Para millones de estadounidenses, el alivio de la deuda de tarjetas de crédito parece inalcanzable. Entonces, cuando llegue una oferta por correo que ofrezca la condonación de la tarjeta de crédito, es posible que desee aprovecharla.
Los saldos de las tarjetas de crédito han aumentado de manera constante desde la pandemia. El último Informe sobre la Reserva Federal muestra que los estadounidenses tienen una deuda acumulada de 1,14 billones de dólares en deudas de tarjetas de crédito, con un saldo familiar promedio de 7.951 dólares.
Con las tasas porcentuales anuales de las tarjetas de crédito en máximos históricos, los programas de condonación pueden parecer una forma rápida de salir de la deuda. Pero los expertos dicen que eso sería un error.
A medida que aumenta la deuda de las tarjetas de crédito, también aumentan las oportunidades para que los estafadores se dirijan a usted. Cuando encuentra un folleto en su pila de correo postal o un correo electrónico en su bandeja de entrada que promete eliminar su deuda, la avalancha de alivio es comprensible. Pero muchas de estas empresas ofrecen algo que no pueden ofrecer.
Cómo saber si una oferta de alivio de deuda es una estafa
Existen empresas legítimas de alivio de la deuda de tarjetas de crédito, pero no ofrecen ningún servicio que usted no pueda realizar usted mismo. Si las promesas de una empresa parecen demasiado buenas para ser verdad, normalmente lo son. Aquí hay 10 señales de advertencia de que la empresa que está considerando puede no tener en cuenta sus mejores intereses.
🚩 Se le solicita que pague el dinero por adelantado
“Hay muchos malos actores que intentan aprovecharse de aquellos con deudas de tarjetas de crédito”, dijo Jason Steele, experto en tarjetas de crédito y miembro del consejo de revisión de expertos de CNET. “Pedir mucho dinero por adelantado es una gran señal de alerta. “
Una agencia acreditada de asesoramiento sobre tarjetas de crédito. no te cobran por adelantado por ayuda que no recibiste y te guiarás incluso si no puedes pagar impuestos o donaciones.
🚩 Surge la palabra ‘perdón’
Cuando la mayoría de la gente ve el término “condonación de préstamo”, lo interpreta en el sentido de que la deuda ha sido cancelada. Leslie Tayne, abogada de alivio de deudas y fundadora de Tayne Law Group, dijo que es raro que se le condone el 100% de su deuda.
Las empresas suelen utilizar palabras como “perdón” para captar su atención y conseguir que se registre. Estas empresas suelen ser empresas de consolidación o liquidación de deudas que lo desean en función de ciertos criterios que han investigado. En otras palabras, saben lo poderosa que puede ser esta redacción para alguien endeudado: cuentan con ella.
🚩 La empresa se comunica con usted primero
Aunque algunas agencias de asesoramiento crediticio de buena reputación pueden solicitar clientes por correo u otras formas de contacto, no es la norma. Los expertos dicen que debe sospechar de cualquier empresa de alivio de deuda que se comunique con usted por mensaje de texto, correo electrónico o correo postal.
🚩 La empresa no está interesada en su deuda, solo en su información de pago.
Una empresa acreditada de asesoramiento sobre deudas le hará preguntas sobre su deuda, como cómo la acumuló, y querrá comprender mejor sus finanzas. Una empresa que solo se preocupa por obtener su dinero se saltará estas preguntas y se concentrará en obtener su número de Seguro Social o la información de su cuenta bancaria. Es posible que cualquier compañía de deuda que vaya directamente a los detalles del pago no tenga en cuenta sus mejores intereses.
“Un buen asesor crediticio observará el panorama completo”, dijo Steele. Si la empresa no lo hace, debería reconsiderarlo.
🚩 Te pide que dejes de pagar tus tarjetas de crédito
Si la empresa le pide que suspenda el pago con tarjeta de crédito, tenga cuidado.
A diferencia de una agencia de asesoramiento crediticio o un abogado sin fines de lucro, una empresa de liquidación de deudas podría Le animamos a que deje de pagar sus facturas por completo.. Si hace esto, especialmente sin hablar con la compañía de la tarjeta de crédito, es casi seguro que terminará con más tarifas y cargos de los que tiene actualmente. Su puntaje crediticio también disminuirá.
🚩 Estás bajo presión para tomar una decisión.
Un servicio legítimo de asesoramiento crediticio no influirá en los clientes para que realicen ningún tipo de discurso de venta. Cuando escucha frases como “actúe ahora”, “oferta por tiempo limitado” o si alguien menciona una fecha límite para tomar una decisión, es una señal de una estafa.
“Cada vez que tenga deudas o problemas financieros, nadie debería presionarlo y no debería tener que tomar una decisión de inmediato”, dijo Tayne.
🚩 Nadie pregunta sobre tus objetivos financieros
La situación financiera de cada persona es diferente, y eso es igualmente cierto para las personas con deudas de tarjetas de crédito que buscan soluciones para reducirlas. No existe un enfoque único para reducir o eliminar la deuda, y cualquier agencia que no haga preguntas sobre su situación actual y sus objetivos financieros probablemente no sea confiable.
🚩 Una empresa garantiza que la situación desaparecerá
Si una empresa dice que puede eliminar su deuda por completo, casi puede garantizar que es una estafa.
“No recomendaría a nadie que obtenga la remisión total”, afirmó Tayne. Algunos bancos pueden ofrecer una licencia, que puede incluir mejores condiciones de pago. Eliminar por completo la deuda de tarjetas de crédito sin liquidarla o buscar una solución más drástica, como la quiebra, no es una promesa realista.
🚩 Encontrarás críticas negativas online
Gracias a Internet, existe una gran cantidad de información disponible sobre casi todos los servicios de asesoramiento crediticio que pueda encontrar, ya sean legítimos o no. Si cree que una empresa es legítima, haga los deberes. Busque calificaciones de plataformas confiables como Better Business Bureau. Si ve muchas reseñas negativas de usuarios o ninguna reseña, es posible que desee mantenerse alejado.
🚩 Le informan sobre un ‘nuevo’ programa gubernamental para el alivio de la deuda
Cuando el gobierno apoya un programa, es más probable que usted confíe en que tiene buena reputación. Pero cualquier empresa que le diga esto probablemente esté intentando engañarlo para que les dé dinero.
“No existe ningún programa gubernamental para la condonación de la deuda de tarjetas de crédito”, dijo Tayne. Entonces, si parte del argumento de venta de la compañía incluye un “nuevo” programa gubernamental que promete alivio de la deuda de tarjetas de crédito, es casi seguro que se trata de una estafa.
Dónde obtener ayuda con una tarjeta de crédito acreditada
En lugar de leer ofertas de reparación de tarjetas de crédito de empresas que tal vez sólo quieran su dinero, investigue por su cuenta para encontrar una empresa de asesoramiento sobre deudas de buena reputación. Steele recomienda su uso Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio para conectarse con una o más organizaciones calificadas que pueden ayudarlo a revisar sus objetivos financieros y su presupuesto antes de crear un plan de acción para lidiar con su deuda.
También puedes revisar el Lista de casos de la FTC contra empresas acusadas de estafas relacionadas con el crédito.
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