Las tasas hipotecarias comenzaron a caer a finales de este verano cuando indicadores económicos preocupantes (aumento del desempleo) llevaron a los inversores a creer que la Reserva Federal comenzaría a recortar las tasas. Antes del enorme recorte de tipos de la Reserva Federal el 18 de septiembre, los tipos hipotecarios habían alcanzado su nivel más bajo en unos dos años. Sin embargo, desde entonces, las tasas han aumentado rápidamente en respuesta a sólidos datos económicos, particularmente el informe laboral de septiembre, incluso cuando la inflación continúa disminuyendo.
Consulte nuestro pronóstico hipotecario semanal para conocer más en profundidad lo que se avecina en cuanto a recortes de tipos de la Fed, datos laborales e inflación.
El promedio de una hipoteca fija a 30 años es hoy del 6,57%, un 0,28% más que hace una semana. La tasa promedio para una hipoteca fija a 15 años es del 5,86%, lo que representa un aumento del 0,29% con respecto a la semana pasada.
Los mercados financieros esperan que la Reserva Federal adopte un enfoque cauteloso ante los cambios en las tasas de interés, implementando recortes menores de las tasas del 0,25% a un ritmo más lento. El camino hacia tasas hipotecarias más bajas va a ser largo y accidentado, especialmente si seguimos recibiendo datos económicos positivos o incluso mixtos en los próximos meses.
Tasas hipotecarias promedio hoy
Hipoteca
Refinanciación
Las tasas hipotecarias siempre cambian, pero es muy probable que bajen este año. Para obtener la tasa más baja, compare precios y ofertas de diferentes prestamistas. Ingrese su información a continuación para recibir una cotización personalizada de uno de los prestamistas asociados de CNET.
Acerca de estas tarifas: Al igual que CNET, Bankrate es propiedad de Red Ventures. Esta herramienta muestra las tasas de socios de prestamistas que puede utilizar al comparar varias tasas hipotecarias.
¿Qué hay detrás de las altas tasas hipotecarias actuales?
En los últimos años, la Reserva Federal aumentó su tasa de interés de referencia varias veces para combatir la inflación y las tasas hipotecarias subieron en respuesta, llegando a más del 8% a fines del año pasado. Aunque la Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, la política monetaria del banco central las afecta. Las tasas de interés para las hipotecas también cambian diariamente en respuesta a una variedad de factores económicos, incluido el mercado de bonos, las expectativas de los inversores, la inflación y los datos de empleo.
Muchos compradores de viviendas esperaban tasas hipotecarias más bajas a principios de 2024, pero las tasas se han mantenido sólidamente altas durante todo el año.
Ahora que la Reserva Federal ha decidido oficialmente recortar las tasas, se espera que las tasas hipotecarias disminuyan lentamente con cierta volatilidad en el camino. En el referencias Después de la reunión de política monetaria del 18 de septiembre, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo: “A medida que normalicemos las tasas, veremos que el mercado inmobiliario se normaliza. Sin embargo, también admitió que el banco central no puede solucionar los otros problemas del mercado inmobiliario (altos precios de las viviendas y bajos inventarios).
Para ver las tendencias de las tasas hipotecarias durante los últimos cuatro años, consulte el cuadro a continuación.
¿Veremos tasas hipotecarias más bajas en 2024?
Después del primer recorte de tipos del 0,5% en septiembre, se espera que la Reserva Federal reduzca los tipos de interés un 0,25% en noviembre. Según los datos económicos entrantes, podríamos ver otro 0,25% en la última reunión de política monetaria del año en el banco central en diciembre.
Según las previsiones actuales, los tipos medios de las hipotecas fijas a 30 años podrían caer hasta el 6% a finales de año. Pero siempre hay lugar para la volatilidad en el mercado hipotecario. Si los futuros datos de inflación o informes del mercado laboral muestran que la economía se está desacelerando demasiado, la Reserva Federal podría verse obligada a realizar recortes de tasas mayores y/o más frecuentes, lo que podría conducir a tasas hipotecarias más bajas.
En general, los expertos enfatizan que estamos lejos de un mercado inmobiliario asequible y que las tasas hipotecarias no bajarán de la noche a la mañana. También advierten que es poco probable que vuelvan a los tipos hipotecarios del 2-3% de hace apenas unos años.
He aquí un vistazo a dónde algunas importantes autoridades de vivienda esperan que lleguen las tasas hipotecarias promedio.
¿Cómo puedo elegir el plazo de una hipoteca?
Cada hipoteca tiene un plazo de préstamo o calendario de pagos. Los plazos hipotecarios más habituales son los de 15 y 30 años, aunque también existen hipotecas a 10, 20 y 40 años. Con una hipoteca de tipo fijo, el tipo de interés se fija durante la duración del préstamo, lo que ofrece estabilidad. Con una hipoteca de tasa ajustable, la tasa de interés solo se fija durante un cierto período de tiempo (generalmente cinco, siete o 10 años), después del cual la tasa cambia anualmente según el mercado. Las hipotecas de tasa fija son una mejor opción si planea permanecer en una casa a largo plazo, pero las hipotecas de tasa ajustable pueden ofrecer tasas de interés más bajas desde el principio.
Hipotecas a tipo fijo a 30 años
El tipo de interés hipotecario fijo medio a 30 años es hoy del 6,57%. El plazo de préstamo más común es una hipoteca fija a 30 años. A menudo tiene una tasa de interés más alta que una hipoteca a 15 años, pero tendrá un pago mensual más bajo.
Hipotecas a tipo fijo a 15 años
Hoy en día, el tipo medio de una hipoteca fija a 15 años es del 5,86%. Aunque tendrá un pago mensual mayor que una hipoteca fija a 30 años, un préstamo a 15 años generalmente tiene una tasa de interés más baja, lo que le permite pagar menos intereses a largo plazo y liquidar su hipoteca más rápido.
Hipoteca de tasa ajustable 5/1
La tasa ARM promedio 5/1 es 6,00% en la actualidad. Por lo general, puede obtener una tasa de interés inicial más baja con una ARM 5/1 durante los primeros cinco años de la hipoteca. Pero podrías pagar más después de ese tiempo, dependiendo de cómo cambie la tarifa cada año. Si planea vender o refinanciar su casa dentro de cinco años, una ARM puede ser una buena opción.
Calcula el pago mensual de tu hipoteca
Conseguir una hipoteca siempre debe depender de tu situación financiera y de tus objetivos a largo plazo. Lo más importante es hacer un presupuesto y tratar de ajustarse a tus posibilidades. La calculadora de hipotecas de CNET a continuación ayudará a los compradores de viviendas a prepararse para los pagos hipotecarios mensuales.
¿Cuáles son los consejos para encontrar las mejores tasas hipotecarias?
Aunque las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas son altos, el mercado inmobiliario nunca será inasequible. Siempre es un buen momento para ahorrar para el pago inicial y mejorar su puntaje crediticio para ayudarlo a obtener una tasa hipotecaria competitiva cuando sea el momento adecuado.
- Ahorre para un pago inicial mayor: Aunque no se requiere un pago inicial del 20%, un pago inicial mayor significa obtener una hipoteca más pequeña, lo que puede ayudarlo a ahorrar en intereses.
- Aumente su puntaje crediticio: Puede calificar para una hipoteca convencional con un puntaje crediticio de 620, pero un puntaje más alto de 740 al menos le brindará mejores tasas.
- Saldar la deuda: Los expertos recomiendan una relación deuda-ingresos del 36 % o menos para ayudarle a calificar para las mejores tarifas. Tener otras deudas lo pondrá en una mejor posición para manejar sus pagos mensuales.
- Préstamos y asistencia para la investigación: Los préstamos respaldados por el gobierno tienen requisitos de préstamo más flexibles que los préstamos convencionales. Algunos programas privados o patrocinados por el gobierno pueden ayudarlo con el pago inicial y los costos de cierre.
- Busque prestamistas: Investigar y comparar múltiples ofertas de préstamos de diferentes prestamistas lo ayudará a obtener la tasa hipotecaria más baja para su situación.
