Cuando mis clientes empiezan a hacer un presupuesto, noto que a menudo cometen un error importante: se olvidan de establecer objetivos de ahorro o de pago de deudas.
Planifican los gastos que saben que tendrán y asumen que utilizarán el dinero sobrante para otros objetivos. Pero a finales de mes no tienen dinero para redistribuir.
Tener dinero sobrante después de cubrir las necesidades básicas del día a día puede ser un verdadero desafío. Según los números, la deuda promedio de las tarjetas de crédito es de $6,501, respectivamente. Los últimos datos de Experiany casi 2 de cada 3 estadounidenses están ahorrando menos debido a la inflación y los precios más altos, según tarifa bancaria. Con personas que viven de cheque en cheque y realizan pagos mínimos sobre saldos pendientes, dedicar más dinero a pagar deudas y acumular ahorros puede parecer solo un sueño.
Como asesor financiero, soy un firme defensor del método de presupuesto de base cero, o lo que me gusta llamar la “estrategia de gastar todo”. Este método me ha ayudado a pagar $72,000 en deudas de préstamos estudiantiles en menos de un año. .Desde entonces, he enseñado este método a miles de clientes que quieren eliminar sus deudas y aumentar sus ahorros.
Me encanta que el presupuesto de base cero te enseñe estos costos No malo siempre y cuando hayas construido un marco inteligente. Este método de elaboración de presupuestos puede resultar incómodo al principio, pero podría cambiar su relación con el dinero para siempre. Sé que lo hizo por mí.
“Mis clientes se sorprenden cuando les señalo que el objetivo de un presupuesto es gastar todo su dinero porque piensan que un presupuesto significa que no se les permitirá gastar nada de dinero”.
¿Qué es el presupuesto de base cero?
El modelo de presupuesto de base cero requiere que usted asigne una acción a cada dólar que recibe cada mes para que no quede dinero sobrante.
Podría pensar que tener dinero en su presupuesto es algo bueno. Pero dejar dinero sin asignar significa que estás perdiendo la oportunidad de maximizar cada centavo y trabajar más rápido hacia la libertad financiera. Fue difícil para mí aprender la vieja estrategia de ahorro porque mi papá me enseñó que es bueno tener dinero extra después de haber atendido tus necesidades.
Así que le di mi propio giro al presupuesto de base cero y creé la “estrategia de gastar todo”.
¿Cuál es la estrategia que todo lo consume?
A mi versión del presupuesto de base cero la llamo “estrategia de gastarlo todo” porque encuentro que me ayuda a explicar que gastar en sí mismo no es malo.
Mis clientes se sorprenden cuando les señalo que el objetivo de un presupuesto es gastar todo su dinero porque piensan que un presupuesto significa que no se les permite gastar dinero.
Pero toda la estrategia de gasto consiste en priorizar deliberadamente sus objetivos financieros y tomar el control de cómo administra su dinero. Refuerza la idea de que el propósito de un presupuesto es vivir la vida, no ahorrar dinero.
Cómo empezar a utilizar la estrategia de gasto
La implementación de una estrategia de gastar todo comienza con un cambio de mentalidad. En lugar de considerar el dinero sobrante como una bonificación, adopte la idea de que cada dólar tiene un propósito.
Asigne proactivamente cada dólar de sus ingresos a un gasto u objetivo financiero específico. Así es como podría verse:
Supongamos que tiene un presupuesto de $2500 por mes para gastos básicos como alquiler, comestibles y gasolina. Si tiene $3,000 de ingreso mensual, necesita decidir qué hacer con los $500 restantes. Si no se especifica ningún objetivo, podría invertir $100 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que esté utilizando para crear su fondo de emergencia. Ahora, “has” gastado los $100 de una manera que te ayudará a alcanzar tus metas financieras. También harás esto con los $400 restantes.
Puede realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos utilizando lápiz y papel u hojas de cálculo, pero le recomiendo una aplicación de presupuesto que sea compatible con el presupuesto de base cero, como Cada dólar o Monarca. Una aplicación de presupuesto hace que sea más conveniente realizar un seguimiento de cada dólar porque puede realizar cambios rápidamente desde su teléfono con menos oportunidades de descuido o errores.
yo suelo monarca porque maneja mi presupuesto y realiza un seguimiento de mi patrimonio neto. Una de las ventajas de Monarch es que puede compartir su presupuesto con su asesor familiar y financiero sin compartir su contraseña.
Haga un plan para el dinero que dé a principios de mes pero no lo gaste. Por ejemplo, si tiene un presupuesto de $100 para entretenimiento pero solo gasta $70, podría destinar los $30 adicionales a una de sus metas, como pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Al planificar cómo utilizar el dinero extra con antelación, seguirás la estrategia general de gasto.
No se trata de alienarte
Destinar todos tus ingresos no significa renunciar a lo que amas o necesitas para gastar dinero. En cambio, darle una meta a cada dólar lo ayudará a controlar sus gastos sin sacrificar la diversión de comprar.
Por ejemplo, en lugar de gastar $100 en Target por capricho, puede presupuestar $100 para compras innecesarias. Esto le brinda dinero para derrochar, lo que le ayuda a mantenerse dentro del presupuesto sin sentirse privado.
Qué tener en cuenta al elaborar una estrategia de gasto general
Cuando esté listo para probar la estrategia de gasto, esto es lo que quiero que recuerde.
Ningún presupuesto es perfecto
No espero que el presupuesto de nadie sea 100% exacto, incluido el mío, y soy un asesor financiero. Pero si aborda el presupuesto hasta cero con una mentalidad de todo o nada, probablemente sentirá que está fallando de esta manera.
En cambio, les digo a mis clientes que seguir este método de presupuestación es beneficioso para todos incluso el 80% de las veces y que una factura inesperada o una compra no planificada está bien si se sigue esta estrategia. Siempre que comprenda a dónde va su dinero, podrá ajustar su presupuesto según sea necesario.
No excluya la actividad y el rendimiento.
Cuando nuevos miembros se unen a mi comunidad en línea, a menudo se obsesionan con el valor de realizar un seguimiento de cada centavo. Pero simplemente centrarse en registrar los gastos es como marcar una lista de tareas pendientes, en lugar de cambiar sus hábitos financieros. En cambio, monitorear su presupuesto debería ser el primer paso para identificar hábitos de gasto que pueda cambiar si es necesario.
Por lo general, no ayuda hacer un seguimiento de cada centavo cuando estás comenzando.
Las personas que logran la libertad financiera no pierden tiempo buscando cada centavo. Piensan en el futuro. Es posible que necesite realizar un seguimiento de sus gastos durante los primeros tres meses para comprender mejor sus hábitos financieros, pero con el tiempo tendrá una idea de lo que está gastando y cómo planificarlo en el futuro.
