Ha sido un viaje difícil para los compradores de seguros de hogar.
Este verano, una importante aseguradora Allstate anunció un aumento de tasa promedio del 34% en California, y Granja estatal se aprobó un aumento de tarifas similar.
Con Gran perturbación en los mercados de seguros.Miles de propietarios están viendo cómo sus primas se disparan, mientras que otras casas simplemente están siendo eliminadas de las pólizas, incluso cuando se han vuelto más vulnerables a factores relacionados con el clima, como incendios forestales y huracanes.
Los fenómenos meteorológicos más frecuentes y severos han aumentado los costos operativos y de infraestructura para las compañías de seguros, especialmente en áreas costeras como Florida y estados históricamente de bajo riesgo.
“Las aseguradoras trasladan estos costos al consumidor aumentando las primas para cubrir costos y pérdidas”, dice Shiloh Elliott, secretaria de prensa de la Oficina de Regulación de Seguros de Florida.
A nivel nacional, las tarifas de seguros de hogar aumentaron un 11,3% en 2023, según S&P Globaly si sigue subiendo este año.
Aunque los propietarios de viviendas se ven obligados a luchar por proteger su mayor activo, no están impotentes. Los expertos dicen que todavía hay maneras de reducir los costos de su seguro y disminuir el impacto de las tarifas altas.
¿Por qué están subiendo ahora las tarifas de los seguros del hogar?
La inflación es un factor en el gran aumento de las tarifas de los seguros del hogar. A medida que aumentan los costos de los materiales de construcción y la mano de obra, las reparaciones y reconstrucciones de edificios se vuelven más costosas. Las aseguradoras dicen que son pagar más en reclamaciones lo que obtuvieron en primas y no pueden afrontar los mayores costos de reemplazar una casa o un techo después de que resulte dañado en la próxima tormenta.
Y hablando de tormentas: EE.UU. lo ha visto Número récord de huracanes e incendios forestales. hace unos años. “Todo esto crea pérdidas muy importantes” para las aseguradoras que tienen que pagar siniestros, afirma Jon Godfread, Comisionado de Seguros de Dakota del Norte y el presidente de Escocia Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.
Godfread dice que si bien las compañías de seguros mantienen reservas adicionales para cubrir pérdidas catastróficas, eventualmente aumentarán las tarifas para compensar los grandes pagos a los propietarios de viviendas en un esfuerzo por restaurar la rentabilidad.
¿Qué zonas del país están experimentando los mayores picos?
Estados como California y Florida, con altas concentraciones de intensos incendios forestales y huracanes, respectivamente, están experimentando algunos de los mayores picos, y algunas compañías de seguros aumentan las primas en un 50% o más. La situación es tan grave que hay un puñado de aseguradoras completamente retirado del mercado en algunos estados, citando riesgos de desastre.
Las compañías de seguros distribuyen el riesgo en un gran mercado nacional, por lo que las primas de los estados menos propensos a sufrir accidentes subsidian los pagos en áreas de mayor riesgo. Eso significa que incluso los hogares en estados como Dakota del Norte, que no experimentan muchas tormentas importantes, están viendo aumentar sus tarifas para compensar los mayores riesgos en otros lugares, según Godfread.
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Cómo reducir las primas de tu seguro de hogar
Hay varias formas de protegerse contra los aumentos de precios o al menos conseguir un mejor trato. Esto es lo que recomiendan los expertos:
✔️ Compare precios
Muchos propietarios suelen quedarse con una sola compañía de seguros a largo plazo y rechinar los dientes ante aumentos elevados. Pero no tenga miedo de hablar con diferentes empresas y agentes. Es probable que vea una variedad de precios para la misma cobertura y es posible que pueda ahorrar dinero cambiando de compañía de seguros.
✔️ Busque descuentos
Busque siempre un descuento por “paquete”. Si utiliza la misma compañía de seguros para propietarios de viviendas y cobertura de automóvil, a veces puede obtener un descuento en su prima, dice Godfred.
También puede haber otros descuentos menos conocidos en su plan de seguro. Pregunte a su empresa o aseguradora si hay algún descuento al que pueda ser elegible.
✔️ Considere aumentar su deducible
Con cualquier tipo de seguro, cuanto menor sea el deducible, mayor será la prima mensual. (Su deducible es la cantidad que tiene que pagar antes de que su seguro entre en vigencia y comience a pagar. Entonces, si el deducible es de $1,000, debe pagar esa cantidad antes de que el seguro cubra el resto).
Pero eso funciona en ambos sentidos: puede aumentar su deducible para reducir su prima. Si aumenta el deducible a $5,000, por ejemplo, pagará menos en su factura mensual. Solo asegúrese de tener $5,000 en efectivo a mano en caso de una emergencia para cubrir las reparaciones del hogar antes de que su seguro entre en vigencia.
✔️ No olvides el mantenimiento del hogar
Una forma que no debe pasarse por alto para ayudar con los costos del seguro del hogar es mantener su hogar para reducir el riesgo de daños. Si vive en un área donde hay un incendio forestal, puede retirar los escombros que podrían incendiarse. O si se encuentra en el camino de huracanes, podría considerar cortar ramas de árboles que podrían caer sobre su casa durante una tormenta.
Aunque las aseguradoras no suelen ofrecer descuentos por este tipo de esfuerzos de mitigación, algunas aseguradoras pueden ofrecer recompensas por ciertas mejoras o renovaciones en el hogar.
✔️ Aprovecha los recursos de tu estado
Cada estado tiene un departamento que trabaja en temas de seguros del hogar y regula la industria. Estos grupos también pueden proporcionar a los usuarios una gran cantidad de recursos. Godfread dice que puede solicitar asesoramiento imparcial que le ayude a comprender su cobertura o sus opciones para algo nuevo.
Nunca te quedes sin seguro
Buscar opciones más económicas para proteger su propiedad puede llevar tiempo y esfuerzo. Pero por más tentador que sea recortar el seguro del hogar por completo, no querrás pagar la factura cuando ocurra un desastre.
Si vive en un área propensa a incendios forestales, inundaciones, huracanes u otros desastres naturales, una compañía de seguros puede determinar que su casa es demasiado peligrosa o costosa para asegurarla. Si le niegan la cobertura, pídale a la compañía que le explique el motivo. Si el motivo se basa en algo que está bajo su control, como impermeabilizar su casa, es posible que pueda repararlo y volver a solicitarlo.
También puede darse una vuelta para encontrar una alternativa. Incluso si no puede calificar para un plan estándar, es posible que pueda obtener una póliza modificada que brinde cierta cobertura en caso de una emergencia.
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