Las tasas hipotecarias comenzaron a caer a finales de este verano cuando indicadores económicos preocupantes (aumento del desempleo) llevaron a los inversores a creer que la Reserva Federal comenzaría a recortar las tasas. Antes del recorte de tipos de la Reserva Federal el 18 de septiembre, los tipos hipotecarios habían alcanzado su nivel más bajo en unos dos años. Sin embargo, desde entonces, las tasas han ido subiendo lentamente en respuesta a noticias positivas sobre la inflación y, más recientemente, sobre el mercado laboral.
Echa un vistazo a nuestro previsión hipotecaria semanal para una mirada más profunda a lo que sigue en cuanto a recortes de tasas de la Fed, datos laborales y de inflación.
La tasa de interés promedio para una hipoteca fija estándar a 30 años es del 6,23% hoy, un 0,01% más que la semana pasada. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,48%, lo que representa un aumento del 0,10% con respecto a la semana pasada.
Estados Unidos añadió 254.000 puestos de trabajo en septiembre y el desempleo cayó del 4,2% al 4,1%, según el Oficina de Estadísticas Laborales. Con el aumento del rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años, es probable que haya una presión al alza sobre las tasas hipotecarias.
Si el mercado laboral muestra señales continuas de debilitamiento, esto podría llevar a la Reserva Federal a realizar recortes de tasas más agresivos. Pero los expertos ahora dicen que es probable que el banco central adopte un enfoque más cauteloso: recortes de tasas más pequeños, del 0,25%, a un ritmo más lento.
El camino a la baja de las tasas hipotecarias será largo y accidentado, especialmente si seguimos recibiendo datos económicos positivos o incluso mixtos en los próximos meses.
Tasas hipotecarias promedio hoy
Hipoteca
Refinanciación
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Tendencias recientes de las tasas hipotecarias
En los últimos años, la Reserva Federal aumentó su tasa de interés de referencia varias veces para combatir la inflación y las tasas hipotecarias subieron en respuesta, llegando a más del 8% a fines del año pasado. Las tasas hipotecarias no sólo están influenciadas por la política monetaria del banco central. Cambian diariamente en respuesta a una variedad de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y los datos laborales.
Muchos compradores de viviendas esperaban tasas hipotecarias más bajas a principios de año, pero los préstamos hipotecarios se mantuvieron por las nubes. En agosto, los tipos finalmente experimentaron una caída significativa y continuaron su tendencia a la baja con las expectativas del mercado de un próximo recorte de tipos de interés. La tasa promedio de una hipoteca fija a 30 años ronda ahora el 6,2%, la más baja desde principios de 2023.
Ahora que la Reserva Federal ha decidido oficialmente recortar las tasas, se espera que las tasas hipotecarias sigan bajando. Sin embargo, los expertos destacan que será un proceso gradual. La Reserva Federal no recortará las tasas de interés de una vez o muy rápidamente, a menos que haya señales de una crisis económica.
En el referencias Después de la reunión de política monetaria del 18 de septiembre, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo: “A medida que normalicemos las tasas, veremos que el mercado inmobiliario se normaliza. Sin embargo, también admitió que el banco central no puede solucionar los otros problemas del mercado inmobiliario (altos precios de las viviendas y bajos inventarios).
Para ver las tendencias de las tasas hipotecarias durante los últimos cuatro años, consulte el cuadro a continuación.
¿Veremos tasas hipotecarias más bajas en 2024?
Las tasas hipotecarias ya han caído alrededor de un 1% desde su máximo en 2024. Después del primer recorte de tasas del 0,5% en septiembre, la Reserva Federal predice otro recorte de tasas de medio por ciento este año, con recortes adicionales en 2025.
“Las tasas hipotecarias han estado cayendo desde finales de julio de 2024, y es probable que eso continúe si la Reserva Federal recorta las tasas durante el resto de este año”, dijo. Matt Vernonjefe de préstamos al consumo del Bank of America.
Según las previsiones actuales, podríamos ver una caída media de los tipos hipotecarios fijos a 30 años hasta el 6% a finales de año. Pero siempre hay lugar para la volatilidad en el mercado hipotecario. Si los futuros datos de inflación o informes del mercado laboral muestran que la economía se está desacelerando demasiado, es posible que la Reserva Federal deba realizar recortes de tasas mayores y/o más frecuentes. Eso podría provocar una nueva caída de las tasas hipotecarias.
Sin embargo, muchos posibles compradores seguirán excluidos del mercado hasta que las tasas de los préstamos hipotecarios bajen unos puntos porcentuales más. Los expertos también advierten que es poco probable que se vuelva a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace apenas unos años.
He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.
¿Qué plazo y tipo de hipoteca debo elegir?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa cambia anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea permanecer en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas desde el principio.
Hipoteca a tipo fijo a 30 años
El tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años es hoy del 6,23%. El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. A menudo tiene una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
Hoy en día, el tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,48%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permite pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca más rápido.
Hipoteca de tasa ajustable 5/1
Una hipoteca de tasa ajustable 5/1 tiene una tasa promedio del 5,89% en la actualidad. Por lo general, puede obtener una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese tiempo, dependiendo de cómo cambie la tarifa cada año. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM podría ser una buena opción.
Calcula el pago mensual de tu hipoteca
Conseguir una hipoteca siempre debe depender de tu situación financiera y de tus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación ayudará a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos hipotecarios mensuales.
¿Cómo puedo obtener las tasas hipotecarias más bajas?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario nunca será inasequible. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.
- Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa obtener una hipoteca más pequeña, lo que puede ayudarlo a ahorrar en intereses.
- Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje crediticio de 620, pero un puntaje más alto de 740 al menos le brindará mejores tasas.
- Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. Tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
- Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos respaldados por el gobierno tienen requisitos de préstamo más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
- Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas lo ayudará a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.
