A medida que los bancos refuerzan las medidas de seguridad para proteger las cuentas bancarias de los clientes de los estafadores, los delincuentes recurren cada vez más al secuestro y luego los obligan a transferirles su dinero. ¿Tiene derecho a esperar que el banco le devuelva el dinero?
El brazo bancario del Defensor del Pueblo Financiero Nacional (NFO, por sus siglas en inglés) dice que ha habido un aumento significativo de los secuestros en Sudáfrica, donde los sindicatos criminales tienen como objetivo a las empresas sudafricanas, según informes de los medios.
Ha recibido algunas quejas de extorsión, en las que se presiona a los consumidores para que recuperen su dinero después de divulgar su información bancaria confidencial.
Nerosha Maseti, principal defensor del pueblo bancario, dice que el departamento mantuvo un debate sobre esta nueva tendencia en su seminario bancario anual.
“La discusión se centró en incidentes como los secuestros y cómo la digitalización ha facilitado a los delincuentes el acceso a los fondos bancarios de los consumidores.
“El debate también exploró medidas posibles y asequibles para ayudar a los consumidores bancarios a proteger sus datos bancarios y minimizar las pérdidas financieras”.
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Seguridad bancaria, por lo que los buenos delincuentes tienen que idear otros planes
Dice que la razón probable por la que los estafadores están recurriendo a este nuevo método es que los bancos han implementado diferentes capas de seguridad en sus plataformas en línea.
Estas medidas les dificultan obtener fácilmente información bancaria confidencial de los clientes del banco.
“Al investigar las denuncias de secuestro reportadas a la NFO, descubrimos que los delincuentes obligan a los clientes del banco a revelar sus contraseñas bancarias y aplicaciones bancarias después de secuestrarlos y arrestarlos después de amenazas de violencia (asalto).
“Cuando los delincuentes obtienen acceso a estas plataformas, pueden cambiar los límites de las cuentas y realizar transferencias no autorizadas, lo que puede provocar pérdidas financieras importantes, además del trauma del secuestro en sí”.
Maseti señala que al investigar quejas bancarias, es importante comprender primero el propósito de la NFO.
El principal objetivo y mandato de la NFO es investigar y resolver las quejas de los consumidores contra los proveedores de servicios financieros en los sectores bancario, de seguros (de vida y no vida) y de crédito.
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La NFO investiga quién ha sido negligente
“Cuando un cliente presenta una queja por daños resultantes de la divulgación forzada de información bancaria confidencial después de un secuestro, el departamento bancario de la NFO investiga a fondo el caso y lo resuelve según el fondo de cada caso individual.
“Al investigar estas quejas, la investigación generalmente implica determinar si la mala conducta o negligencia del banco causó o contribuyó a la pérdida del cliente”.
Dice que si la investigación determina que el banco podría haber evitado o mitigado la pérdida del cliente pero no lo hizo, el departamento bancario de la NFO tiene la autoridad para recomendar al banco involucrado que reembolse la parte de la pérdida del cliente que podría haber sido Se evitó pero por negligencia no había banco.
“Como organización independiente, la NFO se compromete a resolver las disputas de manera imparcial y gratuita por parte del denunciante. La NFO garantiza que los bancos traten a sus clientes de manera justa y de acuerdo con sus políticas, procedimientos y todas las leyes, regulaciones y códigos de conducta aplicables”.
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Estudio de caso: un consumidor pierde 103.000 rands en robar
En una investigación reciente de NFO, un consumidor fue secuestrado y obligado a divulgar sus datos bancarios en línea, lo que resultó en transacciones no autorizadas por un total de R103 092.
El sistema de seguimiento de fraude del banco detectó actividad en las cuentas del denunciante y se puso en contacto con él, quien confirmó que los pagos eran correctos (bajo coacción).
Después de ser liberado, el consumidor lo informó al banco y solicitó un reembolso completo. El banco denegó la reclamación porque el consumidor reveló su información bancaria confidencial.
“La investigación de NFO revisó el contrato de las partes. Los términos y condiciones de la plataforma de banca en línea del banco establecen que si un tercero obtiene acceso al perfil de banca en línea del cliente, el cliente es responsable de todas las transacciones que ocurrieron antes de la notificación del banco de la transacción no autorizada y/o fraudulenta. él dice.
“Como parte de la investigación, también revisamos las medidas tomadas por el banco después de que se reportara el incidente. “Desafortunadamente, todos los fondos transferidos desde las cuentas de los consumidores ya se habían utilizado antes de que el banco tuviera conocimiento de este incidente”.
Por tanto, según él, el banco no fue negligente al mitigar la pérdida del recurrente.
“Teniendo en cuenta la esencia del asunto, no había ninguna base legal para responsabilizar al banco por la pérdida del consumidor. En realidad, el consumidor fue víctima de un delito y el banco no tiene nada que ver con ello.”
Sin embargo, el banco acordó reembolsar parte de la pérdida como gesto de buena voluntad basado en su discreción comercial, afirma Maseti.
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Los clientes del banco son generalmente responsables al proporcionar datos bancarios.
“Cuando los clientes de un banco ponen en peligro sus datos bancarios confidenciales, normalmente se les considera responsables. Sin embargo, una vez informado el acuerdo, la responsabilidad se transfiere al banco.
Al advertir, el banco debería minimizar cualquier pérdida”.
Sin embargo, afirma que cada caso debe evaluarse por sus propios méritos.
“Los hechos específicos del asunto guiarán las conclusiones del NFO. Incluso si la responsabilidad recae en el consumidor, el banco puede considerar la situación personal y la vulnerabilidad del cliente y, en algunos casos, ofrecer un reembolso parcial como gesto de buena voluntad”.
Maseti señala que hay muchas cosas a considerar con respecto a este tema. Los bancos tienen la difícil tarea de verificar posibles acusaciones penales y, de hecho, esta información confidencial ha sido divulgada bajo coacción.
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Cómo evitar convertirse en blanco de secuestro
Dice que con este tipo de delitos en aumento, los consumidores pueden tomar varias medidas para protegerse y minimizar pérdidas significativas:
- Tenga cuidado al publicar en línea. Evite publicar información financiera confidencial o cambios repentinos en las redes sociales. Es extremadamente importante estar consciente de qué información compartes en las redes sociales y la impresión que creas sobre ti mismo, tu familia y amigos. Evite entradas repentinas de fondos, ya que esto puede convertirlo en un objetivo para los delincuentes.
- No atraigas atención no deseada. Usar joyas caras, llevar artículos de marcas de lujo o llevar objetos de valor en público puede atraer atención no deseada.
- Cambia tu rutina diaria tanto como sea posible. Diversifique sus actividades diarias para reducir la previsibilidad. Los delincuentes pueden controlar rutinas predecibles antes de que se cometa el delito real, de modo que sean vulnerables a los ataques criminales.
- Consulta con tu banco. Analice las medidas que su banco puede ofrecer para minimizar pérdidas potenciales si es víctima de cualquier tipo de fraude bancario. Muchos bancos le permiten personalizar su experiencia y aplicaciones bancarias en línea, incluida la limitación de su exposición y riesgo.
- Considere las oportunidades de inversión. Utilice cuentas con acceso limitado para limitar posibles pérdidas. En algunos casos, invertir en una cuenta cautelar puede reducir el acceso a sus fondos y, por tanto, limitar sus pérdidas generales.
- Considere el seguro. Compruebe si su banco ofrece seguros o servicios de asesoramiento sobre lesiones personales. Estos pueden ayudar en situaciones difíciles.
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Esté atento y denuncie los delitos
“En última instancia, se insta a los consumidores a estar atentos y tomar medidas de protección proactivas. Si usted es víctima de estos delitos, informe el incidente al SAPS y a los organismos encargados de hacer cumplir la ley pertinentes para que los perpetradores puedan ser investigados y procesados”, dice Maseti.
Si eres víctima de un delito de esta naturaleza y tienes una denuncia contra el banco, contacta al NFO para recibir asistencia gratuita. Para obtener más detalles, visite www.nfosa.co.za o llame al 0860-800-900.
