El tipo de interés medio de una hipoteca fija convencional a 30 años es hoy del 6,51%, un -0,23% menos que la semana pasada. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,91%, lo que representa una disminución del -0,28% respecto al mismo momento de la semana pasada. Para ver las tendencias de las tasas hipotecarias, consulte el cuadro a continuación.
Ante la desaceleración de la inflación, la Reserva Federal se está posicionando para recortar su primera tasa de interés a finales de este año. El mercado inmobiliario no se recuperará de la noche a la mañana, pero se espera que las tasas hipotecarias bajen en los próximos meses.
Tasas hipotecarias promedio hoy
Hipoteca
Refinanciación
A medida que las tasas hipotecarias comiencen a caer, prepárese para aprovecharlas. Los expertos recomiendan comparar precios y comparar varias ofertas para obtener la tarifa más baja. Ingrese su información aquí para recibir una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta muestra las tasas de socios de los prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.
¿Cuáles son los diferentes tipos de hipotecas?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa cambia anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea permanecer en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas desde el principio.
Hipoteca a tipo fijo a 30 años
Para una hipoteca de tasa fija a 30 años, la tasa promedio que pagará hoy es del 6,51%. El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. A menudo tiene una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
Hoy en día, el tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,91%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permite pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca más rápido.
Hipoteca de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio del 6,14% en la actualidad. Por lo general, puede obtener una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese tiempo, dependiendo de cómo cambie la tarifa cada año. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM puede ser una buena opción.
¿Qué hay detrás de las altas tasas hipotecarias actuales?
Los compradores de viviendas se enfrentan a una batalla cuesta arriba con altas tasas hipotecarias, precios elevados de las viviendas y un inventario de viviendas limitado. Aunque las tasas hipotecarias han experimentado algunas mejoras recientemente, todavía son más del doble de las tasas promedio que vimos en 2020 y 2021.
Las tasas hipotecarias responden a una variedad de factores, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal.
Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal aumenta las tasas de interés a corto plazo para desacelerar la economía y reducir las presiones sobre los precios. Las tasas de interés más altas hacen que a los bancos les resulte más caro pedir dinero prestado, por lo que los bancos aumentan las tasas de los préstamos al consumo, como las hipotecas, para compensar.
En los últimos años, la Reserva Federal aumentó su tasa de interés a corto plazo desde casi cero a un rango objetivo de 5,25% a 5,5%, y las tasas hipotecarias subieron en respuesta.
¿Caerán las tasas hipotecarias este año?
La mayoría de los expertos predicen que las tasas hipotecarias promedio caerán casi un 6,5% en los próximos meses. Es poco probable que veamos tasas por debajo del 6% hasta más adelante en 2025.
Una caída sostenida de las tasas de los préstamos hipotecarios dependerá de una serie de factores, incluidos los próximos datos laborales y de inflación. Si el crecimiento económico continúa desacelerándose, los inversores y observadores del mercado están convencidos de que la Reserva Federal recortará las tasas de interés.
“Como muestra la historia, una vez que comienza un recorte, desencadena una serie de recortes durante un largo período de tiempo”, dijo. Greg SherDirector General de Préstamo NFM. “Ese primer recorte permitirá respirar a quienes están atados a la vivienda o interesados en comprar”.
La mayoría de los expertos apuestan por un recorte de tipos en septiembre, aunque algunos creen que la Reserva Federal podría esperar hasta finales de año para tomar medidas. Normalmente, el banco central se niega a tomar decisiones políticas importantes demasiado cerca de las elecciones, por lo que un recorte en noviembre está en gran medida descartado.
Una cosa es segura: es poco probable que se vuelva a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace apenas unos años.
He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.
Calcula el pago mensual de tu hipoteca
Conseguir una hipoteca siempre debe depender de tu situación financiera y de tus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación ayudará a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos mensuales de la hipoteca.
¿Cuáles son los consejos para encontrar las mejores tasas hipotecarias?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario nunca será inasequible. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.
- Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa obtener una hipoteca más pequeña, lo que puede ayudarlo a ahorrar en intereses.
- Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje crediticio de 620, pero un puntaje más alto de 740 al menos le brindará mejores tasas.
- Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. Tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
- Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos respaldados por el gobierno tienen requisitos de préstamo más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
- Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas lo ayudará a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.
