¿Qué es el ahorro automático y es una buena idea para ti?

Ahorrar dinero es un gran trabajo. Es posible que deba evaluar su presupuesto, encontrar formas de recortarlo y, en algunos casos, es posible que incluso necesite volver a entrenar su cerebro. Sin embargo, hay una forma de hacer que ahorrar sea mucho más fácil: automatizarlo.

Ya sea que desee crear su fondo de emergencia o ahorrar para una compra importante, siga leyendo para obtener más información sobre cómo funcionan los ahorros automáticos y por qué debería comenzar a hacerlo hoy.

¿Qué son los ahorros automáticos?

El ahorro automático significa configurar un depósito recurrente en una cuenta de ahorros. De esta manera, sabrá que una cantidad fija de dinero llegará periódicamente a su cuenta de ahorros.

Las tasas de ahorro y CD varían rápidamente entre bancos y cuentas. Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.

¿Deberías automatizar tus ahorros?

Pregúntele a cualquier planificador financiero sobre las claves para generar riqueza y crear un plan para el éxito financiero personal, y la automatización de sus ahorros estará en la parte superior de la lista. Automatizar sus ahorros es una forma de ayudarle a vivir constantemente por debajo de sus posibilidades, dice Elliot J. Pepper, CPA, CFP, planificador financiero y director de impuestos de Northbrook Financial, con sede en Maryland. “Automatice un plan mensual de ahorro e inversión para poder obligarse a gastar menos de lo que gasta”, dice Pepper.

Por ejemplo, digamos que usted gana $4,000 por mes. En lugar de basar su presupuesto en esos $4,000, automatizar sus ahorros le ayuda a crear un plan de gastos basado en una cantidad menor. Si depositaras automáticamente el 10% de esa cantidad (en otras palabras, 400 dólares) en una cuenta de ahorros cada mes, aprenderías a vivir con 3.600 dólares. Luego, a medida que tus ingresos crezcan, podrás seguir ahorrando el 10% de tu salario. Más adelante en su carrera, cuando gana $8,000 al mes, regularmente reserva $800.

Beneficios de automatizar tus ahorros

Los ahorros automáticos pueden mejorar sus finanzas de varias maneras.

Nunca olvidarás guardar el dinero

Este es quizás el mayor beneficio de guardar la automatización: cuando la configuras y la olvidas, nunca te olvidas de hacerlo. Con los ahorros manuales, si está ocupado o decide salir a cenar una vez más este mes, es posible que su saldo de ahorros no aumente. Con la automatización, ni siquiera tienes que pensar en ello.

Construirás riqueza con el tiempo

Al principio, sus transferencias automáticas de ahorros pueden no parecer mucho. Pero todo ese dinero construye una base más sólida para su riqueza a largo plazo, gracias a la magia del interés compuesto.

“La inversión tiene un impacto compuesto”, afirmó Paul Deer, vicepresidente de Riqueza de Clientes Privados de Empower. “A medida que sus activos se aprecian con el tiempo, todas las ganancias futuras se basan en esa base más grande. Cuanto más tiempo puedas aprovechar ese efecto compuesto, mejor. En términos de ahorro, algo como una cuenta bancaria de alto rendimiento puede ayudar a que su dinero gane más dinero mientras está estacionado allí”.

Mejorarás tus hábitos financieros

Cuando ahorras dinero automáticamente, tienes menos para gastar. Esta es una práctica que será buena para usted mientras trabaja para descubrir cómo desarrollar un plan para objetivos más importantes, como que sus hijos vayan a la universidad y se jubilen.

Establecerás coherencia en tu ahorro

Ahorrar es como construir una casa: no sucederá en un día. En cambio, se requiere un enfoque ladrillo por ladrillo. Con eso en mente, es esencial diseñar una estrategia.​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​​ ha sido seguir añadiendo esos ladrillos cada mes cada año. Si trabajas duro, eventualmente tendrás lo mismo que un rascacielos con una hermosa vista del futuro.

Cómo automatizar las contribuciones a las cuentas de ahorro

Hay varias formas sencillas de automatizar sus ahorros. Si su empleador le paga mediante depósito directo, divida su cheque de pago y envíe una parte a una cuenta de ahorros especial. La mayoría de los expertos financieros recomiendan destinar entre el 10% y el 15% de tus ingresos mensuales a tus ahorros cuando recién estás comenzando tu carrera.

La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito también ofrecen formas de transferir dinero automáticamente entre sus cuentas corrientes y de ahorro. Debe iniciar sesión en su plataforma bancaria en línea y configurar una transferencia automática mensual desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros vinculada.

Además, es importante tener en cuenta que cada dólar cuenta cuando se trata de ahorros, y algunas instituciones, como Ally, ofrecen programas que redondean automáticamente los costos al dólar más cercano y ponen ese cambio adicional en ahorros.

Todavía tienes trabajo por hacer

No existen desventajas importantes al automatizar sus ahorros. Sin embargo, un enfoque de “configúralo y olvídate” puede hacerte sentir complaciente con la administración de tu dinero.

Incluso si configura una cuenta de ahorros recurrente, aún necesita revisar sus finanzas con regularidad para identificar oportunidades para ahorrar aún más dinero. No deje que la automatización le engañe haciéndole creer que está haciendo todo lo posible para ahorrar dinero. Y asegúrese de utilizar cualquier gran inyección de efectivo única, como un bono o un reembolso de impuestos, cuando ahorre dinero.

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