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Conclusiones clave
- Puede ganar hasta un 5,25% APY con los mejores CD de la actualidad.
- El enfriamiento de la inflación significa que es probable que la Reserva Federal reduzca las tasas en las próximas semanas.
- Abrir un CD hoy le permite fijar un APY alto y proteger sus ganancias de futuros recortes de tasas.
¿Quiere aumentar su potencial de ingresos? Entonces es el momento de abrir un certificado de depósito.
Los mejores CD de hoy ofrecen rendimientos porcentuales anuales, o APY, de hasta el 5,25%. Pero los APY han estado cayendo durante semanas mientras los bancos anticipan un recorte de tasas de la Reserva Federal a finales de este mes. Al bloquear el APY ahora, podrá disfrutar de los mismos excelentes resultados sin importar dónde vayan las tarifas agregadas en el futuro.
Continúe leyendo para descubrir dónde puede obtener una de las tarifas de CD más altas de la actualidad.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y lo que puede ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:
| Término | APY más alto | Banco | Ganancias estimadas |
| 6 meses | 5,25% | Cooperativa de crédito federal comunitaria | $129.57 |
| 1 año | 5,00% | Cooperativa de Crédito de América; Banco Vasco; Pan Ahorro; Cooperativa de Crédito Federal Comunitaria; banco claro | $250.00 |
| 3 años | 4,40% | MYSB directamente | $689.47 |
| 5 años | 4,19% | El primer banco de Internet en Indiana | $1,139.04 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
A dónde van las tarifas de CD
La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Cuando la inflación es alta -como lo ha sido durante años- la Reserva Federal aumenta esta tasa para alentar los préstamos y reducir el gasto de los consumidores con la esperanza de que esto haga bajar los precios. La tasa de los fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como los CD y las cuentas de ahorro.
A partir de marzo de 2022, la Reserva Federal aumentó las tasas 11 veces para combatir la inflación galopante y las tasas de los CD se dispararon. A medida que la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron en gran medida estables.
En los últimos meses, los APY se han estancado ya que los bancos han estado anticipando un recorte de tasas, que la Reserva Federal ha indicado que podría ocurrir este mes. Y con el último informe de inflación que muestra que la inflación está en línea con las expectativas, este recorte parece aún más probable. . Como resultado, hemos visto a los bancos desacelerar cada vez más los APY en las últimas semanas.
Aquí es donde se comparan las tasas de CD con las de la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET | cambio semanal* | Promedio FDIC nivel | |
| 6 meses | 4,57% | +0,22% | 1,82% | |
| 1 año | 4,64% | -0,43% | 1,85% | |
| 3 años | 3,87% | -0,51% | 1,44% | |
| 5 años | 3,75% | -0,53% | 1,42% |
* Aumento/disminución porcentual semanal del 26 de agosto de 2024 al 3 de septiembre de 2024.
“La mayoría de los economistas esperan que la Reserva Federal reduzca la tasa de los fondos federales, y la pregunta en este momento parece ser en qué medida”, dijo Bobbi Rebell, planificador financiero certificado y experto en Finanzas Personales de BadCredit.org. “Las tasas de los CD no siempre se alinean directamente con los recortes de tasas de la Fed, pero cuanto más bajas son las tasas, más probable es que las tasas de los CD se muevan a la baja. “
En otras palabras: cuanto más rápido obtenga un APY alto, mayor podría ser su potencial de ingresos.
Qué considerar al elegir un CD
Un APY competitivo es importante, pero hay otras cosas que debes considerar al comparar CD para encontrar el mejor producto para tus necesidades:
- Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
- Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Procedimiento
CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
