Conclusiones clave
- Los mejores CD de hoy ofrecen APR de hasta el 5,25%.
- Los APY han estado cayendo durante meses, pero el ritmo se ha acelerado en las últimas semanas a medida que los bancos anticipan un recorte de tasas de la Fed en septiembre.
- Cuanto antes consiga uno de los mejores APY de la actualidad, más interés recibirá.
Las tasas de certificados de depósito actuales son las más altas que verá en algún tiempo. Los mejores CD ofrecen actualmente un rendimiento porcentual anual de hasta el 5,25%, o APY, pero los bancos han estado bajando las tasas en las últimas semanas. Y con el enfriamiento de la inflación y un recorte de tipos de la Reserva Federal sobre la mesa, es probable que esta tendencia continúe.
Cuando abres un CD, tu tarifa es fija, por lo que obtendrás los mismos resultados sin importar a dónde vayan las tarifas después de eso. Pero con los APY cayendo rápidamente, cuanto más espere para hacerlo, más baja será su tasa y menor podría ser su potencial de ingresos.
Aquí es donde puede obtener una de las tarifas de CD más altas de la actualidad.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las tasas más altas disponibles en los principales CD de la actualidad y lo que podría ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:
| Término | APY más alto | Banco | Ganancias estimadas |
| 6 meses | 5,25% | Cooperativa de crédito federal comunitaria | $129.57 |
| 1 año | 5,15% | El primer banco de Internet en Indiana | $257.50 |
| 3 años | 4,55% | NexBank | $714.02 |
| 5 años | 4,35% | El primer banco de Internet en Indiana | $1,186.32 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
¿Por qué las tasas de CD han alcanzado su punto máximo?
La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Esta tasa determina cuánto les cuesta a los bancos pedir dinero prestado y prestarse entre sí, por lo que los bancos tienden a seguir el ejemplo de la Reserva Federal.
Cuando la Reserva Federal comenzó a subir las tasas en marzo de 2022 para combatir la inflación galopante, los APY de los CD se dispararon. A medida que la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron en gran medida estables.
En los últimos meses, los APY se han estancado ya que los bancos han estado anticipando un recorte de tasas, que el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo “podría estar sobre la mesa en la reunión de septiembre”.
Aquí es donde se comparan las tarifas de CD con las de la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET | cambio semanal* | Promedio FDIC nivel | |
| 6 meses | 4,58% | -2,14% | 1,81% | |
| 1 año | 4,68% | -0,85% | 1,85% | |
| 3 años | 3,96% | -0,75% | 1,44% | |
| 5 años | 3,84% | -0,52% | 1,43% |
* Aumento/disminución porcentual semanal del 12 de agosto de 2024 al 19 de agosto de 2024.
Después de esta semana Informe del índice de precios al consumidor mostraron que la inflación aún se está enfriando, este recorte parece aún más probable, y hemos visto cada vez más bancos recortar los APY en todos los plazos de los CD. Por lo tanto, cuanto antes consiga un APY alto, mayor será su potencial de ingresos.
Qué buscar en una cuenta de CD
Un APY competitivo es importante, pero hay otras cosas que debes considerar al comparar CD para encontrar el mejor producto para tus necesidades:
- Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren un mínimo para abrir una cuenta, generalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
- Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Procedimiento
CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
