Conclusiones clave
- Puede ganar hasta un 5,25% APY con los mejores CD de la actualidad.
- Ante la inminencia de un recorte de tipos por parte de la Reserva Federal, los bancos están recortando los APY.
- Abrir un CD ahora bloquea su APY y mantiene altas sus ganancias a pesar de futuros recortes de tasas.
Si desea maximizar sus ganancias con un certificado de depósito, el tiempo es esencial. Las tasas de los CD están cayendo a lo largo del día, y como la Reserva Federal planea recortar la tasa de los fondos federales la próxima semana, es probable que sigan cayendo.
Los mejores CD de hoy ofrecen hasta un 5,25% de rendimiento porcentual anual, o APY, más del doble del promedio nacional para algunos términos. Cuanto más espere para abrir uno, menor será su potencial de ingresos.
Aquí es donde puede obtener un APY premium hoy y proteger su dinero de nuevas caídas de tasas.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y lo que puede ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:
| Término | APY más alto | Banco | Ganancias estimadas |
| 6 meses | 5,25% | Cooperativa de crédito federal comunitaria | $129.57 |
| 1 año | 5,00% | Cooperativa de Crédito Federal Comunitaria; claro banco | $250.00 |
| 3 años | 4,30% | Cooperativa de crédito federal comunitaria | $673.13 |
| 5 años | 4,10% | BMO alto | $1,112.57 |
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
Por qué no deberías esperar para abrir el CD
La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Cuando la inflación es alta -como lo ha sido durante años- la Reserva Federal aumenta esta tasa para alentar los préstamos y reducir el gasto de los consumidores con la esperanza de que esto haga bajar los precios. La tasa de los fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como los CD y las cuentas de ahorro.
A partir de marzo de 2022, la Reserva Federal aumentó las tasas 11 veces para combatir la inflación galopante y disparó las tasas de los CD. A medida que la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY se mantuvieron prácticamente estables.
En los últimos meses, los APY se han estancado ya que los bancos han estado anticipando un recorte de tasas, que la Reserva Federal ha indicado que podría ocurrir este mes y el último informe de inflación muestra que la inflación está en línea con las expectativas; este recorte parece aún más probable. Como resultado, hemos visto a los bancos desacelerar cada vez más los APY en las últimas semanas.
Aquí es donde se comparan las tasas de CD con las de la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | cambio semanal* | |
| 6 meses | 4,57% | 4,57% | Sin cambios | |
| 1 año | 4,64% | 4,62% | -0,43% | |
| 3 años | 3,87% | 3,86% | -0,26% | |
| 5 años | 3,75% | 3,75% | Sin cambios |
* Aumento/disminución porcentual semanal del 3 de septiembre de 2024 al 9 de septiembre de 2024.
Si la Reserva Federal recorta las tasas la próxima semana como se espera, es probable que los CD APY caigan aún más.
¿Qué términos de CD pagan más en este momento?
Por lo general, los certificados de depósito a largo plazo pagan más que los de corto plazo porque los bancos quieren alentarlo a conservar su dinero con ellos durante un período de tiempo más largo. Actualmente estamos viviendo lo que se conoce como curva de tipos invertida, lo que significa que los plazos más cortos pagan más. Esto se debe a que los bancos no quieren encerrar a los clientes en un APY alto durante años cuando los recortes de tasas podrían estar a la vuelta de la esquina.
“Por el momento, las tasas de CD más cortas seguirán superando a las de largo plazo porque los bancos no quieren ser sorprendidos pagando tasas más altas que las que obtienen en el mercado abierto mientras buscan beneficiarse del diferencial. ”, dijo Dana Menard, CFP, fundadora y planificadora financiera en jefe de Estrategias de riqueza de las ciudades gemelas. “Tiene sentido que los bancos busquen reducir su riesgo bajando las tasas a largo plazo hasta que sepan qué hará la Reserva Federal. [in] Septiembre.”
Los APY siguen siendo altos en todos los plazos, por lo que si está buscando un CD a largo plazo, abrir uno ahora puede ser una decisión inteligente.
“Para un individuo, es una cuestión de qué es lo más importante y sus otras opciones de inversión”, dijo Bobbi Rebell, Planificador Financiero Certificado® y Experto en Finanzas Personales de BadCredit.org. “El CD a corto plazo les dará un mayor rendimiento, pero el CD a largo plazo -si bien el rendimiento puede ser menor que el actual más corto- podría ser mayor que el mismo rendimiento que comprarán en el futuro. En otras palabras, incluso si la tasa a largo plazo es más baja en comparación con el período más corto, el mercado predice que todavía es probable que sea más alta que la misma tasa en el futuro”.
Qué buscar al elegir un CD
Al comparar sus opciones de CD, un APY competitivo es importante. No es lo único que debes considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también estos aspectos:
- Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
- Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Procedimiento
CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en el promedio semanal de CD de CNET son Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising. Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Indiana Internet Bank, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First Bank American National, Connexus Credit Union.
