Tener tu propio vehículo hace que llegar del punto A al punto B sea más rápido y sencillo. Sin embargo, además de la comodidad que conlleva tener un automóvil, los peligros de la carretera son muy reales y usted debe asegurarse de que su seguro de automóvil esté preparado para la carretera.
Marius Kemp, jefe de suscripción personal de Santam, dice que el seguro de automóvil ha sido durante mucho tiempo una de las formas más efectivas de prevenir daños o cancelaciones de automóviles, pero con tantas opciones, elegir la póliza adecuada puede resultar abrumador.
“La clave para tomar una decisión inteligente es comprender bien los riesgos y lo que se puede hacer para gestionarlos de forma proactiva. Asegurarse de tener la cobertura adecuada proporciona la tranquilidad necesaria de que, si ocurre lo inesperado, podrá tener la solución financiera para mantener sus ruedas en la carretera.”
LEA TAMBIÉN: Respuestas a sus 5 preguntas principales sobre seguros de automóvil
Peligro en la carretera: conozca los hechos y las cifras
Según un informe reciente de Sanral, en Sudáfrica se producen cada año más de 800.000 accidentes de tráfico, una media de unos 2.200 accidentes cada día. La mayoría de estos accidentes están relacionados con el exceso de velocidad y la conducción en estado de ebriedad.
Kemp dice que la desafortunada realidad es que incluso los conductores responsables que obedecen el límite de velocidad y practican una conducción segura pueden verse afectados por otros conductores que son descuidados e imprudentes.
Además, el Servicio de Policía de Sudáfrica descubrió que el robo de automóviles como subcategoría de robo agravado disminuyó un 0,9% en el segundo trimestre de 2024 en comparación con el mismo período del año pasado.
Si bien la disminución es alentadora, Kemp dice que el hecho de que hubo 5.438 robos de automóviles en 2024 sigue siendo alarmante, dado que hubo más de 5.000 robos de automóviles en 2021. Además, el 46% de los robos de automóviles involucran sedanes. hatchbacks y cupés, que son, preocupantemente, los coches de la mayoría de propietarios.
LEA TAMBIÉN: He aquí por qué se puede rechazar su reclamo de seguro de automóvil
Baches y otros peligros en la carretera
“Otro factor que dificulta la vida a los propietarios de automóviles es el deterioro de la infraestructura viaria. La AA ha atribuido gran parte del terrible historial de seguridad vial del país al mal estado de las carreteras en varias provincias.
“La falta de mantenimiento y el aumento del clima extremo han causado estragos en muchas de las carreteras del país y en los caminos más utilizados”.
Kemp dice que los hallazgos muestran un panorama de un entorno de viaje por carretera que se está volviendo cada vez más peligroso para los propietarios de automóviles. “Estas realidades, combinadas con el duro clima económico, han colocado a muchos sudafricanos bajo una presión financiera indebida. Muchas personas no pueden permitirse reparaciones o reemplazos completos si son víctimas de un delito relacionado con el automóvil o tienen un accidente”.
Cuando más lo necesita, el seguro de automóvil puede aliviar una gran parte de esa carga financiera, afirma. “Al elegir cuidadosamente su seguro de automóvil y trabajar estrechamente con su asesor, puede asegurarse de obtener la cobertura que necesita para su combinación única de circunstancias y presupuesto”.
LEA TAMBIÉN: Estos son los mitos comunes sobre el seguro de auto que debes conocer
Qué tener en cuenta a la hora de elegir tu funda
Para elegir el tipo correcto de seguro de automóvil, es necesario sopesar cuidadosamente los beneficios y costos de las diferentes opciones, afirma. Aunque la naturaleza y el alcance de la cobertura del seguro varían de una aseguradora a otra, las opciones de cobertura limitadas generalmente solo cubren a terceros y para eventos específicos como incendio, hurto y robo.
“La cobertura de responsabilidad civil se paga si un tercero presenta una reclamación contra usted por pérdidas o daños que haya sufrido como resultado de sus acciones. Por ejemplo, si usted es responsable de un accidente automovilístico, el tercero sería la persona cuyo automóvil resultó dañado o destruido en el proceso.
“Sin embargo, el seguro a terceros no cubrirá sus pérdidas si se ve involucrado en un accidente. En otras palabras, cualquier daño a su vehículo personal u otra propiedad no estará cubierto y tendrá que pagarlo de su bolsillo”.
LEA TAMBIÉN: Qué significan realmente todos estos términos del seguro de automóvil
Algunas pólizas solo cubren incendio, hurto y hurto.
Del mismo modo, señala, las pólizas que cubren ciertos eventos, como incendio, robo o robo de auto, solo cubrirán los eventos enumerados en la póliza, que también estarán sujetos a ciertos términos y condiciones.
“Este tipo de pólizas limitadas pueden ser de su interés si tiene un automóvil viejo y de bajo valor que está amortizado y/o no conduce el automóvil con frecuencia o muy lejos. La cobertura limitada suele ser más barata que un seguro a todo riesgo. póliza, pero muchos Los beneficios del seguro integral superan con creces los costos.
El seguro de automóvil a todo riesgo brinda cobertura integral que protege contra daños a su vehículo por colisiones y eventos de colisión como robo, vandalismo, incendio o desastres naturales, dice Kemp.
“También cubre reparaciones o reemplazos si su automóvil sufre daños por animales u objetos que caen. Este tipo de póliza brinda tranquilidad al ofrecer más protección que el seguro de responsabilidad básico y reduce la carga financiera de lo inesperado”.
LEA TAMBIÉN: ¿Compraste un auto? Ten esto en cuenta
El valor minorista de su automóvil en comparación con su valor de mercado
Una vez que haya decidido el tipo de seguro de automóvil que necesita, debe decidir cuánto desea asegurar su automóvil. El valor minorista de TransUnion es el precio promedio al que lo venderá un concesionario de automóviles.
Por lo tanto, dice Kemp, si su automóvil está asegurado al valor minorista de TransUnion, es posible que no esté lo suficientemente asegurado como para reemplazarlo con una marca y modelo similar en caso de robo o cancelación total.
“Por el contrario, el valor de mercado de un automóvil es el precio por el que probablemente lo obtendría si lo vendiera de forma privada. Este valor tiene en cuenta una serie de variables, incluido el kilometraje, el estado del automóvil, el historial de servicio y las condiciones predominantes en el mercado”.
