Si tiene préstamos federales para estudiantes, dos beneficios importantes finalizarán este mes: el pago de préstamos estudiantiles “en rampa” y el programa Fresh Start.
Desde marzo de 2020 hasta octubre de 2023, los pagos de préstamos federales para estudiantes se suspendieron en respuesta a la pandemia. Durante el año pasado, los prestatarios recibieron beneficios adicionales para facilitar la transición hacia el pago activo de préstamos estudiantiles.
El 30 de septiembre estos beneficios vencen. A partir de octubre, los pagos atrasados podrían provocar incumplimientos, cobros y daños a su informe crediticio. Si sus préstamos están en mora debido a pagos atrasados, tiene hasta el final del día del lunes para solicitar el programa Fresh Start para eliminar los préstamos pendientes.
Esto es lo que cambiará a partir del 1 de octubre.
Los pagos atrasados de préstamos estudiantiles contarán en su contra
Debido a que los pagos de préstamos estudiantiles estuvieron suspendidos durante más de tres años, el Departamento de Educación ofreció a los prestatarios un plazo de un año para ayudarlos a prepararse para realizar pagos mensuales de préstamos estudiantiles nuevamente. Aunque los pagos aún vencían durante este período, si no podía realizarlos cada mes, sus préstamos no se transfirieron en mora o en mora. Se ha pedido a los administradores de préstamos que no informen los pagos atrasados a las agencias de crédito durante este período.
Los intereses aún se acumulaban y evitar los pagos significaba que no estaba logrando ningún progreso para salir de la deuda o calificar para un programa de condonación de préstamos como el de condonación de préstamos por servicio público.
A partir del 1 de octubre, esto cambiará. Los pagos atrasados ahora se pueden informar a las agencias de crédito, lo que puede afectar su puntaje crediticio. Si sus pagos se retrasan 90 días, sus préstamos se vuelven morosos y una vez que no realiza los pagos durante 270 días, sus préstamos se consideran en mora. Obtener préstamos para estudiantes puede tener varias consecuencias negativas. Sus deudas pueden entrar en cobranza y el gobierno puede intentar cobrar los pagos embargando sus salarios, reembolsos de impuestos y beneficios del Seguro Social.
“Los prestatarios que no realizan los pagos de sus préstamos federales para estudiantes podrían verse más afectados una vez que finalice la rampa”, dijo el abogado de préstamos estudiantiles Adam Minsky. “Esto puede incluir cargos por pagos atrasados, un informe crediticio negativo e incumplimiento”.
Ejemplo: Si está inscrito en un plan de pago de Savings in Value Education, los pagos de su préstamo estudiantil quedarán en suspenso hasta que los tribunales decidan qué sucederá con este programa de alivio de la deuda.
Se cierra el programa Fresh Start
El programa Fresh Start ofrece a los prestatarios una manera fácil de eliminar sus préstamos estudiantiles. Todo lo que tiene que hacer es inscribirse en el programa en línea o por teléfono antes del 30 de septiembre para que sus préstamos vuelvan a estar al día.
Después de solicitar Fresh Start, el registro predeterminado se eliminará de su informe crediticio y una vez más tendrá acceso a planes de pago basados en los ingresos, programas de aplazamiento, indulgencia y condonación.
El gobierno también otorgó automáticamente ciertos beneficios a los prestatarios durante el año pasado, como detener los esfuerzos de cobro y acceder a sus cuentas de Ayuda Federal para Estudiantes. Estos beneficios también finalizarán para sus préstamos originales si decide no solicitar Fresh Start.
Cómo gestionar sus préstamos estudiantiles en el futuro
Es un momento confuso para tener préstamos federales para estudiantes en este momento. No solo los beneficios están llegando a su fin durante la era COVID, sino que su acceso a planes de pago basados en los ingresos también está limitado indefinidamente.
Todavía hay pasos que puede seguir para administrar su deuda educativa y evitar el incumplimiento:
- Revise el estado de su préstamo estudiantil: Comience iniciando sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes para revisar el saldo de su préstamo, las tasas de interés y el estado de pago. También puede ver quiénes son los administradores de sus préstamos dentro de su cuenta.
- Regístrese para pagos automáticos: Si puede afrontar sus pagos mensuales, considere registrarse para el pago automático. De esta forma, no perderás ninguna factura y obtendrás un 0,25% de descuento en tu tasa de interés.
- Analice las opciones con la entidad administradora de sus préstamos: Si no puede pagar, comuníquese con la entidad administradora de sus préstamos para analizar sus opciones, preferiblemente antes de perder alguna factura. Aunque el acceso a los planes IDR es actualmente limitado, el administrador de préstamos puede poner sus préstamos estudiantiles en suspensión de pagos sin intereses.
- Obtener préstamos fuera de mora: Si tiene préstamos regulares, considere solicitar el programa Fresh Start antes del final del día 30 de septiembre. Si se salta esta fecha, considere fortalecerlos o rehabilitarlos para que vuelvan a estar en buen estado. La consolidación ofrece un camino más rápido para salir del incumplimiento, pero la rehabilitación puede eliminar el registro de incumplimiento de su informe crediticio.
- Explore el programa de recompra del PSLF: El programa PSLF ofrece condonación de préstamos después de diez años de empleo en el servicio público. Si usted es un maestro o un trabajador del servicio público que ya ha completado diez años de servicio, es posible que pueda “recomprar” los meses pasados en demora o indulgencia para cumplir con el requisito de “120 pagos calificados” para el PSLF. Puedes encontrar más información sobre esto. Oportunidad de canje del PSLF aquí.
