El lavado de dinero en Sudáfrica muestra que la lucha contra el crimen en el país no sólo se libra en las calles, sino también en las salas de juntas, en las reuniones en línea y en los bancos y empresas de todo el país.
Hawken McEwan, director de riesgo y cumplimiento de DocFox, dice que con el aumento de las tasas de criminalidad en el país, es urgente que los delincuentes “limpien” sus ganancias ilegales. “¿La dura verdad? Su negocio puede convertirse sin darse cuenta en su lavandería”, dijo.
Las recientes estadísticas sobre delincuencia en Sudáfrica pintan un panorama sombrío. Los casos de secuestro han aumentado un 183% en nueve años, con 10.826 casos reportados en 2021/2022. Los delitos relacionados con las drogas y la posesión ilegal de armas de fuego han aumentado en más del 15%, mientras que los robos de dinero en efectivo en tránsito y los secuestros de camiones continúan afectando a nuestras comunidades.
McEwan dice que estos no son sólo números, sino un claro recordatorio de las tendencias criminales que amenazan a nuestra sociedad. “Lo que mucha gente no se da cuenta es que estos crímenes son sólo el comienzo. Lo que sigue es a menudo un elaborado baile para ocultar ingresos, lo que llamamos blanqueo de dinero.
“No se trata de facilitar el delito inicial, sino de obtener beneficios tras la legalización. El lavado de dinero, aunque a menudo se considera un delito sin víctimas, está asociado con actividades delictivas que ponen en peligro no sólo la economía, sino también las vidas de los ciudadanos sudafricanos y la vida silvestre.
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Cómo se produce el blanqueo de dinero tras un gran robo
Por ejemplo, una banda criminal lleva a cabo un gran atraco, dice McEwan. “Ahora tienen millones en efectivo, pero no pueden entrar a un concesionario y comprar un automóvil de lujo sin levantar una ceja. Ahí es donde ocurre el lavado de dinero: un vals de tres pasos de implementación, estratificación e integración”.
En primer lugar, dijo, pueden depositar pequeñas cantidades en varias cuentas bancarias o combinarlas con ingresos comerciales legítimos. “Luego mueven estos fondos, los dividen y los recombinan, tal vez los convierten en diferentes monedas o compran bienes y los venden nuevamente. Finalmente, el dinero ahora ‘limpio’ vuelve a ingresar a la economía como fondos aparentemente legítimos. “
Es importante comprender que los delincuentes no sólo utilizan los bancos para lavar dinero, señala McEwan. “Se aprovechan de las empresas, especialmente de los sectores de alto riesgo, como los proveedores de servicios financieros, los agentes inmobiliarios, los abogados y los minoristas que comercian con bienes de alto valor.
“Por ejemplo, los individuos pueden insistir en pagar en efectivo por un artículo caro, como un automóvil o un anillo de diamantes, a menudo en una suma global o en fracciones más pequeñas”.
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Los delincuentes utilizan industrias profesionales para blanquear dinero
Además, según él, los delincuentes suelen utilizar el estatus profesional de determinadas industrias para legitimar sus transacciones, negocios, propiedades o propiedades ilegales. “Pueden apuntar a instituciones financieras y servicios legales para legitimar sus transacciones. Las firmas de abogados en particular se consideran objetivos atractivos debido a su participación en grandes transacciones financieras y el posible uso indebido de cuentas fiduciarias con fines ilegales.
“Pueden recurrir a abogados para ayudar a crear empresas y fideicomisos y posiblemente a agentes inmobiliarios y trasmisores, así como para facilitar la compra y venta de propiedades, para ocultar el verdadero origen de los fondos”.
McEwan dice que la escala y la sofisticación del lavado de dinero son asombrosas. “Esto no es sólo dinero criminal. Es un cáncer que devora nuestra economía, distorsiona los mercados, financia sindicatos criminales y perturba los negocios legítimos”.
Más preocupante, dice, es lo complicada que se ha vuelto la operación. “Atrás quedaron los días de las simples transacciones en efectivo como fachada para el lavado de dinero. Hoy en día, los delincuentes utilizan de todo, desde bienes raíces y artículos de lujo hasta complejas estructuras corporativas y monedas digitales. Son expertos en encontrar las grietas de nuestro sistema financiero y ampliarlas en su beneficio”.
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Conozca los protocolos de su cliente
Por eso señala que los protocolos Conozca a su cliente (KYC) son más importantes que nunca. “No se trata sólo de marcar casillas o seguir reglas. Se trata de proteger su empresa para que no se convierta en un cómplice involuntario del crimen. Cada vez que contratas a un nuevo cliente o completas una transacción importante sin la debida diligencia, puedes abrir la puerta a fondos ilícitos”.
Las consecuencias de estar involucrado, incluso sin saberlo, en el lavado de dinero pueden ser graves. Además de las ramificaciones legales y posibles multas, advierte McEwan, existe un golpe devastador para su reputación como empresa. “En una época en la que la confianza es moneda de cambio, ¿puede su empresa permitirse el lujo de estar asociada con actividades delictivas?”
Pero, según él, hay una cosa y es que los empresarios no son impotentes en esta lucha. “Al implementar procedimientos sólidos de KYC y estar alerta, las empresas pueden convertirse en la primera línea de defensa contra el lavado de dinero, o al menos dificultar que los delincuentes detengan sus actividades ilegales.
“Se trata de hacer las preguntas correctas, validar la información y estar alerta a las señales de alerta, como patrones de transacciones inusuales o estructuras de propiedad demasiado complejas”.
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Las empresas deben estar atentas a estas señales de alerta
¿Cuáles son estas señales de alerta? McEwan dice que si bien los métodos utilizados por los delincuentes pueden variar, los indicadores comunes incluyen grandes transacciones en efectivo o pagos de terceros desconocidos, que a menudo son indicadores de fondos ilícitos que ingresan al sistema financiero.
“También pueden ser pruebas una concentración inusual en los procesos de verificación o la renuencia a proporcionar la información necesaria. Las transacciones con facturas infladas o inválidas pueden indicar un intento de blanquear dinero a través de transacciones comerciales.
“La compra de bienes valiosos o productos financieros con solicitudes posteriores de reembolso o ventas rápidas puede indicar que el objetivo principal es el lavado de dinero y no un negocio legítimo”.
Dice que la tecnología es un aliado en esta batalla, ya que las soluciones KYC avanzadas pueden agilizar el proceso de verificación y facilitar la verificación integral sin interrumpir las operaciones. Estas herramientas pueden correlacionar datos, resaltar riesgos potenciales y ayudar a crear una imagen más clara de con quién está haciendo realmente negocios una empresa.
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Su empresa se enfrentará al lavado de dinero, no “cuándo”, ni “si”
“Como empresarios sudafricanos, ya no podemos ser ingenuos. La prevalencia de la delincuencia en nuestro país significa que el riesgo de encontrar un intento de lavado de dinero es una cuestión de “cuándo” más que de “si”. Es hora de cambiar nuestra forma de pensar y dejar de ver el KYC como un obstáculo burocrático para reconocerlo como un escudo esencial para proteger nuestras empresas y nuestra economía. “
McEwan enfatiza que combatir el lavado de dinero no es responsabilidad exclusiva de las autoridades o de las instituciones financieras, sino un esfuerzo colectivo que requiere que todas las empresas desempeñen su papel a través de la concientización, la implementación de prácticas sólidas de KYC y el fomento de una cultura de vigilancia.
“Recordemos que el lavado de dinero no es sólo un delito financiero, sino la sangre de un delito más amplio que desgarra el tejido de nuestra sociedad. Al detener este flujo, no sólo estamos protegiendo nuestro negocio, sino que estamos atacando el corazón del crimen organizado en Sudáfrica”.
