Cortesía de Toni Husbands/CNET
Pagar una deuda de 107.000 dólares (sin incluir nuestra hipoteca) nos llevó a mi marido y a mí siete años. años. Nuestro viaje no fue tan sencillo como uno sinuoso que incluyó algunas victorias, repeticiones y muchas lecciones aprendidas.
Teníamos una deuda de unos 45.000 dólares cuando decidimos por primera vez poner en orden nuestras finanzas. El total incluyó principalmente préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles. Pero a lo largo de los años, nuestra determinación de mantenernos concentrados fracasó cuando nos enfrentamos a un costoso error fiscal. También seguimos adelante para buscar oportunidades de negocio. Y sucumbí a la fatiga frugal, que ha destruido los esfuerzos de muchas personas por mejorar sus finanzas.
Había pensado que una de las formas más fáciles de liberar dinero para pagar mis deudas era recortar mi presupuesto de entretenimiento. Eliminar gastos innecesarios como viajes, entradas al cine o viajes en grupo puede generar rápidamente grandes ahorros. Pero aprendí que si quería mantenerme concentrado en nuestro objetivo, tenía que descubrir cómo disfrutar la vida mientras pagaba mis deudas, así que no lo hice. Me quedé sin fuerzas y saboteé mi arduo trabajo.
¿Qué es la debilidad frugal?
Una vez que descubrí cómo pagar mis deudas y convertirme en un estilo de vida que disfrutaba, se convirtió menos en una tarea ardua y más en un pasatiempo, y aprendí a vivir con ello a largo plazo.
Ya sea que esté trabajando para pagar una deuda o poner más dinero en sus ahorros, es importante prestar atención a cómo el proceso lo afecta mental y emocionalmente.
Dr. Jasmonea Joyriel, psicólogo clínico autorizado, define la fatiga frugal como “agotar los esfuerzos por ahorrar dinero o crear riqueza”. Dedicar toda tu energía y recursos a una meta distante puede restar valor a tus necesidades actuales si no tienes cuidado, dijo. Esto puede ser una carga que lo agobia y hace que le resulte más difícil cumplir su objetivo.
Puedo identificarme con esta lucha. El prolongado período de ajuste de cinturón necesario para hacer mella en nuestra deuda se ha rebelado contra nuestros objetivos declarados. Al principio, nuestro progreso de pagos avanzaba a paso de tortuga. La idea de eliminar todos los deportes en los años venideros nos hizo estar muy dispuestos a tomar decisiones difíciles y mantenernos concentrados. Entonces, cuando nuestro automóvil necesitaba reparaciones costosas, recurrimos al arrendamiento de un automóvil nuevo, con la excusa de que nuestra decisión ayudaría a evitar futuras averías mecánicas.
En retrospectiva, el arrendamiento aumentó nuestra deuda total y redujo los ingresos disponibles que teníamos para atacar agresivamente la deuda. Después de que el olor fresco del auto desapareció, me sentí cansado porque realmente nos habíamos alejado de nuestro objetivo.
Me di cuenta de que para evitar otro obstáculo, tenía que permitirme disfrutar un poco de la vida para no agotrme en mi objetivo. Una vez que descubrí cómo pagar mis deudas y convertirme en un estilo de vida que disfrutaba, se convirtió menos en una tarea ardua y más en un pasatiempo, y aprendí a vivir con ello a largo plazo.
Puede que tengas que hacer sacrificios para pagar muchas deudas, pero tu felicidad no tiene por qué ser uno de ellos.
Cómo disfruté la vida mientras pagaba mis deudas
Encontrar el equilibrio adecuado entre centrarse en pagar deudas y disfrutar de la vida es una combinación de arte y ciencia, dice Jaime Eckels, planificador financiero certificado de Plante Moran Asesores Financieros.
“Si te fijas como objetivo, por ejemplo, pagar una deuda en cinco años, construye [the fun stuff] en tu plan. Eso podría significar quedarse en casa, noches de juegos con amigos o cenas compartidas para poder seguir disfrutando de la vida”, dijo Eckels.
Estos son los pasos que tomé para mantener el ánimo en alto mientras pagaba mi deuda. Hay muchas maneras de incorporar la alegría a su plan de pago de deudas, pero estas podrían ayudarle a comenzar.
✔️ Encuentra actividades gratuitas o de bajo costo
Muchas ciudades y pueblos ofrecen una variedad de actividades gratuitas o de bajo costo, especialmente en verano. Tomé clases de baile gratuitas en el parque, escuché conciertos gratuitos en un festival de verano y vi algunas películas de verano en el lago.
Consulta el calendario de eventos de tu ciudad local o cercana para conocer los eventos. Las universidades también ofrecen muchos oradores y actividades interesantes que a menudo son gratuitos y abiertos al público, pero que pueden no tener mucha publicidad.
A menudo, escuchará llamadas en eventos gratuitos para actividades similares que mantienen su calendario social reservado y económico.
✔️ Quitándose los veranos libres
Me encanta viajar, pero los viajes costosos no encajaban con nuestros objetivos de pago de deudas. Para mantenerme motivado, me permití tomarme un descanso de los pagos agresivos de la deuda para financiar pequeños viajes en los veranos.
Estos viajes eran a menudo viajes por carretera para visitar a amigos o familiares. La familia de mi esposo vive en Maryland, cerca de Washington, DC. Un viaje en metro a la ciudad incluyó visitar tantos museos gratuitos como pude soportar. Al visitar a mis padres en el sur de Florida, no tuvimos que pagar un hotel ni un auto de alquiler para pasar nuestros días en la playa.
Ampliar nuestro calendario de reembolso total para estos viajes fue un pequeño precio a pagar, lo que nos brindó un bienvenido descanso y nos permitió mantenernos motivados para alcanzar nuestra meta.
✔️ Aprender una nueva habilidad
YouTube University es un excelente lugar para adquirir una nueva habilidad que te mantendrá ocupado mientras pagas tus deudas. Utilizando lo que aprendí de recursos gratuitos en línea, comencé un blog y un podcast sobre mi viaje de liquidación de deudas. Documentar mi progreso fue una excelente manera de mantenerme concentrado. Durante largos períodos sin actualizaciones interesantes, revisaba publicaciones que celebraban el logro de hitos provisionales y entrevistaba a invitados que habían logrado liberarse de sus deudas para mantenerme motivado.
✔️ Visitando mi biblioteca local
La biblioteca fue un recurso invaluable para mí en ese momento. De hecho, ahorré dinero en libros de finanzas personales; leí mucho mientras desarrollaba mis habilidades financieras. Pero mi biblioteca pública también alberga interesantes oradores y paneles de discusión, además de ofrecer pases gratuitos para los museos locales.
La biblioteca también puede ser un cambio de escenario: es un lugar tranquilo para pensar o trabajar sin la tentación de derrochar en bebidas y pasteles especiales caros que se encuentran en una cafetería.
✔️ Descubriendo
Pasar tiempo al aire libre es una excelente manera de disfrutar la vida sin forzar su presupuesto. Una simple caminata tiene beneficios para la salud física y mental que pueden ayudarte a reducir el estrés y mejorar tu estado de ánimo. Disfruté visitando el lago cerca de mi casa, andando en bicicleta y reuniéndome con un amigo para jugar un partido de tenis en un parque público. Todas estas actividades agregaron alegría a mi vida sin tener que gastar un centavo.
Pagar deudas no tiene por qué ser un sacrificio
Puede que tengas que hacer sacrificios para pagar muchas deudas, pero tu felicidad no tiene por qué ser uno de ellos. Cuando elimine artículos costosos de su presupuesto, reemplácelos con alternativas económicas. Incorporar formas gratuitas y de bajo costo de disfrutar la vida mientras pagaba mis deudas me ayudó a agilizar el proceso y evitar la fatiga frugal de mi progreso. Con un poco de creatividad, puede mantener la vida divertida y saldar su deuda al mismo tiempo.
