Cómo conseguir el mejor CD en 2024

Cuando intentas hacer crecer tu dinero, no quieres conformarte con el promedio: quieres lo mejor. Según el FDICla tasa promedio para un certificado de depósito a un año fue del 1,82% a mediados de 2024, lo que no es suficiente para evitar que la inflación erosione su poder adquisitivo. Afortunadamente, puede ganar varias veces esa cantidad con los mejores CD de la actualidad, que ofrecen rendimientos porcentuales anuales, o APY, por encima del 5%.

Si está listo para maximizar su dinero, aquí le mostramos cómo encontrar un CD que le brinde el mejor rendimiento.

¿Cómo conseguir el mejor CD en 2024?

Encontrar el mejor CD en 2024 implica los mismos pasos que seguiría en cualquier otro año: compare precios, requisitos mínimos de inversión y preste atención a la letra linda. La única diferencia este año es que los inminentes recortes de tipos acabarán haciendo caer los APY. Con eso en mente, considere comenzar su búsqueda lo antes posible.

Solicite a su banco actual una igualación de tasas competitiva

“El primer paso es revisar las tasas que ofrece su banco principal asociado”, dice Jennifer White, directora senior de Información Bancaria y de Pagos de JD poder. Puede ser más fácil abrir una cuenta, transferir fondos para abrir el CD y posiblemente eliminar tarifas si mantiene todos sus activos en un solo banco, dijo. Saber lo que ofrece su banco actual le brindará una base para encontrar la tasa más competitiva.

En algunos casos, si compara precios, su banco actual puede igualar la tasa de CD ofrecida por otro banco. Por ejemplo, si su banco ofrece 4,90% APY por un CD a un año, pero encuentra un banco que ofrece 5,25% por el mismo plazo, pregúntele a su banco si considerará una tasa más alta. Puede que su banco esté quebrando, pero no está de más preguntar.

Consulte los bancos y cooperativas de crédito solo en línea

Si su banco actual no está dispuesto a igualar una tasa, es hora de comenzar a comparar opciones externas. Consulte los bancos que operan únicamente en línea, las cooperativas de crédito en línea y las cooperativas de crédito locales en su área. Debido a que estas instituciones no tienen los elevados costos generales de administrar miles de sucursales corporativas en todo el país, generalmente pueden ofrecer tasas más altas y tarifas más bajas que los grandes bancos.

Al reducir las opciones, asegúrese de que la institución financiera esté respaldada por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos o la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito para proteger sus activos hasta $250,000 en caso de quiebra del banco.

Conozca el comercio para obtener beneficios especiales de CD

Un CD de alto rendimiento ofrece una mejor tasa de interés que un CD tradicional, a veces hasta 10 veces el promedio nacional. Otros tipos de CD tienen grandes beneficios, pero es probable que obtenga una tasa más baja como compensación.

La mayoría de los CD especiales vienen con más flexibilidad que un CD de alto rendimiento. Por ejemplo, un CD adicional le permite realizar un depósito adicional después del depósito inicial. Un CD sin multas le permite retirar dinero antes de que finalice el plazo del CD sin pagar una multa por retiro anticipado, lo que puede ser útil si necesita usar sus fondos antes de que finalice el CD. Aún obtendrá tarifas competitivas, pero probablemente serán más bajas que las de los CD de alto rendimiento.

Hay una excepción. Un CD roto generalmente tiene una tasa de interés alta, pero deberá abrir una cuenta en una empresa de corretaje en lugar de en un banco o cooperativa de crédito. Keith Spencer, planificador financiero de Planificación financiera SpencerTe gustan los CD rotos porque puedes comprarlos fácilmente si ya tienes una cuenta rota.

Un CD roto tiene más flexibilidad (los plazos son más largos y puede ser más fácil venderlo temprano), pero tiene algunas ventajas. Muchos CD se denominan rotos, lo que significa que el emisor puede decidir finalizar el plazo antes de tiempo. Y si se vende antes de que finalice el plazo y las tasas son altas, puedes perder dinero en esta inversión. También desea asegurarse de que su corredor de CD esté asegurado por la FDIC porque no todos lo están.

Comparar términos de CD

Si tiene dinero que sabe que no necesitará durante algunos años, considere diferentes términos de CD para obtener la mejor tarifa. Por ejemplo, si sabe que no necesitará el dinero durante tres años, puede considerar un plazo más corto, como un CD de un año, para obtener una tasa de rendimiento más alta y acceder a su dinero más rápido. Dado que las tasas de CD a corto plazo son más altas que las de los CD a largo plazo en este momento, un CD a corto plazo aún puede ser útil, incluso si faltan algunos años para alcanzar sus objetivos. Cuando finalice el plazo, podrá depositar sus ganancias en un nuevo CD.

Construye una escalera de CD

Si le preocupa guardar todo su dinero en un CD, puede crear una escalera de CD para distribuir su inversión en varios CD a plazo con diferentes fechas de vencimiento. Esto le brinda la flexibilidad de fijar tasas más altas en el futuro y, al mismo tiempo, ofrecer acceso más temprano a su dinero, en caso de que lo necesite.

Digamos que tienes $5,000. Puede optar por invertir $1,000 cada uno en certificados de depósito a seis meses, un año, dos años, tres años y cinco años. Cuando finaliza el plazo del CD, puede retirar sus fondos sin penalización o transferirlos a un nuevo CD para continuar con su escala de CD si las tasas aún son favorables. O puede colocar el dinero en otro lugar para obtener mayor flexibilidad, como una cuenta del mercado monetario.

Considere aumentos específicos de las tasas de CD

Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen tasas más altas para términos seleccionados, como un CD de 11 o 13 meses. Estas promociones pueden venir con algunos requisitos, como un depósito mínimo superior al promedio o es posible que deba transferir el dinero desde un banco externo. Pero si puede cumplir con los requisitos y no necesita dinero durante el plazo, los aumentos especiales en la tasa de CD pueden brindarle un rendimiento prometedor.