Los economistas esperan que el Banco de la Reserva de Sudáfrica reduzca la tasa de recompra el jueves, dando a los sudafricanos un poco más de espacio para respirar en lo que respecta a sus finanzas. Pero, ¿comprende lo que esto significa para su billetera y cómo las acciones que tome pueden ahorrarle o costarle?
Los consumidores dicen que todo el mundo les dice que ahorren más y más, pero el lenguaje del dinero y los ahorros puede resultar confuso. Toda esa jerga en términos y condiciones no siempre inspira confianza, lo que puede explicar por qué los beneficios de los ahorros pueden perderse entre el ruido del dinero de su cuenta bancaria, dice Cheslin Jacobs, director comercial de TymeBank.
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Le pedimos que explicara los conceptos básicos del ahorro para ayudar a los consumidores a comprender lo que significan los números para tomar decisiones informadas sobre el dinero que tanto les costó ganar:
¿Qué son las tasas de interés?
La tasa de interés es un porcentaje del monto total que pide prestado o ahorra, dice Jacobs. Si pide dinero prestado, la tasa de interés aumenta el monto total que debe, pero si ahorra o invierte su dinero en una cuenta que ofrece intereses, la tasa de interés es la cantidad que ganan sus ahorros durante el período de inversión. saldo total del depósito.
“Así que cuanto más dinero pones en el banco, más intereses ganas”.
¿Cuál es la tasa de interés preferencial?
La tasa de interés preferencial se basa en lo que el Banco de la Reserva de Sudáfrica (SRB) ha establecido como tasa vigente, también conocida como tasa de recompra. Si sus depósitos en la cuenta se basan en la tasa de interés preferencial, la tasa cambiará de acuerdo con lo que el Banco determine como tasa actual.
Jacobs dice que también puede ajustar su tasa de interés para que no se vea afectada por los movimientos en los mercados y cómo cambian las tasas de interés. “Como sugiere el nombre, las cuentas de depósito fijo le brindan ese tipo de seguridad”.
Este ejemplo muestra cómo el interés puede ayudar a que sus ahorros crezcan si coloca R1 000 en una cuenta de depósito fijo que paga un 10% de interés anual. Al final del año, ganará un interés garantizado de R100 sobre su dinero, independientemente del cambio en las tasas de interés preferenciales.
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¿Qué es el interés compuesto y cómo afecta al ahorro?
Jacobs dice que el interés compuesto puede describirse como “interés sobre interés”. “Cuando los bancos se refieren a la tasa de interés efectiva (a diferencia de la tasa nominal), se refieren a una tasa que tiene en cuenta los efectos compuestos”.
Por ejemplo, dice, si depositas 1.000 rands en tu cuenta y la dejas allí durante un año, tu dinero crecerá hasta 1.100 rands, como en el primer ejemplo. “Si mantiene la misma cantidad en su cuenta de ahorros durante el segundo año a la misma tasa, su dinero ahora ganará un interés del 100% en lugar del monto principal de R1 000. Ahora sube a R1 210.
Como muestra este ejemplo, cuanto más dinero deja en depósito, más dinero gana, razón por la cual las cuentas de depósito fijo son tan populares para ahorros a mediano y largo plazo. Sin embargo, Jacobs advierte que hay que ser disciplinado para que funcione.
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¿Cuál es la diferencia entre interés nominal e interés efectivo?
Una tasa de interés nominal es cuando el interés se paga con cargo a su depósito fijo todos los meses y no se reinvierte, dice Jacobs. La tasa de interés efectiva es la tasa que se gana sobre el interés que se reinvierte y tiene en cuenta el efecto compuesto. Esta es la tasa a la que ganará el interés real de su inversión.
¿El mejor consejo que has recibido sobre cómo ahorrar?
“Primero, siempre pregunte a su banco cuál es la tasa de interés para cada opción de depósito y vea si cumple con sus objetivos financieros”, dice Jacobs.
Basándose en su experiencia personal, Jacobs dice que el mejor consejo que recibió al empezar fue ser disciplinada a la hora de ahorrar.
“Págate a ti mismo primero, reservando algo de dinero cada mes, sin importar cuán pequeño sea, y observa cómo se amortiza con el tiempo, ya sea que las tasas de interés suban o bajen. Y si lo haces, coloca el dinero en un producto de ahorro adecuado, crecerá”. incluso más rápido”.
