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Conclusiones clave
- Los principales CD de hoy cuentan con APY de hasta el 5,25%.
- Los APY están disminuyendo a medida que la inflación muestra signos de enfriamiento.
- Fijar un APY alto ahora protege sus ganancias de una caída esperada de la tasa.
Si desea aumentar sus ganancias con un certificado de depósito, ahora es el momento de adquirir uno de los mejores CD de la actualidad. Las tarifas que ofrecen parecen ser las más altas que encontrarás en mucho tiempo.
Los rendimientos porcentuales anuales, o APY, llegan actualmente al 5,25% para los CD que rastreamos en CNET. Pero los APY han estado cayendo durante meses, y después de que la Fed señalara la semana pasada un probable recorte de tasas en septiembre, todas las señales apuntan a nuevas caídas en los próximos meses. Por lo tanto, cuanto más espere para abrir un CD, menor será su potencial de ingresos.
Aquí es donde puede obtener una de las tarifas de CD más altas de la actualidad.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las tasas más altas disponibles en los principales CD de la actualidad y lo que podría ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:
| Término | APY más alto | Banco | Ganancias estimadas |
| 6 meses | 5,25% | Cooperativa de crédito federal comunitaria | $129.57 |
| 1 año | 5,05% | Cooperativa de Crédito de América; El primer banco de Internet en Indiana | $252.50 |
| 3 años | 4,40% | MYSB directamente | $689.47 |
| 5 años | 4,24% | El primer banco de Internet en Indiana | $1,153.78 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
Por qué las tasas de CD están bajando
Las decisiones de la Reserva Federal tienen un impacto importante en las tasas de los CD. La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía, y dado que esta tasa determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, tienden a seguir el ejemplo de la Reserva Federal.
La Reserva Federal aumentó las tasas 11 veces a partir de marzo de 2022 para combatir la inflación galopante, y el APY de los CD se disparó. A medida que la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron prácticamente estables.
En los últimos meses, los APY se han quejado de que los bancos planean recortar las tasas, algo que, según dijo el presidente de la Fed, Jerome Powell, “podría estar sobre la mesa en la reunión de septiembre”. Después de este mes Informe del índice de precios al consumidor la inflación siguió enfriándose, este recorte parecía más probable y las últimas declaraciones de la Reserva Federal lo respaldan. Como resultado, hemos visto cada vez más bancos reducir los APY sobre los términos de los CD.
Aquí es donde se comparan las tasas de CD con las de la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET | cambio semanal* | Promedio FDIC nivel | |
| 6 meses | 4,56% | -0,44% | 1,82% | |
| 1 año | 4,66% | -0,43% | 1,85% | |
| 3 años | 3,89% | -1,77% | 1,44% | |
| 5 años | 3,77% | -1,82% | 1,42% |
* Aumento/disminución porcentual semanal del 19 de agosto de 2024 al 26 de agosto de 2024.
“Esta tendencia continuará si el mercado continúa descontando la caída de las tasas de interés en 2024 y 2025”, dijo Noah Damsky, CFA, director de la compañía. Asesores patrimoniales de Marina. “El mercado espera que las tasas sigan cayendo, pero si esa tendencia se acelera y se espera que las tasas bajen más de lo esperado, las tasas de CD caerán más rápido”.
En otras palabras: cuanto más rápido obtenga un APY alto, mayor podría ser su potencial de ingresos.
Elegir un CD: qué buscar
Un APY competitivo es importante, pero hay otras cosas que debes considerar al comparar CD para encontrar el mejor producto para tus necesidades:
- Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
- Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Procedimiento
CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
