La ministra de Vivienda, Mmaoloko Kubai, fue criticada recientemente por comentarios sobre “prácticas discriminatorias” en el proceso de solicitud de préstamos hipotecarios en el sector bancario, pero un experto del sector dice que está “dormida al volante” en medio de la crisis inmobiliaria.
Rainier Kriek, director ejecutivo de Sentinel Homes, afirma que el plan del ministro de cambiar la ley para obligar a los bancos a explicar por qué rechazan un préstamo a cada persona pobre, se basa en cuestiones reales de oferta y suministro de vivienda, así como en cualquier política efectiva. Se evitan soluciones.
“Los proveedores de préstamos están orientados a las ganancias, no a motivaciones raciales. Los bancos son empresas con fines de lucro que ganan dinero prestando, no negándolos. Los préstamos hipotecarios son su principal fuente de ingresos, lo que significa que están motivados a dar todo lo posible. “
Según él, no sólo es absurdo, sino absolutamente ridículo, creer que los bancos y los proveedores de crédito actúan en contra del afán de lucro de estas empresas.
“El apartheid antepuso la ideología a las ganancias, pero en nuestra economía democrática, cualquier empresa que rechace un buen dinero por encima de los prejuicios pronto cerrará o será expuesta por los denunciantes”.
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Requisitos de la Ley Nacional de Crédito para los bancos
Kriek señala que la Ley Nacional de Crédito obliga a los bancos a rechazar solicitudes riesgosas.
“Los bancos sólo rechazarán las solicitudes de préstamos hipotecarios si son malos para el negocio o si se ven obligados a hacerlo en virtud de la Ley Nacional de Crédito u otras regulaciones”.
Dice que la Ley Nacional de Crédito prohíbe otorgar un préstamo a un solicitante que no tiene los medios económicos para pagarlo, que ya tiene demasiadas deudas o que se endeudará demasiado debido al préstamo.
“También obliga a los bancos a mostrar al solicitante el motivo principal del rechazo. La propuesta de divulgación del ministro no es nada nuevo y tiene pocas posibilidades de tener impacto dado el evidente analfabetismo estadístico de su equipo.”
Además, los bancos que conceden préstamos imprudentemente se ponen en riesgo, porque el contrato de préstamo puede ser fácilmente anulado por los tribunales, afirma.
“Cambiar la ley sólo causará confusión y no hará más que aumentar la carga regulatoria.
“También podría exponer la falta de iniciativa del gobierno para abordar el problema de la vivienda asequible de manera real. ¿Planea el gobierno imponer multas a los bancos que rechacen solicitudes de préstamo basándose en la ley o el sentido común?
“Debido a que cualquier multa o costo de cumplimiento adicional se convierte en parte del costo de hacer negocios, se trasladan a los clientes y exacerban el problema de asequibilidad”.
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Sudáfrica necesita medidas claras para abordar el retraso en materia de vivienda del Ministro de Vivienda
Kriek dice que lo que se necesita del Ministro de Vivienda son pasos reales para abordar el retraso en el sector inmobiliario de Sudáfrica, que es multifacético pero requiere intervenciones políticamente costosas tanto en el lado de la oferta como en el de la demanda del mercado.
“El gobierno ha tenido relativamente éxito en la ejecución del programa RDP, que ha llegado a millones de sudafricanos desde su inicio. Sin embargo, el llamado mercado de viviendas desocupadas, que incluye alrededor del 30% de los hogares que no califican para una vivienda RDP y también quedan atrás para los participantes significativos del libre mercado que no son ricos.
“Muchos de estos hogares en el segmento del mercado de brecha, a pesar de ser hogares de ingresos medios, viven en apartamentos u otros arreglos informales y es probable que ingresen al mercado formal en un futuro cercano.
“Los préstamos hipotecarios a estos hogares no representan más del 10% de los préstamos, pero en realidad deberían rondar el 50% si el mercado funcionara eficientemente”.
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El gobierno debería eliminar las restricciones a la propiedad de capital privado
Según Crick, la solución más eficaz a la crisis inmobiliaria es eliminar las restricciones impuestas a los accionistas privados en el mercado inmobiliario, especialmente en lo que respecta a las ejecuciones hipotecarias y las ejecuciones hipotecarias.
“Como bien dijo el presidente Ramaphosa, el sector privado tiene dinero que puede utilizarse para satisfacer las necesidades de nuestro país y, por lo tanto, debería atraerlo mediante incentivos adecuados”.
Pone el ejemplo del norte de Europa, que después de la Segunda Guerra Mundial se enfrentó a una grave escasez de viviendas debido a la destrucción de infraestructuras, que en la mayoría de estos países se solucionó flexibilizando las garantías de los consumidores.
“Como era fácil para los bancos y los promotores proteger sus intereses y dar una oportunidad a algunos consumidores desprevenidos, gastaron mucho dinero en viviendas. Esto rápidamente restauró la población y, después de que esto sucedió, los gobiernos comenzaron gradualmente a reintroducir garantías al consumidor. “
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Decisiones judiciales a favor de los deudores frenan la inversión en vivienda
En Sudáfrica, dice, si bien la vivienda sigue siendo un problema, las restricciones a las ejecuciones hipotecarias y los tribunales que favorecen injusta e irrazonablemente a propietarios o inquilinos no rentables están desanimando a los bancos, promotores y propietarios a invertir significativamente en vivienda. Esto limita la oferta, como se desprende de las estadísticas del mercado.
“Necesitamos revisar urgentemente nuestras leyes y procedimientos actuales sobre ejecuciones hipotecarias y desalojos, porque a largo plazo creará una inversión masiva en el mercado inmobiliario, lo que generará más empleos en la construcción y más viviendas para todos.
“Ahora que el Gobierno de Unidad Nacional afirma que el sector privado es clave para el proyecto de crecimiento y recuperación económica, los ministros deben dejar el soborno a los populistas y trabajar con los intereses del sector privado para hacer de una Sudáfrica desracial que funcione para sus residentes finalmente una realidad.” es
“Hay suficiente dinero en el mundo, sólo es cuestión de utilizarlo adecuadamente.”
