) y cinco (la más alta). Todas las cuentas de ahorro enumeradas aquí están aseguradas hasta $250,000 por persona, por categoría de cuenta, por institución, por la FDIC o la NCUA.

CNET evalúa las mejores cuentas de ahorro utilizando un conjunto de criterios establecidos que comparan los rendimientos porcentuales anuales, las tarifas mensuales, los depósitos o saldos mínimos y el acceso a sucursales físicas. Ninguno de los bancos de nuestra lista cobra tarifas de mantenimiento mensuales. Una cuenta estará en un nivel superior por ofrecer cualquiera de los siguientes beneficios:

• Cuenta de bonificación
• Funciones de guardado automático
• Servicios de consultoría/coaching en gestión patrimonial
• Depósitos en efectivo
• Amplias redes de cajeros automáticos y/o descuentos en cajeros automáticos para uso de cajeros automáticos fuera de la red

Una cuenta de ahorros puede tener una calificación más baja si no tiene un sitio web fácil de navegar o no ofrece funciones útiles como una tarjeta de cajero automático. Las cuentas que imponen requisitos de residencia restrictivos o tarifas por exceder los límites de transacciones mensuales también pueden tener una calificación más baja.