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Conclusiones clave
- Puede ganar hasta un 5,10% APY con los mejores CD de la actualidad.
- Los APY han estado cayendo durante semanas, pero el recorte de tipos de la Fed la semana pasada los ha hecho caer.
- Abrir un CD ahora le permite fijar un APY alto y proteger sus ganancias de futuras caídas de tasas.
Si ha estado pensando en abrir un certificado de depósito, ahora es el momento de hacerlo. Después de años de altas tasas de CD, el rendimiento porcentual anual de los CD ha estado cayendo durante meses, y el recorte de tasas de la Reserva Federal la semana pasada los ha afectado.
Aún puede obtener APY de hasta el 5,10% con los mejores CD de la actualidad, pero el tiempo corre. Cuanto antes abra un CD, mejor tasa podrá fijar y mayores serán sus ganancias.
Continúe leyendo para descubrir dónde puede obtener uno de los mejores APY de la actualidad.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y lo que puede ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.
Por qué no deberías esperar para abrir el CD
La Reserva Federal no fija las tasas de los CD directamente, pero sus decisiones juegan un papel importante en el lugar donde las fijan los bancos y las cooperativas de crédito. La Reserva Federal cambia periódicamente la tasa de los fondos federales -que determina cuánto les cuesta a los bancos pedir dinero prestado y prestarse entre sí- para mantener la economía estadounidense bajo control.
Cuando la inflación es alta, la Reserva Federal aumenta esta tasa para restringir el endeudamiento, reducir el gasto de los consumidores y bajar los precios. En respuesta, los bancos suelen cobrar APY sobre productos de consumo como CD y cuentas de ahorro para aumentar su flujo de caja y seguir siendo competitivos.
A partir de marzo de 2022, el banco central aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir la inflación desenfrenada, y las tasas de los CD se dispararon, alcanzando hasta el 5,65 % APY para los CD preferenciales que utilizamos. Estén atentos a CNET. A medida que la inflación comenzó a enfriarse, la Reserva Federal mantuvo las tasas estables ocho veces a partir de septiembre de 2023, y los APY también se mantuvieron prácticamente estables.
A medida que la inflación siguió enfriándose y los bancos anticiparon un recorte de las tasas por parte de la Reserva Federal, comenzaron a reducir los APY en todos los plazos, lentamente al principio y más rápidamente en las últimas semanas. El recorte de tipos de la Reserva Federal la semana pasada sólo se aceleró este otoño.
Aquí es donde estaban las tarifas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:
| Término | APY promedio de CNET la semana pasada | APY promedio de CNET de esta semana | cambio semanal |
| 6 meses | 4,57% | 4,51% | -1,31% |
| 1 año | 4,62% | 4,56% | -1,30% |
| 3 años | 3,86% | 3,82% | -1,03% |
| 5 años | 3,75% | 3,71% | -1,07% |
* Aumento/disminución porcentual semanal del 9 de septiembre de 2024 al 16 de septiembre de 2024.
Dado que los expertos esperan que la Reserva Federal reduzca las tasas nuevamente en sus reuniones de noviembre y diciembre, es probable que las tasas de los certificados de depósito sigan bajando.
“El mercado está descontando unos tipos de interés significativamente más bajos para finales de año”, afirmó Noah Damsky, CFA, director del grupo. Asesores patrimoniales de Marina. “Podrían bajar hasta un 1% en unos pocos meses. Si los CD son la opción correcta para usted, el tiempo es esencial ya que el camino hacia tasas más bajas es casi seguro”.
Cómo elegir el mejor CD para ti
Al comparar sus opciones de CD, un APY competitivo es importante. No es lo único que debes considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también estos aspectos:
- Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
- Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.
Procedimiento
CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus le Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank. , Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Indiana Internet Bank, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
