Si tiene préstamos estudiantiles que están en mora, solo quedan dos días hasta que pueda salir del incumplimiento a través del programa Fresh Start.
Antes de la congelación de pagos relacionada con la pandemia que comenzó en marzo de 2020, más de 8 millones de prestatarios de préstamos federales habían incumplido sus pagos. préstamos estudiantiles. Sus préstamos se consideran en mora cuando no realiza pagos durante 270 días o más. Tan pronto como los préstamos para estudiantes se normalizan, a menudo ya no son elegibles. programas de perdon y otros beneficios de préstamos federales para estudiantes. Sin embargo, el programa Fresh Start le ofrece una manera de recuperar sus préstamos al día y elegible para el alivio de la deuda.
El programa Fresh Start es una oferta única del Departamento de Educación que le permite sacar sus préstamos estudiantiles del estado estándar, al tiempo que ofrece muchos otros beneficios. Pero hay una fecha límite: debe presentar la solicitud antes del 30 de septiembre de 2024. Así es como funciona.
¿Qué es el programa Fresh Start?
El programa Fresh Start es un programa temporal y único del Departamento de Educación que puede ayudarle a salir de sus deudas de préstamos estudiantiles. Sus préstamos se consideran en mora si ha incumplido más de 270 días de pagos. Fresh Start tiene un proceso de registro simple y puede devolver sus préstamos al estado de pago activo dentro de cuatro a seis semanas.
Generalmente, los prestamistas tienen dos opciones para sacar los préstamos del incumplimiento de pago: consolidación de préstamos estudiantiles y rehabilitación, los cuales pueden llevar varios meses. Fresh Start reemplaza la rehabilitación por un corto período de tiempo y ofrece una serie de beneficios adicionales.
“La Iniciativa Fresh Start es la mejor oportunidad para sacar del olvido los préstamos estudiantiles”, dijo el experto en ayuda financiera y revisor experto en dinero de CNET, Mark Kantrowitz.
Beneficios actuales para prestatarios con préstamos federales para estudiantes en mora
Desde ahora hasta finales de septiembre, todos los prestatarios recibirán automáticamente los siguientes beneficios:
- Detener cobros: El Departamento de Educación suspendió la actividad de cobro de préstamos en mora a partir de marzo de 2020. No recibirá avisos de cobro ni estará sujeto a embargo de salario, reembolsos de impuestos ni embargo del Seguro Social. Si sus préstamos desaparecen, no tiene que preocuparse por las acciones de cobro siempre que se mantenga al día con su pago mensual.
- Cambios en los informes de crédito: El gobierno también informará sus préstamos como actualizados a las agencias de crédito, por lo que no verá sus cuentas en cobros en su informe de crédito.
- Acceso a ayuda financiera y préstamos respaldados por el gobierno: Es posible que pueda calificar nuevamente para recibir ayuda federal para estudiantes, como subvenciones, trabajo, estudio y préstamos para estudiantes. Es posible que pueda acceder a otros tipos de préstamos respaldados por el gobierno, como Hipotecas de la FHA.
Después de solicitar Fresh Start, también recibirá estos beneficios adicionales:
- Volver a una buena postura: Sus préstamos serán cancelados y volverán al estado “en estado de pago”. También serán transferidos del Core Resolution Group a un nuevo administrador de préstamos.
- Actualización del historial crediticio: Al utilizar Fresh Start, puede eliminar el registro predeterminado de su historial crediticio.
- Acceso a planes y protecciones federales: Podrá elegir cualquier plan de pago federal, como el plan estándar de 10 años, el plan graduado o un plan de pago basado en los ingresos. También tendrá la opción de aplazamiento y permiso si necesita posponer pagos en el futuro.
- Aprobación renovada para la condonación del préstamo: Sus préstamos federales refinanciados también calificarán para programas de condonación federales, como Condonación de préstamos por servicio públicoCondonación de préstamos para maestros o ahorros en un programa de educación valiosa.
Sus préstamos cambiarán automáticamente al plan de pago estándar a 10 años después del vencimiento. Pero puedes solicitar un plan basado en ingresos en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.
¿Puede Fresh Start ayudarme a obtener la condonación de préstamos estudiantiles?
Hay. Un beneficio importante de Fresh Start es que renueva su acceso a programas de condonación de préstamos para estudiantes, como la condonación de préstamos para servicios públicos y la condonación de préstamos para maestros. Cada programa tiene sus propios requisitos de elegibilidad específicos, como trabajar en el servicio público durante varios años y pagar sus préstamos con un plan de pago adecuado.
También puede calificar para la condonación si califica para un plan de pago basado en los ingresos. El plan SAVE, por ejemplo, ofrece condonación de préstamos después de 10 a 25 años, según el saldo original de su préstamo y el tipo de préstamo. Los otros planes IDR perdonarán cualquier saldo restante después de 20 o 25 años de pagos.
Hay más buenas noticias para los prestatarios que utilizan Fresh Start: sus cheques de pago no comenzarán en cero, por lo que es posible que esté en camino de obtener la condonación a través de un programa o plan IDR.
“[Borrowers] desde marzo de 2020 hasta la fecha en que dejaron de perder gracias a la iniciativa Fresh Start”, afirmó Kantrowitz.
Incluso si no califica para programas de condonación, inscribirse en un IDR puede reducir la factura mensual de su préstamo estudiantil. Según el Departamento de Educación, el 80% de los prestatarios Fresh Start hacen la transición a un plan de pago basado en los ingresos. Aproximadamente la mitad de los prestatarios Fresh Start califican Pagos de $0 por mes en un plan IDR, y el 60% paga menos de $50 por mes por sus préstamos estudiantiles.
¿Cómo puedo saber si mis préstamos están en mora?
Debido a que los pagos de préstamos estudiantiles han estado suspendidos durante más de tres años, es posible que no esté seguro de si sus préstamos están en mora. Hay varias formas de comprobar el estado de tus préstamos:
- Comuníquese con su administrador de préstamos: Su administrador de préstamos administra sus préstamos estudiantiles y puede informarle sobre su estado. Puede encontrar la entidad administradora de sus préstamos iniciando sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes en Ayuda estudiantil.gov con su FSA ID, que es su nombre de usuario y contraseña únicos. Alternativamente, puede comunicarse con el Centro de información de ayuda federal para estudiantes al 1-800-433-3243.
- Inicie sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes: También puede encontrar el estado de su préstamo en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes. Dentro del panel, debería ver una lista de sus préstamos federales para estudiantes, incluido su saldo, tasas de interés y estado de pago.
- Revise su informe de crédito: Hay otra opción revisando su informe de créditoque enumerará los préstamos estudiantiles que estén en mora. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada semana en Informe anual de Credit.com. Sin embargo, comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos o iniciar sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes puede ser su mejor opción, ya que es posible que su informe de crédito no tenga la información más actualizada.
¿Todos los préstamos son elegibles para el programa Fresh Start?
Cualquier prestatario de préstamos federales para estudiantes puede calificar para Fresh Start, pero no todos los tipos de préstamos son elegibles. Todos estos préstamos son elegibles para Fresh Start:
- Préstamos directos, como préstamos directos subsidiados, préstamos directos no subsidiados y préstamos directos PLUS
- Préstamos federales para educación familiar
- Préstamos Perkins en poder del Departamento de Educación
Sin embargo, los siguientes tipos de préstamos no son elegibles para Fresh Start:
- Préstamos Perkins en poder de las escuelas
- Préstamos del Programa de Préstamos de Asistencia para Educación en Salud
- Préstamos que forman parte de una demanda en curso por parte del Departamento de Justicia de EE.UU.
- Préstamos del programa directo o FFEL que entran en mora después del final del congelamiento de pagos por COVID-19
Si tiene préstamos federales para estudiantes que no califican para el programa Fresh Start, puede elegir la consolidación de préstamos para reemplazar sus préstamos no elegibles con un nuevo Préstamo Directo. Esto eliminará sus préstamos si acepta participar en un plan de pago basado en los ingresos.
Sin embargo, debe ratificar rápidamente; si bien técnicamente puede ratificar en cualquier momento, ahora mismo podrá maximizar sus opciones de condonación si ratifica antes de finales de junio.
Prestar atención: La consolidación de sus préstamos los sacará del estado de incumplimiento, pero no eliminará el registro de incumplimiento de su informe crediticio.
Cómo solicitar el programa Fresh Start
Hay tres formas de registrarse en Fresh Start:
- En línea: Puede registrarse en Fresh Start en línea iniciando sesión en su cuenta en myeddebt.ed.gov. Esta es probablemente la opción más sencilla si conoce su inicio de sesión.
- Por teléfono: Llame al Grupo de resolución predeterminada del Departamento de Educación al 1-800-621-3115 (el número TTY es 1-877-825-9923). Esta llamada tardará aproximadamente 10 minutos.
- En la publicación: Envíe una carta a PO Box 5609, Greenville, TX 75403. Junto con su solicitud para registrarse en Fresh Start, escriba su nombre, dirección postal, fecha de nacimiento y número de Seguro Social. Su carta debe enviarse antes del 1 de octubre de 2024.
¿Qué sucede si me olvido de la fecha de nuevo comienzo?
Si no cumple con la fecha límite para inscribirse en Fresh Start, aún puede consolidar préstamos federales para sacarlos del olvido. Pero su número de pago puede reiniciarse en cero, lo que significa que tendrá que realizar pagos durante otros 10 a 25 años si está trabajando para lograr la condonación.
Su otra opción, la rehabilitación del préstamo, eliminará el incumplimiento de su informe crediticio, pero llevará mucho más tiempo. Debe realizar nueve pagos completos en 10 meses para que sus préstamos dejen de existir. Solo puede utilizar la rehabilitación una vez (aunque no haber utilizado Fresh Start antes contará para esta oportunidad única). Puede obtener más información sobre la rehabilitación de préstamos en Ayuda estudiantil.gov.
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