Mucha gente piensa que no tiene suficiente dinero para justificar la contratación de un asesor financiero, pero eso no es cierto. Incluso si tiene un pequeño ingreso disponible para ahorrar e invertir, el asesoramiento de un experto puede mejorarlo más de lo que puede obtener.
Al igual que el cricket, el éxito en su viaje financiero requiere trabajo en equipo y estrategia, dice Bertie Nel, jefe de planificación financiera y consultoría de Momentum.
Según el Banco de la Reserva, la relación entre la deuda de los hogares y los ingresos nominales en Sudáfrica alcanzará el 62,4% en 2023, ligeramente superior al 62% en 2022. En términos prácticos, esto significa que por cada R100 un hogar obtiene ingresos de los impuestos. R62,40 para el reembolso del préstamo.
“Niveles tan elevados de deuda de los hogares dejan poco espacio para el ahorro o la inversión y dificultan la creación de seguridad financiera”.
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Un asesor financiero es su asesor financiero
Nel dice que debería considerar a un asesor como su asesor financiero, que lo guiará hacia el éxito financiero.
“Así como cada jugador necesita un equipo fuerte para rendir al máximo, contar con el asesor financiero adecuado puede marcar la diferencia a la hora de alcanzar sus objetivos financieros.
“El asesor adecuado está ahí para brindarle la experiencia y la orientación que necesita para enfrentar los desafíos de la planificación financiera, incluso cuando la vida parece abrumadora e impredecible en el mejor de los casos”.
Nell dice que un asesor financiero puede agregar un valor significativo a este importante juego de la vida y el éxito en momentos clave de su vida, como cambiar de carrera, planificar eventos grandes y pequeños de la vida, afrontar una crisis de salud, aprovechar al máximo los beneficios, prepararse para la volatilidad del mercado, gestionando gastos inesperados y a medida que evolucionan sus objetivos.
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Cambios de carrera
Ya sea que esté cambiando de trabajo, cambiando de carrera o enfrentando una pérdida repentina de empleo, un asesor financiero puede ayudarlo a tomar decisiones financieras inteligentes, dice Nel.
“Desde la gestión de paquetes de indemnización hasta el mantenimiento y quizás el ajuste de sus ahorros para la jubilación, garantizarán que sus finanzas estén en buena forma durante la transición.
“Muchas personas no se dan cuenta de lo importante que es el asesoramiento financiero durante un cambio de carrera. Pueden ayudarle a mantener sus objetivos a largo plazo mientras gestiona cambios inmediatos”.
Planificación de los grandes eventos de la vida (y también de los pequeños)
Ya sea casarse, formar una familia o enviar a sus hijos a la universidad, un asesor financiero puede ayudarlo a planificar los grandes (y a veces pequeños) hitos de la vida brindándole estrategias para equilibrar los gastos mientras mantiene sus metas financieras.
“Los acontecimientos de la vida, grandes o pequeños, a menudo tienen consecuencias financieras que pueden pasarse por alto. Los buenos consejos de un asesor financiero pueden ayudarle a prepararse para disfrutar de estos momentos sin estrés financiero”, dice Nel.
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Hacer frente a la crisis sanitaria
Una enfermedad grave o gastos médicos inesperados pueden arruinar sus finanzas, advierte Nel. Su asesor financiero puede guiarlo a través de cualquier reclamo, acceder a ahorros y elaborar su presupuesto para cubrir estos costos.
“Las crisis de salud pueden ser emocional y financieramente abrumadoras. El asesor financiero adecuado lo ayudará a administrar el aspecto financiero de las cosas para asegurarse de que pueda concentrarse en la recuperación.
Aprovechamiento completo de los beneficios
Si tienes la suerte de recibir una herencia o una bonificación, un asesor financiero puede asesorarte sobre oportunidades de inversión, implicaciones fiscales y otras formas de hacer crecer este dinero para el futuro para que puedas aprovechar los increíbles beneficios.
“Es fácil quedar atrapado en la emoción de cuidar, pero una planificación cuidadosa puede convertirlo en seguridad financiera a largo plazo”, dice Nell.
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Prepárese para la volatilidad del mercado
En tiempos de incertidumbre en el mercado, resulta tentador tomar decisiones impulsivas sobre sus inversiones. Un asesor financiero le brindará una orientación sólida para ayudarle a mantener el rumbo y evitar errores comunes, como vender por pánico o reaccionar exageradamente a cambios a corto plazo que pueden provocar pérdidas de valor.
“Cuando los mercados se ponen difíciles, un asesor financiero ofrece un enfoque tranquilo y estratégico”, afirma Nel. “Su función es ayudarle a navegar la volatilidad con confianza”.
Gestión de costes inesperados.
Ya sea que se trate de una renovación repentina del hogar o de una emergencia inesperada, la vida tiene una manera de traer sorpresas financieras.
Según Nel, un asesor financiero puede ayudarle a crear un colchón en forma de fondo de emergencia y brindarle orientación sobre cómo gestionar gastos inesperados sin alterar sus planes a largo plazo.
“Un plan financiero sólido incluye estar preparado para lo inesperado. Los asesores financieros ayudan a garantizar que cuente con redes de seguridad para evitar las sorpresas financieras de la vida”.
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Crece con tus objetivos
Sus objetivos financieros cambiarán con el tiempo y también su estrategia financiera. Ya sea que esté cambiando sus prioridades o alcanzando nuevos hitos, su asesor financiero puede ayudarlo a reevaluar y ajustar su plan para que coincida con la evolución de sus objetivos de vida, dice Nel.
“Invertir en un asesor financiero es invertir en su futuro. No solo lo ayudarán a administrar sus finanzas, sino que también lo capacitarán para tomar decisiones inteligentes que se alineen con sus objetivos, independientemente de sus circunstancias actuales.
