Graduarse de la universidad puede ser un nuevo capítulo emocionante. En un mundo perfecto, encontrará un trabajo bien remunerado para comenzar a generar sus ahorros. Pero seis meses después, es hora de comenzar a pagar los préstamos estudiantiles que obtuvo. Ese cambio puede dar miedo. Especialmente cuando se trata de decenas de miles de dólares en deuda.
Daniella Flores, experta en finanzas personales y miembro del consejo de revisión de expertos de CNET Money.
Cometí muchos errores cuando comencé a liquidar mis préstamos estudiantiles. Desde evitar pagos mensuales hasta ser estafado, mi plan para liquidar mis préstamos no era el ideal.
Finalmente, pude liquidar el saldo de mi préstamo estudiantil de $15,000, pero me está costando $4,500 adicionales en intereses y tarifas debido a la estafa. Así es como lo devolví, a pesar de los costosos errores, y cómo usted también puede evitarlos.
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Los 4 errores más grandes que cometí con mis préstamos estudiantiles
Aprendí de la manera más difícil cuando estaba pagando mis préstamos estudiantiles. Esto es lo que hice mal:
🚫 No prioricé los pagos de mi préstamo estudiantil
Me gradué en 2011, con una licenciatura en informática y 15.000 dólares en préstamos estudiantiles. Aunque era mucho menor que el saldo promedio de préstamos estudiantiles que cobran la mayoría de los prestatarios ($37,797, según experian), todavía era una cantidad grande que no estaba dispuesto a devolver.
Entonces hice lo que la mayoría de nosotros hacemos: gané el salario mínimo durante años y realmente no pensé en ello. Luego, después de mi primer año de pagos, experimenté varios cambios de trabajo, despidos y gastos sorpresa. Dejé mis préstamos estudiantiles en el fondo de mi mente. No los veía como una prioridad en comparación con todo lo demás que estaba pasando. Y esa visión llevó a varios otros errores.
🚫 No sabía cómo funcionaban los préstamos para estudiantes
Puedo admitir que cuando solicité mis préstamos estudiantiles, no tenía idea de cómo funcionaban. Sólo sabía lo que me decían: me ayudarían a pagar lo que necesitaba para ganarme la vida.
No entendía completamente cómo funcionaban los intereses ni qué tan rápido podía crecer el saldo de mi préstamo debido a ellos, ya sea que estuviera haciendo pagos a tiempo o no.
🚫 Puse mis préstamos en indulgencia y retraso
Si está experimentando dificultades financieras, la indulgencia y el aplazamiento son dos formas de suspender temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil. Para algunas personas, el alivio de los pagos mensuales puede ayudarles a retomar el rumbo. Pero conllevan algunas compensaciones. Si hubiera entendido de antemano cómo funcionaban, probablemente no habría elegido ninguna de las dos opciones.
Después de jubilarme, un cobrador de deudas de préstamos estudiantiles recomendó que algunos de mis préstamos fueran ejecutados y otros cancelados. Aproveché la oportunidad, aunque no estaba muy seguro de lo que estaba aceptando.
Cuando pone sus préstamos estudiantiles en suspensión de pagos, puede dejar de pagarlos temporalmente, pero no me di cuenta de que se acumularían intereses y aumentarían mi saldo.
Pagar sus préstamos estudiantiles puede ser una mejor opción para algunos tipos de préstamos porque los intereses no siempre se acumulan. Sin embargo, si tiene préstamos estudiantiles directos sin subsidio como yo, los intereses aún se acumularán y se aprovecharán. Debido a esto, terminé con $2,500 adicionales de intereses capitalizados además de mi deuda existente.
🚫 Caí en una estafa de consolidación de préstamos
Mi último gran error fue un desastre. Un día, recibí una llamada de una empresa llamada 1file.org para analizar el estado de mis préstamos estudiantiles y ofrecerme una opción de consolidación. La compañía dijo que eran parte del Departamento de Educación y prometió pagos más simples, pagos mensuales más bajos y acceso a nuevas opciones de planes de pago si lo confirmaba.
Así lo hice.
Consolidó mi deuda en un préstamo de consolidación directa con el Departamento de Educación y Nelnet como administrador. Pagué $2,000 en tarifas a 1file.org, sin darme cuenta de que podría haber consolidado mis préstamos federales para estudiantes de forma gratuita por mi cuenta.
Rápidamente sospeché que me habían estafado después de leer publicaciones de otros prestatarios en un foro de mensajes en línea. Gracias a la FTCMás tarde descubrí que tenía razón. 1file.org ejecutó un plan de alivio de la deuda estudiantil que robó millones de dólares a los usuarios, incluidos sus datos. (El FTC presentó una demanda contra 1file.org en 2019 por esquemas fraudulentos de préstamos estudiantiles).
No recuperé mi dinero, pero fue una revelación para mí. Sabía que necesitaba un nuevo enfoque si alguna vez esperaba pagar mi deuda.
Cómo controlé la deuda de mi préstamo estudiantil
Después de cometer una serie de errores, finalmente puse en marcha un plan para abordar mi deuda de una vez por todas. Así pagué el saldo pendiente de casi 20.000 dólares en ocho años.
📉 Me puse una meta de pago
Saber cuánto tiempo le llevará liquidar sus préstamos estudiantiles le ayudará a priorizar la estrategia de ahorro adecuada. Utilicé una calculadora de pago de deudas para calcular cuánto tendría que pagar mensualmente para alcanzar mi objetivo. Puedes usar el Simulador de préstamos de ayuda estudiantil de Fedstalral para fijar un objetivo similar.
📅 Me registré para pagos automáticos
Esto puede parecer obvio, pero es fácil omitir un pago aquí y allá y meterse en una mala situación. Para evitar cargos por intereses innecesarios, regístrese para recibir pagos automáticos con su prestamista para realizar pagos a tiempo. La mayoría de los prestamistas incluso ofrecen un descuento del 0,25% por registrarse para el pago automático.
💰 Pagué más del pago mínimo
Estaba inscrito en un plan basado en ingresos y mi pago mensual era de $111. Para ayudar a liquidar mi deuda más rápido, decidí aumentar mi pago a $350 al mes. A veces pagué más que eso y otras veces no. Cuando ganaba dinero extra con trabajos secundarios y bonificaciones laborales, siempre intentaba aumentar mis préstamos estudiantiles.
Si se encuentra en una situación financiera difícil y no está seguro de poder pagar mucho más cada mes, comience por revisar su presupuesto mensual. Vea si hay algún gasto que pueda eliminar de forma permanente o temporal para destinar más dinero a su deuda.
🏦 Aumenté mis ingresos
Si tiene un objetivo agresivo de pago de deuda, es posible que deba hacer algunos recortes drásticos en su presupuesto. Pero reducir costos sólo le llevará hasta cierto punto. Pude hacer mayores reducciones en mi deuda al aumentar mis ingresos.
Trabajé a tiempo completo y asumí muchas tareas secundarias, incluido el desarrollo web y la redacción independiente. También vendí artículos y gané dinero con mi blog a través de patrocinios e ingresos de anuncios y afiliados. La reventa no me quitaba demasiado tiempo libre, pero era difícil gestionar varios trabajos paralelos con mi tiempo después del trabajo y los fines de semana.
Encontré una manera de ampliar mi agenda. Me tomaba un día libre a la semana de mi trabajo y del otro lado. También dediqué tiempo al trabajo y al ejercicio y ajusté periódicamente mi horario con mi esposa para mantener el equilibrio entre el trabajo y la vida personal.
📚 Aprendí más sobre cómo administrar mi dinero
La mejor cura para mi ansiedad financiera fue educarme. Cuanto más aprendí sobre cómo funcionan los préstamos, sus tasas de interés y los diferentes plazos y opciones de alivio, mejor me sentí acerca de mis decisiones de pago.
¿No estás seguro de por dónde empezar? Aquí hay algunos libros de finanzas personales que me encantaron:
No cometas los mismos errores de deuda que yo cometí
Créame: usted no querrá encontrarse con los problemas comunes de deuda que le costarán más a largo plazo. Si está lidiando con una deuda estudiantil y se siente abrumado, utilice estos consejos para ayudarlo a retomar el rumbo.
Si se siente abrumado o tiene un obstáculo financiero como yo, consulte el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes para obtener instrucciones sobre cómo reducir o suspender los pagos. También existen circunstancias especiales en las que se conceden o cancelan préstamos para estudiantes si cumple con ciertos requisitos. También puede cambiar a otro plan de pago que mejor se adapte a su situación financiera, que puede incluir otros beneficios de alivio de la deuda.
