A partir de 2022, la actividad de refinanciación ha disminuido en respuesta al aumento de las tasas hipotecarias. Pero con la inflación normalizándose y la Reserva Federal preparándose para recortar las tasas de interés el próximo mes, las tasas hipotecarias deberían disminuir gradualmente. A medida que eso suceda, más propietarios de viviendas, especialmente aquellos con altas tasas de interés en sus préstamos hipotecarios, se beneficiarán de la refinanciación.
Tasa de refinanciamiento promedio hoy
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Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta muestra las tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.
Tendencias actuales de las tasas de refinanciamiento
Las tasas de refinanciamiento hipotecario han estado fluctuando en respuesta a datos laborales y de inflación más fríos. Sin embargo, la mayoría de los propietarios de viviendas, que tienen tasas hipotecarias muy por debajo del 6%, no se beneficiarán de la refinanciación a las tasas actuales.
A pesar de la reciente caída, los expertos no esperan otro aumento en la refinanciación como vimos en 2020 y 2021, cuando las tasas hipotecarias alcanzaron niveles bajos.
“Esto no es lo suficientemente bajo como para provocar un aumento en la actividad de refinanciamiento, pero a medida que las tasas bajen del 6%, eso comenzaría a cambiar”, dijo. Matt Graham del diario Mortgage News.
Lo que necesita saber sobre los cambios en las tasas de refinanciamiento de 2024
Los expertos dicen que la desaceleración de la inflación y los recortes de las tasas de interés de la Reserva Federal deberían ayudar a que las tasas de interés hipotecarias bajen más cerca del 6% para fines de 2024. Pero muchas cosas podrían pasarle a la economía de aquí a entonces.
Aunque la Reserva Federal no ha modificado los tipos de interés desde el verano pasado, ahora parece probable que se produzca un recorte en septiembre, según Melissa Cohnvicepresidente regional de William Raveis Mortgage y miembro de la junta de revisión de expertos de CNET Money.
Si está considerando refinanciar, recuerde que no se puede cronometrar la economía: las tasas de interés cambian cada hora, día y semana, y se ven afectadas por una serie de factores. Lo mejor que puede hacer es monitorear los cambios diarios en las tarifas y tener un plan de juego sobre cómo aprovechar una caída porcentual suficientemente grande, dijo Graham.
Lo que sabes sobre la refinanciación
Cuando refinancia su hipoteca, obtiene otro préstamo hipotecario que cancela su primera hipoteca. Con un refinanciamiento tradicional, su nuevo préstamo hipotecario tendrá un plazo y/o tasa de interés diferente. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, puede aprovechar su capital con un nuevo préstamo que sea mayor que el saldo de su hipoteca existente, lo que le permitirá embolsarse la diferencia en efectivo.
La refinanciación puede ser una buena medida financiera si puede obtener una tasa baja o liquidar su préstamo hipotecario en menos tiempo, pero considere si esta es la opción correcta para usted. Reducir su tasa de interés en un 1% o más es un incentivo para refinanciar, lo que le permite reducir significativamente su pago mensual.
Cómo elegir el tipo y plazo de refinanciamiento correctos
Las tarifas anunciadas en línea a menudo requieren condiciones especiales de elegibilidad. Las condiciones del mercado afectarán su tasa de interés personal, así como su historial crediticio, perfil financiero y solicitud específicos. Un puntaje crediticio alto, un índice de utilización de crédito bajo y un historial de pagos regulares y puntuales generalmente lo ayudarán a obtener las mejores tasas de interés.
Refinanciamiento a tasa fija a 30 años
Para una refinanciación fija a 30 años, la tasa promedio es actualmente del 6,34%, una disminución de 3 puntos básicos en comparación con hace una semana. (Un punto básico equivale a 0,01%). durante un largo período de tiempo.
Refinanciamiento a tasa fija a 15 años
El tipo de interés medio actual para una refinanciación a 15 años es del 5,70%, una disminución de 4 puntos básicos respecto a hace una semana. Aunque un refinanciamiento fijo a 15 años puede aumentar su pago mensual en comparación con un préstamo a 30 años, ahorrará más dinero con el tiempo porque pagará su préstamo más rápido. Además, las tasas de refinanciamiento a 15 años suelen ser más bajas que las tasas de refinanciamiento a 30 años, lo que le ayuda a ahorrar más a largo plazo.
Refinanciamiento a tasa fija a 10 años
La tasa promedio de refinanciamiento a 10 años es actualmente del 5,89%, un aumento de 11 puntos básicos con respecto a lo que vimos la semana pasada. Un refinanciamiento a 10 años generalmente tiene la tasa de interés más baja pero el pago mensual más alto de cada plazo de refinanciamiento. Un refinanciamiento a 10 años puede ayudarlo a liquidar su casa mucho más rápido y ahorrar en intereses, pero asegúrese de obtener un pago mensual más elevado.
Para obtener las mejores tasas de refinanciamiento, haga que su solicitud sea lo más sólida posible poniendo en orden sus finanzas, utilizando el crédito con cuidado y monitoreando su crédito con regularidad. Y no olvide hablar con varios prestamistas y comparar precios.
Al considerar una refinanciación hipotecaria
Los propietarios de viviendas suelen refinanciar para ahorrar dinero, pero existen otras razones para hacerlo. Estas son las razones más comunes para la refinanciación de viviendas:
- Para obtener una tasa de interés más baja: Si puede obtener una tasa que sea al menos un 1% más baja que la tasa de su hipoteca actual, podría tener sentido refinanciar.
- Para cambiar el tipo de hipoteca: Si tiene una hipoteca decente y desea más seguridad, puede refinanciar con una hipoteca de tasa fija.
- Para cancelar el seguro hipotecario: Si tiene un préstamo de la FHA que requiere seguro hipotecario, puede refinanciarlo a un préstamo convencional una vez que tenga el 20% del capital.
- Para cambiar la duración del plazo del préstamo: Refinanciar a un plazo de préstamo más largo podría reducir su pago mensual. Refinanciar a un plazo más corto le ahorrará intereses a largo plazo.
- Para acceder a su capital a través de un refinanciamiento con retiro de efectivo: Si reemplaza su hipoteca con un préstamo mayor, puede obtener la diferencia en efectivo para cubrir un gasto importante.
- Para sacar a alguien de la hipoteca: En caso de divorcio, puede solicitar un nuevo préstamo hipotecario a su nombre y utilizar el dinero para liquidar su hipoteca actual.
