Las mejores tasas de CD de hoy, 17 de septiembre de 2024: Se espera que la Reserva Federal reduzca las tasas de interés mañana. Las tasas de CD podrían caer pronto

Aún puedes fijar una tasa razonable si planeas enviar dinero en un certificado de depósito, pero el tiempo se acaba.

Los expertos creen que la Reserva Federal comenzará a recortar los tipos mañana en la reunión del Comité Federal de Mercado Abierto. Aunque la decisión de la Reserva Federal no afecta directamente las tasas, la mayoría de los bancos cambian las tasas basándose en las pautas del rango de tasas de los fondos federales. Entonces, si la Reserva Federal reduce las tasas, es probable que los bancos hagan lo mismo.

Los mejores CD de hoy ofrecen rendimientos porcentuales anuales de hasta el 5,25%, más del doble que el promedio nacional para algunos términos. Los APY han experimentado una ligera caída en las últimas semanas y se espera que caigan aún más después de la reunión de la Reserva Federal.

Si planea guardar dinero en un CD, no recomendamos esperar. Aquí es donde puede encontrar los mejores APY de la actualidad.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y lo que puede ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.

Cómo el voto de la Reserva Federal podría afectar las tasas de CD

La Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, pero sus acciones tienen efectos dominó. La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Cuando la inflación es alta -como lo ha sido durante años- la Reserva Federal aumenta esta tasa para alentar los préstamos y reducir el gasto de los consumidores con la esperanza de que esto haga bajar los precios. La tasa de los fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como los CD y las cuentas de ahorro.

La Reserva Federal subió las tasas 11 veces desde marzo de 2022 para combatir la inflación galopante, y las tasas de los CD se dispararon. A medida que la inflación comenzó a enfriarse, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron en gran medida estables.

En las últimas semanas, los bancos han estado recortando los APY sobre los plazos de los CD en previsión de un recorte de tipos de la Fed este mes. Dado que el último informe de inflación muestra que la inflación está cerca del objetivo del 2% de la Reserva Federal, todas las señales apuntan a un recorte cuando la Reserva Federal vote mañana. Si eso es cierto, es probable que los APY sigan cayendo.

Aquí es donde se comparan las tasas de CD con las de la semana pasada:

“Creo que las tasas de CD han estado descontando el potencial de un recorte de tasas desde hace algún tiempo”, dijo Noah Damsky, CFA, director del grupo. Asesores patrimoniales de Marina. “Un recorte de tasas confirmaría el camino y podría llevar a mayores caídas en las tasas de CD en el futuro, y se esperan más recortes”.

En otras palabras: cuanto antes abra un CD, mayor será el APY que obtendrá.

Cómo elegir el mejor CD para ti

Al comparar sus opciones de CD, un APY competitivo es importante. No es lo único que debes considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también estos aspectos:

• Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
• Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Procedimiento

CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus le Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank. , Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Indiana Internet Bank, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank America y Connexus Credit Union.