Las mejores tasas de CD hoy, 19 de septiembre de 2024: Las tasas de recorte de la Reserva Federal. Qué significa esto para las tarifas de CD que puedes obtener ahora mismo

Todavía hay tiempo para fijar tasas de los certificados de depósito de hasta el 5,10% durante seis meses, pero el tiempo se está acabando. La Reserva Federal recortó ayer la tasa de los fondos federales por primera vez desde 2020. Históricamente, hemos visto que las tasas de los CD generalmente se mueven en la misma dirección, ya sea que la Reserva Federal suba o baje las tasas sin problemas. Los bancos podrían empezar a bajar los tipos en las próximas semanas o incluso días. Algunos ya lo han hecho.

Los mejores CD de hoy ofrecen rendimientos porcentuales anuales de hasta el 5,10%, más del doble que el promedio nacional para algunos términos de CD. Los APY han experimentado una ligera caída en las últimas semanas y se espera que caigan aún más ahora que la Reserva Federal ha tomado su decisión.

No recomendamos esperar hasta la próxima reunión de la Reserva Federal en noviembre antes de invertir en un CD. Aquí es donde puede encontrar los mejores APY de la actualidad.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y lo que puede ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:

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Las tasas de CD ya están cayendo

La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía estadounidense. Cuando la inflación es alta -como lo ha sido durante años- la Reserva Federal aumenta esta tasa para alentar los préstamos y reducir el gasto de los consumidores con la esperanza de bajar los precios. La tasa de los fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta las tasas, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como los CD y las cuentas de ahorro.

Antes de la reunión de la Reserva Federal, algunos bancos ya estaban bajando las tasas de los CD de corto y largo plazo, en anticipación al recorte de tasas de la Reserva Federal. Por ejemplo, Forbright Bank ya ha reducido sus plazos de uno, tres y cinco años. Aunque la Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, sus acciones tienen efectos dominó.

El recorte de tipos de la Reserva Federal se produce después de que el banco central haya subido los tipos 11 veces desde marzo de 2022 para combatir la inflación galopante y haya disparado los tipos de los CD. A medida que la inflación comenzó a enfriarse, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron en gran medida estables.

Aquí es donde estaban las tarifas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:

“Creo que las tasas de CD han estado descontando el potencial de un recorte de tasas desde hace algún tiempo”, dijo Noah Damsky, CFA, director del grupo. Asesores patrimoniales de Marina. El recorte de tasas podría determinar el camino y podría conducir a nuevas caídas en las tasas de CD en el futuro con la expectativa de más recortes, dijo Damsky a CNET semanas antes de la decisión de la Reserva Federal.

En otras palabras: cuanto antes abra un CD, mayor será el APY que obtendrá.

Cosas a tener en cuenta al abrir un CD

Al comparar sus opciones de CD, un APY competitivo es importante. No es lo único que debes considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también estos aspectos:

• Cuando necesita su dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisito mínimo de inversión: Algunos CD requieren un mínimo para abrir una cuenta, generalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Impuestos: El mantenimiento y otros impuestos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro federal de depósitos: asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
• Calificaciones y reseñas de clientes: visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Procedimiento

CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Evaluamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus le Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank. , Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Indiana Internet Bank, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.