Las tasas hipotecarias caen con respecto a la semana pasada: tasas hipotecarias para el 16 de septiembre de 2024

El tipo de interés medio de una hipoteca fija convencional a 30 años es hoy del 6,29%, un -0,07% menos que hace una semana. El tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,59%, lo que supone una disminución del -0,12% con respecto a la semana pasada. Para ver más de cerca el pronóstico hipotecario de esta semana, consulte aquí.

Con inflación Con la tasa más baja desde la primavera de 2021 y un mercado laboral débil, la Reserva Federal está lista para recortar su primera tasa de interés en septiembre, lo que debería ayudar a que las tasas hipotecarias caigan en los próximos meses. En general, malas noticias para la economía significan buenas noticias para las tasas hipotecarias. Aunque los posibles compradores de viviendas están empezando a emerger de la barrera, se necesitará algo más que tasas hipotecarias más bajas para arreglar el inasequible mercado inmobiliario actual.

Las tasas hipotecarias están en su nivel más bajo en más de un año. Puede aprovechar comparando varias ofertas para obtener la mejor oferta en su préstamo hipotecario. Ingrese su información aquí para recibir una cotización personalizada de uno de los prestamistas de CNET.

Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta muestra las tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.

Tendencias recientes de las tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias cambian diariamente en respuesta a una variedad de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y los datos laborales, así como las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal.

Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal aumenta las tasas de interés para desacelerar la economía y reducir las presiones sobre los precios. Las tasas de interés más altas hacen que a los bancos les resulte más caro pedir dinero prestado, por lo que los bancos aumentan las tasas de los préstamos al consumo, como las hipotecas, para compensar.

En los últimos años, la Reserva Federal aumentó su tasa de interés a corto plazo desde casi cero a un rango objetivo de 5,25% a 5,5%, y las tasas hipotecarias subieron en respuesta.

A principios de agosto, las tasas hipotecarias cayeron bruscamente en respuesta a un preocupante informe laboral que alimentó los temores de una recesión. Aunque la tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años cayó a un mínimo del 6,5% en agosto, sigue siendo más del doble de lo que era en 2020-21.

Para ver las tendencias de las tasas hipotecarias durante los últimos cuatro años, consulte el cuadro a continuación.

¿Caerán las tasas hipotecarias este año?

Las tasas hipotecarias ya cayeron en 2024, en gran parte debido a la volatilidad del mercado. Ahora que los mercados están estables, es posible que veamos un ligero aumento en las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, a largo plazo los expertos predicen una disminución gradual de los tipos hipotecarios.

Hasta qué punto caerán las tasas este año todavía depende de los próximos datos laborales y de inflación. Dado que se espera que el crecimiento económico siga desacelerándose, es probable que la Reserva Federal reduzca las tasas en su reunión de septiembre. El banco central podría recortar una o dos veces más este año.

“Como muestra la historia, una vez que comienza el recorte, se desencadena una serie de recortes de tasas durante un largo período de tiempo”, dijo. Greg Sherdirector general de NFM Lending. “Ese primer recorte permitirá respirar a quienes están atados a la vivienda o interesados ​​en comprar”.

Pero una cosa es segura: es poco probable que se vuelva a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace apenas unos años.

He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.

¿Qué plazo y tipo de hipoteca debo elegir?

Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa cambia anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea permanecer en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas por adelantado.

Hipoteca a tipo fijo a 30 años

La tasa de interés promedio para una hipoteca fija típica a 30 años es del 6,29% en la actualidad. El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. A menudo tiene una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.

Hipotecas a tipo fijo a 15 años

Hoy en día, el tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,59%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permite pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca más rápido.

Hipoteca de tasa ajustable 5/1

Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio del 5,85% en la actualidad. Por lo general, puede obtener una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese tiempo, dependiendo de cómo cambie la tarifa cada año. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM puede ser una buena opción.

Calcula el pago mensual de tu hipoteca

Conseguir una hipoteca siempre debe depender de tu situación financiera y de tus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación ayudará a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos hipotecarios mensuales.

¿Cómo encuentro las mejores tasas hipotecarias?

Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario nunca será inasequible. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.

1. Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa obtener una hipoteca más pequeña, lo que puede ayudarlo a ahorrar en intereses.
2. Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje crediticio de 620, pero un puntaje más alto de 740 al menos le brindará mejores tasas.
3. Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. Tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
4. Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos respaldados por el gobierno tienen requisitos de préstamo más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
5. Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas lo ayudará a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.