¿Cree que no puede calificar para una tarjeta de crédito para pequeñas empresas? Piensa de nuevo

Si tiene el otro lado, probablemente no se considere propietario de una pequeña empresa. Pero se considera que la mayoría de las personas que ganan dinero fuera de un empleador contratistas independientes – Básicamente, eres una pequeña empresa con un solo empleado.

Y como propietario de una pequeña empresa, puede calificar para obtener una tarjeta de crédito para pequeñas empresas que podría ayudarlo a obtener recompensas.

¿Qué trabajos son elegibles para una tarjeta de crédito comercial?

Cuando gana dinero como no empleador, es propietario de una pequeña empresa.

Esto puede cubrir una amplia gama de actividades para generar dinero, incluido pasear perros, cuidar niños y vender cosas en línea. También puede solicitar una tarjeta de crédito comercial como trabajador independiente o realizando trabajos como conducir para un servicio de automóviles y entregar comida o comestibles. Como escritor independiente, califiqué para tarjetas de crédito para pequeñas empresas, incluso cuando sólo trabajaba como escritor a tiempo parcial.

Los profesionales con práctica propia, incluidos médicos, abogados, contadores y psicólogos, también pueden calificar para tarjetas de crédito para pequeñas empresas, incluso si solo trabajan por cuenta propia a tiempo parcial o si trabajan desde casa.

Lo que necesitas para calificar para una tarjeta de crédito comercial

Mucha gente asume que es necesario estar constituido para solicitar una tarjeta de crédito comercial, pero no necesita una corporación, una licencia comercial o una LLC. Si es propietario único o trabajador autónomo y declara sus impuestos como “autónomo” en sus formularios de impuestos, puede calificar para una tarjeta de crédito comercial.

Solo necesita proporcionar información básica sobre el nombre de su empresa, dirección, tipo de negocio e ingresos esperados.

El emisor también verificará su crédito personal, ya que la mayoría de las tarjetas comerciales requieren un garante o alguien que será responsable de liquidar la tarjeta si la empresa puede o no. Por lo tanto, tener un mejor crédito personal aumentará sus posibilidades de ser aprobado.

Qué buscar en una tarjeta de presentación

Una vez que se haya decidido por una tarjeta de crédito para pequeñas empresas, el siguiente paso es elegir una que sea adecuada para usted.

Bono de bienvenida

Muchas tarjetas de crédito para pequeñas empresas ofrecen generosos bonos de bienvenida, que pueden valer miles de dólares. Estos bonos pueden ser en puntos, millas o reembolsos en efectivo.

La mayoría de las tarjetas requieren que gastes una determinada cantidad antes de obtener el bono, por lo que querrás asegurarte de poder cumplir con este requisito con tus gastos habituales. Si gasta demasiado para alcanzar un bono, reducirá el valor que obtendría de él.

Recuerde que siempre es mejor mantener separados sus gastos personales y comerciales. Hacerlo puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas con su contabilidad y preparación de impuestos.

También existe el argumento de que utilizar las mismas tarjetas de crédito para gastos personales y comerciales puede generar responsabilidad personal por cuestiones comerciales. En lenguaje legal, los costos de constitución pueden “traspasar el velo corporativo” y pueden hacer posible que un abogado persiga sus bienes personales si pierde una demanda relacionada con el negocio.

Recompensas por gastar

Piensa en los tipos de compras que haces mejor. Búscalos en las secciones de bonos de tarjetas de crédito. Por ejemplo, muchas tarjetas para pequeñas empresas ofrecen recompensas adicionales para compras comerciales comunes, como publicidad, suministros de oficina, telecomunicaciones y viajes.

Funciones de seguimiento e informes de gastos

Aunque pueda pensar que sólo las empresas más grandes utilizan este tipo de funciones, es posible que las herramientas de informes y seguimiento le resulten útiles para su contabilidad y preparación de impuestos. Considere las funciones que le resultarían más útiles como propietario de una empresa.

Tasas de interés y tarifas

Aunque hay algunas tarjetas de crédito para pequeñas empresas que no cobran una tarifa anual, vale la pena pagar la tarifa si los beneficios y ventajas son lo suficientemente valiosos para usted. Si está utilizando su tarjeta para realizar compras, elija una tarjeta con la tasa de interés estándar más baja posible o una tarjeta con una APR introductoria del 0%.

Consejos para sacarle el máximo partido a tu tarjeta de visita

Cuando reciba su tarjeta, asegúrese de comprender los requisitos para obtener su bono de bienvenida. También querrá revisar la guía de beneficios para conocer las pólizas de seguro de viaje y la protección de compras.

Si puede, evite llevar un saldo de mes a mes para que los cargos por intereses no afecten algunas de las recompensas que gane. La forma más sencilla de hacerlo es configurar la función de pago automático en su tarjeta para pagar el saldo total cada mes; asegúrese de tener suficiente en su cuenta bancaria para cubrir el monto.

Finalmente, consulte las funciones de seguimiento de gastos de su tarjeta, ya que pueden ahorrarle mucho tiempo al hacer sus libros y preparar sus impuestos.

Mis tarjetas de crédito favoritas para pequeñas empresas

• Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®. Esta tarjeta para pequeñas empresas cuesta $95 al año pero tiene una de las ofertas de bonificación de bienvenida más valiosas disponibles. Los nuevos solicitantes pueden ganar 120.000 puntos de bonificación después de gastar $8.000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Eso vale $1,200 en reembolso en efectivo o $1,500 para reservaciones a través de Chase Travel℠.
• Tarjeta de crédito empresarial Southwest® Rapid Rewards® Performance. Me encanta esta tarjeta para pequeñas empresas porque te ofrece 80.000 puntos después de gastar $5.000 en compras en los primeros tres meses con 40.000 puntos adicionales cuando gastas $15.000 en nueve meses (y los puntos que cuentan para la licencia de tu socio). Los beneficios incluyen cuatro tableros actualizados por año (cuando estén disponibles) y hasta 365 créditos de Wi-Fi a bordo por año. También puede obtener hasta $100 en créditos para la tarifa de solicitud de Global Entry o TSA PreCheck. Tiene una cuota anual de $199.
• Tarjeta de crédito Ink Business Cash®. Para los trabajadores autónomos que quizás no estén interesados ​​en una tarjeta de recompensas de viaje premium, hay muchas tarjetas de recompensas de bajo costo y sin tarifa anual para elegir. Por ejemplo, Chase Ink Cash obtiene grandes recompensas por gastos de viaje y negocios sin cobrar una tarifa anual.

Cómo aplicar

Solicitar una tarjeta para pequeñas empresas es muy similar a solicitar una tarjeta personal. De hecho, no necesita mucho más para solicitar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas que para una tarjeta personal.

Necesitarás:

• Nombre y dirección comercial (pero puede usar la dirección de su casa si no tiene un lugar de negocios separado).
• Su corporación, S-corp o LLC. Incluso puede presentar su solicitud como propietario único no constituido en sociedad, es decir, que trabaja por cuenta propia.
• Los ingresos anuales esperados de su negocio.
• Su gasto mensual esperado en su tarjeta.

Si tu negocio es nuevo, no te preocupes. Los emisores de tarjetas de crédito exigen que los propietarios de nuevos negocios soliciten tarjetas, por lo que está bien proporcionar su mejor estimación de sus ingresos y gastos.