Las mejores tarifas de CD hoy, 30 de septiembre de 2024: no espere para fijar un APY alto. Niveles cayendo

Las tasas de los certificados de depósito siguen siendo altas a pesar del reciente recorte de tasas de la Reserva Federal. Sin embargo, llevan meses cayendo y el ritmo ha aumentado desde la decisión de la Reserva Federal. Eso significa que ahora es el momento de abrir un CD y asegurar un alto rendimiento porcentual anual, o APY, antes de que las tasas bajen aún más.

Los principales CD de hoy ofrecen APR de hasta 5,10%, más del doble de esa cantidad. promedio nacional para algunos términos. Y su APY se fija cuando los abre, por lo que sus ganancias no disminuirán incluso si las tasas siguen bajando, lo que los expertos esperan que suceda en las próximas semanas y meses.

Entonces, cuanto más espere, menor será el APY que encontrará. Con eso en mente, siga leyendo para ver dónde puede obtener uno de los mejores APY de la actualidad.

Las mejores tarifas de CD de hoy

Estas son algunas de las tasas de CD más altas de la actualidad y lo que puede ganar invirtiendo $5,000 ahora mismo:

Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de los socios de CNET para su área.

¿Por qué las tasas de los CD están cayendo tan rápido?

La Reserva Federal no fija directamente las tasas de los CD, pero sus decisiones tienen efectos dominó. La tasa de fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí. Entonces, cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos generalmente aumentan el APY de productos de consumo como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro para atraer nuevos clientes e impulsar su flujo de efectivo. Cuando aumenta esta tasa, los bancos también reducen sus APY.

La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para monitorear la economía estadounidense. Cuando la inflación es alta, aumenta esta tasa para fomentar el endeudamiento, reducir el gasto de los consumidores y bajar los precios.

A partir de marzo de 2022, el banco central aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir una inflación récord, y las tasas de los certificados de depósito se dispararon, alcanzando hasta el 5,65% APY para los certificados de depósito (CD) de primera calidad que seguiremos en CNET. Cuando la inflación empezó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal mantuvo los tipos estables ocho veces seguidas a partir de septiembre de 2023. Los APY también se mantuvieron en gran medida estables.

Pero a medida que la inflación continuó enfriándose y los bancos anticiparon un recorte de las tasas por parte de la Reserva Federal, comenzaron a reducir los APY en todos los plazos, lentamente al principio, luego más rápidamente desde que la Reserva Federal recortó las tasas en una reunión el 18 de septiembre.

Aquí es donde se encuentran las tasas de CD al comienzo de esta semana en comparación con el comienzo de la semana pasada:

Y los expertos esperan que las tasas de CD sigan cayendo

“Espero que la Reserva Federal reduzca completamente las tasas de interés nuevamente este año”, dijo Noah Damsky, CFA, director del grupo. Asesores patrimoniales de Marina. “No una, sino varias veces. Las tasas de interés pueden ser fácilmente un cincuenta por ciento más bajas al final del año. No me sorprendería que en diciembre estuviéramos un 0,75% o un 1% menos que donde estamos hoy”.

Eso significa que el tiempo es esencial. Cuanto más espere para abrir un CD, menor será su potencial de ingresos.

Qué considerar al elegir un CD

El APY competitivo es importante al comparar cuentas de CD, pero no es lo único que debe considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere también lo siguiente:

• Cuando necesitas tu dinero: Las multas por retiro anticipado pueden afectar sus ganancias por intereses. Así que asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtendría con un CD tradicional del mismo plazo.
• Requisitos mínimos de inversión: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. Otros no. El dinero que necesita reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
• Costos: Los costos de mantenimiento y otros gastos pueden afectar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
• Seguro de depósitos federales: Asegúrese de que cualquier banco o cooperativa de crédito que esté considerando sea miembro de la FDIC o NCUA para que su dinero esté protegido. si el banco quiebra.
• Reseñas y reseñas de usuarios: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre el banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y fácil de trabajar.

Procedimiento

CNET revisa las tarifas de los CD según la información APY más reciente de los sitios web de los editores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la disponibilidad y el servicio al cliente.

Los bancos actuales en el promedio semanal de CD de CNET incluyen Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus le Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank. , Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Indiana Internet Bank, First American Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.