Su certificado de depósito está llegando al final de su plazo, lo que significa que el dinero que contiene pronto será suyo para utilizarlo como desee. Pero ¿cuál es la mejor forma de utilizarlo?
Eso depende de una serie de factores, incluido cómo su banco maneja los CD que vencen, dónde se encuentran las tasas de interés y sus objetivos de ahorro. Esto es lo que necesita saber para saber qué opción es la adecuada para su dinero.
¿Qué sucede cuando un CD madura?
Su CD vence al final del plazo acordado. Los términos varían de un banco a otro, pero los términos comunes de los CD varían de tres meses a cinco años.
Cuando un CD vence, el dinero y los intereses acumulados son suyos para utilizarlos como desee. La mayoría de los bancos tienen un período de gracia (generalmente de siete a 10 días después de la fecha de vencimiento del CD) para que usted pueda decidir qué hacer con su dinero.
Si no retira su dinero antes de que finalice el período de gracia, su banco puede renovar automáticamente su CD o transferir su dinero a otro certificado de depósito con el mismo plazo o uno similar. El rendimiento porcentual anual de este nuevo CD, o APY, es la tasa actual del banco, que puede ser menor o mayor que la tasa actual de su CD.
Alternativamente, puede recibir automáticamente un cheque por el saldo de su CD por correo. Los diferentes bancos y cooperativas de crédito manejan las cosas de manera diferente, así que lea los términos y condiciones de su CD para ver qué sucede con su dinero si no toma medidas después de su vencimiento.
Qué puede hacer con su dinero cuando venza su CD
Cuando su CD llegue a su fecha de vencimiento, tendrá varias opciones para su dinero.
Insértelo en un CD nuevo
Si decide poner su dinero en un nuevo certificado de depósito, recuerde que las tasas de interés probablemente serán diferentes a las que tenía cuando abrió el CD original. Las tasas de CD son estables por ahora, por lo que si su cuenta vence pronto, esta podría ser la mejor y más simple opción. Debido a que el futuro de las tasas no está claro, fijar un APY alto ahora podría proteger sus ganancias de futuras caídas de las tasas.
Recuerde que su banco y plazo de CD actuales pueden no ser los más adecuados para sus necesidades actuales. Las tasas pueden variar mucho de un banco a otro y de un plazo a otro, así que tómese el tiempo para comparar las tasas y encontrar la mejor para su cronograma de ahorro.
Si su CD se renueva automáticamente, sus fondos se transferirán automáticamente a un nuevo CD cuando su CD existente venza, a menos que actúe dentro de la gracia. El CD renovado suele tener el mismo plazo que el anterior, pero con la tasa de interés actual.
Retíralo y úsalo.
También puede retirar su dinero y los intereses acumulados y utilizarlos para lo que desee cuando venza el CD. Por ejemplo, si ha estado ahorrando para un gasto especial como una boda o el pago inicial de una casa, puede elegir esta ruta.
Quitarlo y ponerlo en otra cuenta.
Si desea seguir ahorrando su dinero y ganando intereses, pero un certificado de depósito ya no se adapta a sus necesidades, puede retirar sus fondos y colocarlos en otro tipo de cuenta de ahorros. Cada estrategia de ahorro tiene ventajas y desventajas, así que considere qué opción funciona mejor para su situación financiera.
- Cuenta de ahorros de alto rendimiento: Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son cuentas de ahorro que obtienen APR significativamente más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. A diferencia de los CD, te permiten retirar dinero sin penalización en cualquier momento, siempre que recuerdes los límites de retiro mensuales. Sin embargo, las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento son variables, por lo que su APY podría subir o bajar sin previo aviso. Además, los bancos en línea que no tienen sucursales físicas ofrecen muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento y es posible que no ofrezcan tarjetas de cajero automático. Por lo tanto, debes sentirte cómodo administrando tu dinero digitalmente.
- Cuenta del mercado monetario: Una cuenta del mercado monetario suele tener una tasa de interés más alta que las cuentas de ahorro tradicionales. También viene con beneficios de emisión de cheques y acceso a tarjetas de crédito, como una cuenta corriente. No hay tarifas para acceder a su dinero en MMA, salvo límites de retiro mensuales. Sin embargo, las tasas de MMA son variables, por lo que es difícil saber cuánto interés recibirá. Y las MMA suelen tener requisitos de inversión inicial y saldos mínimos más altos que las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
- conéctame: Al igual que los CD, los bonos ofrecen una tasa de interés fija. Pero también tienen una tasa variable que se ajusta a la inflación, lo que protege su poder adquisitivo. Debes conservar tu dinero en el bono I durante al menos 12 meses, pero si accedes a él antes de los cinco años perderás los últimos tres meses de intereses. Además, las ganancias de los bonos están exentas del impuesto federal sobre la renta. No hay cuenta de ahorros ni ganancias de MMA.
Quítelo y cree una escalera de CD.
Si desea maximizar sus ganancias y garantizar un acceso regular a su dinero, considere configurar una escalera de CD. Con esta estrategia, inviertes tu dinero en varios CD con diferentes plazos. Cuando un CD vence, puede retirar dinero o reinvertirlo en un nuevo CD. Tener varios CD con vencimiento en diferentes momentos le brinda más flexibilidad con su dinero y le permite aprovechar las mejores tasas de interés.
¿Deberías transferir tu CD cuando madure?
La mejor decisión para su fondo de CD con vencimiento dependerá de sus objetivos y necesidades financieras. Tiene sentido transferir su dinero si su banco o cooperativa de crédito actual tiene una buena calificación y usted puede mantener su dinero bloqueado por otro período. Si puede encontrar una mejor tasa de CD en otra institución financiera, podría tener sentido retirar el dinero e invertirlo en un CD allí.
Recomendaría transferir el dinero de un CD vencido a un CD nuevo si se espera que la nueva tasa sea igual o mayor que otras opciones disponibles durante el período anterior para brindar [you’re] buscando bloquear [your] dinero para
Si necesita el dinero ahora, un retiro puede ser la mejor opción. Puede colocarlo en una cuenta más accesible, como una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario de alto rendimiento, para poder acceder a él fácilmente pero seguir ganando intereses. O puedes usar el dinero ahora. No existe una elección correcta o incorrecta. La clave es determinar cuál es la mejor opción para usted.
Preguntas frecuentes
Es posible que su CD se actualice automáticamente cuando madure, pero depende. Los bancos y las cooperativas de crédito tienen diferentes formas de manejar los CD que vencen. Lea la letra pequeña del contrato de su cuenta para saber qué sucede cuando finaliza el plazo de su CD.
Sí, su tasa de interés puede cambiar si renueva su CD. Puede mantener el mismo plazo, pero la tasa cambiará a las tasas de interés actuales.
El banco o la cooperativa de crédito pueden notificarle antes de que expire su CD, pero solo en determinadas circunstancias. Solo necesitan advertirle si el plazo de su CD fue superior a un año y el CD no se renovó automáticamente.
Si no hace nada cuando su CD expire, lo que sucederá a continuación varía según la institución financiera. Si configura la actualización automática, el CD pasará a uno nuevo. De lo contrario, las diferentes instituciones financieras manejan esto de manera diferente.
Su institución puede enviarle un cheque por el saldo de su cuenta y los intereses devengados. También puede sobrescribir su CD incluso si no tiene configurada la actualización automática. Revise los términos y condiciones de su cuenta para ver cómo maneja esto su institución.
Dependiendo de su acuerdo de cuenta de CD, puede ganar intereses durante el período de gracia del CD. Consulte su acuerdo con el banco para ver si esto se aplica a su cuenta.
