Encontrar un equilibrio entre vivir tu mejor vida y ahorrar dinero no es fácil. Durante mi viaje de pago de deudas, privarme de compras divertidas hizo que alcanzar mis objetivos de dinero pareciera una tarea monótona.
Diseñé un divertido desafío de ahorro para mantenerme motivado. Si una compañía de tarjetas de crédito podía incitar a la gente a gastar más con una oferta de reembolso del 5% en efectivo, ¿por qué no hacerme la misma promesa a mí mismo para superar mis objetivos de dinero?
Sé lo difícil que es saldar deudas o alcanzar metas de ahorro. Este desafío de devolución de efectivo me mantuvo encaminado cuando saldé de una deuda de más de $300 000 y luego ahorré más de $1 millón para la jubilación. Cuando me convertí en asesor financiero para ayudar a otros a alcanzar la independencia financiera, vi de primera mano cómo las recompensas de las tarjetas de crédito creaban en mis clientes el temor de perder algo, animándolos a gastar de más.
Así que les propuse este desafío y fue un éxito instantáneo.
Si te encanta la subida de dopamina cada vez que las recompensas de tu tarjeta de crédito llegan a tu cuenta pero quieres evitar tus prioridades financieras, prueba mi desafío de reembolso del 5 %.
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¿Qué es el desafío del reembolso del 5%?
Mi desafío de reembolso del 5 % es simple: recompénsese con un reembolso del 5 % cada vez que alcance un hito de efectivo o una meta financiera. Es flexible, fácil de actualizar y puede llenar el vacío que podría faltar en los programas de recompensas de tarjetas de crédito.
Implementé la regla pagándome un 5% cada vez que alcanzaba una meta de pago de deuda. Por ejemplo, cuando pagué los últimos $5,000 de una factura de tarjeta de crédito, decidí reservar el 5% de esa cantidad (en este caso, $250) para tratarme como una recompensa. No me sentí culpable por gastar este dinero; fue una recompensa por ser tan diligente y cumplir con mi plan de pagos.
Dependiendo de sus objetivos financieros, puede implementar este desafío de manera diferente. Si no tiene deudas, puede usarlas para alcanzar grandes objetivos de ahorro u otras prioridades monetarias en las que esté trabajando.
Puede retirar sus recompensas inmediatamente o continuar acumulándolas (como lo haría con las recompensas de las tarjetas de crédito) para canjearlas por compras más importantes, como un concierto, un masaje o una escapada de fin de semana. Recomiendo mantener el dinero del premio en una cuenta de ahorros de alto rendimiento separada.
Puede recuperar dinero y saldar deudas
Si tiene muchas deudas (digamos 100.000 dólares en préstamos estudiantiles, como les ocurre a algunos millennials), divídalas en partes más pequeñas y manejables. Luego, comprométete a devolverte el 5 % para darte el capricho de alcanzar tu objetivo.
Por ejemplo, puedes:
- Regálate $5 por cada $100 que pagues
- Regálate $50 por cada $1,000 que pagues
- Regálate $500 por cada $10,000 que pagues
También puedes divertirte siguiendo tu progreso. Una clienta mía involucró a sus dos hijos en el proceso y dibujó un termómetro grande en su sala de estar. Toda la familia salió a comer pizza cuando saldaron una deuda de $1,000. En resumen, los niños se preguntaban cómo podrían pagar más deudas.
Consejos de expertos: Es posible que desee presupuestar la cantidad de “cura”. Por ejemplo, si sabe que en tres meses habrá pagado otros $1,000 en deuda de tarjeta de crédito, haga un presupuesto para su recompensa de $50. Si no la necesita de inmediato, manténgala en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ganar intereses.
Utilice este desafío para aumentar sus ahorros
Si su objetivo es crear un fondo de emergencia o aumentar sus ahorros, el desafío del reembolso del 5 % puede mantenerlo motivado. Funciona de la misma manera que lo haría para pagar una deuda: establezca una meta y, cada vez que alcance un hito, haga un presupuesto para recompensarse con un 5%.
Por ejemplo, si desea ahorrar hasta $3000, comprométase a un valor del 5% ($150) para recompensarse al final de la meta. Divida los objetivos de ahorro más importantes en hitos más pequeños. Esta estrategia de recompensas puede ser de gran ayuda para ahorrarle miles de cosas más de diversión al brindarle pequeñas cosas que esperar con ansias.
Este desafío de recompensas también me ayudó a repensar mis gastos
He luchado con las compras como una forma de afrontar el estrés, la tristeza y la ansiedad. Pero también me divierto comprando y no creo que esté nada mal. En lugar de intentar dejar este hábito, programo un día a la semana para comprar usando solo el dinero que gané a través de mi desafío del 5%.
Camino por las tiendas locales en mi día de compras designado, generalmente un lunes por la tarde después de mis días de trabajo más duro. Este horario frena mis compras impulsivas durante la semana y me da algo que esperar. Gastar solo el dinero que gané con mi objetivo del 5 % me ayuda a ceñirme a mi presupuesto y realizar más compras intencionales. Y si no sé si debo realizar una compra, utilizo mi práctica regla de gasto de $1 para ayudarme a decidir.
Al permitirme espacio y dinero en mi presupuesto para comprar, he visto una tendencia sorprendente: compro mucho menos porque no lo siento prohibido o tabú.
Tener espacio en mi presupuesto para compras divertidas me mantiene encaminado hacia el logro de metas monetarias más importantes. Si luchas contra el gasto excesivo como lo hice yo, tal vez este desafío también te ayude.
Así que sal y supera tus hitos plateados, pero recuerda darte un capricho. Sé que lo haré.
