Aunque no es tan difícil encontrar una versión más barata de algo en tiempos de estrés financiero, probablemente encontrarás un seguro de vida más barato, pero deberías pensártelo dos veces antes de cambiar tu cobertura de vida.
El seguro de vida es una parte importante de la construcción de un futuro financiero saludable, por lo que los asegurados siempre deben saber qué ofrece su póliza, dice Steve Piper, jefe de servicios de corretaje de Hollard Life Solutions.
“El mercado de seguros de vida es dinámico, con muchos factores que impulsan a los consumidores a la hora de decidir si quedarse o cambiar su póliza de seguro. Puede haber muchas razones para considerar el cambio, como la oportunidad de obtener tarifas más bajas, un mejor servicio al cliente y una experiencia de asesor, así como mejores ofertas de productos y beneficios”.
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El negocio de seguros a largo plazo no se expande
Actualmente, dice, vemos que si bien el tamaño del nuevo mercado de negocios en seguros a largo plazo no se está expandiendo, hay una cantidad significativa de cambios de pólizas en el mercado de seguros a largo plazo de Sudáfrica. Los conocimientos de la industria muestran que, en promedio, más del 80% de los nuevos negocios firmados provienen de asegurados que cambian sus carteras de pólizas de su aseguradora actual a otra.
“La asequibilidad y la estabilidad financiera se encuentran entre los factores clave para que los consumidores cambien de póliza de seguro de vida. Los propietarios de pólizas quieren pagar primas más bajas que están determinadas por factores como la edad, la salud, el sexo, el monto de la cobertura, la duración del plazo, la ocupación y los pasatiempos.
Sin embargo, advierte que antes de dar un gran salto hacia un nuevo proveedor con un producto diferente, los asegurados siempre deben considerar su decisión con mucho cuidado. Deberías preguntarte:
- ¿Mejoro la calidad de la cobertura que tengo actualmente?
- ¿Cuáles son los beneficios para mí y mi familia como resultado de la transición?
- ¿Es esta transición compatible con mi capacidad para mantenerme financieramente estable?
A veces es mejor seguir con su aseguradora actual, dice Piper. “Si el costo es la única razón para querer cambiar, los asegurados deberían hablar con sus aseguradoras o asesores financieros para ver si la compañía puede igualar o mejorar la oferta de un competidor”.
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Si cambias, elige el adecuado.
Si cree que es hora de cambiar de aseguradora, lo mejor es obtener asesoramiento profesional de un corredor o asesor financiero sobre sus opciones, dice Piper. “Asegúrese de aprobar un análisis de necesidades financieras preparado por un consejero que explique por qué cambiar es una buena opción.
“También es importante asegurarse de que el cambio complemente la cobertura existente y satisfaga sus necesidades y las de su familia”.
Un asesor debería poder proporcionar información detallada sobre las diversas opciones de cobertura que se están considerando, incluido el precio, las estructuras de beneficios, los períodos de espera, las exclusiones, las nuevas opciones de beneficios y la experiencia general de servicio al cliente, afirma.
“Es importante obtener varias cotizaciones antes de hacer el cambio. Las comparaciones deben basarse en el mismo nivel de cobertura y beneficios: compare manzanas con manzanas. Tres cotizaciones de tres aseguradoras diferentes son un requisito mínimo y confirman la diferencia en beneficios entre cada cotización. . lo hace, ya que pueden verse afectados en la etapa de la reclamación.”
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Investiga el historial de cada empresa.
Pike dice que si bien es importante confiar en un asesor, debes asegurarte de que todas las ofertas estén respaldadas por hechos verificables y documentación adecuada. “Con la cobertura de vida, los asegurados deben ser conscientes de que es posible que deban someterse a un examen médico actualizado, lo que puede resultar en un cambio en los beneficios”.
También es importante leer atentamente la letra pequeña y hacerse preguntas inquisitivas: ¿la nueva cobertura propuesta facilita la reclamación? ¿Los nuevos términos de cobertura, incluidas las posibles exclusiones, lo pondrán en peor posición que la actual?
“Los asegurados deben comprobar si existe alguna tarifa de cancelación o período de espera para una nueva cobertura. La nueva aseguradora también podrá cobrar una tasa administrativa.”
Peek dice que cuando los propietarios de pólizas cambian de aseguradora, a menudo hay ideas erróneas sobre los montos que se destinan a una póliza existente.
“Para las pólizas de solo riesgo (cobertura de vida), no se paga ningún valor en efectivo al momento de la cancelación. Sin embargo, si la póliza tiene componentes de riesgo y valor, como cobertura de vida y de inversión, la porción de inversión puede pagarse al titular de la póliza al momento de la cancelación de la póliza o los fondos pueden transferirse al vehículo de inversión.
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Después de encontrar una nueva aseguradora, es importante notificar a todas las partes interesadas, a la aseguradora existente, a la nueva aseguradora y al asesor existente. Pike dice que escriba todo para registrar los cambios.
“Y, por último, pero no menos importante, garantizar que la nueva póliza entre en vigor inmediatamente y que no queden lagunas en la cobertura”.
